債務整合與債務協商有何不同？光看這1點即可辨別！
債務整合與債務協商傻傻分不清楚嗎？到底現在自己的情況是要找銀行債務整合還是債務協商？其實只要依據一個指標就可以知道你要申辦哪種業務了。
蘇代書也會將這2項業務分別做出比較！
總負債金額與薪資收入比
你只要大概算一下你目前所欠的車貸、信貸、現金卡、信用卡預借現金及信用卡卡費，所有尚未還款的總金額加起來，再和你每個月的薪水收入相比，就可以知道你要申辦哪種業務
舉例：假設你一個月薪水3萬，所有負債加起來50萬，因為銀行無擔保貸款最多只能放款申辦人薪水收入的 22 倍，3萬 x 22 = 66萬，只要負債未超過這個金額都可以申請債務整合。
若今天薪水只有3萬，但總負債金額加起來已經高達80萬，此時金額已超過薪資的22倍，已經無法透過整合貸款來解決這些負債，只能藉由債務協商來處理這些壞債！
債務整合與債務協商比較
- 負債比
△ 債務整合：低於薪水的22倍。
△ 債務協商：高於薪水的22倍。 - 信用狀況
○ 債務整合：信用仍維持良好狀態。
✕ 債務協商：信用已有瑕疵不良紀錄。 - 還款年限
△ 債務整合：最長為7年。
△ 債務協商：最長為15年。 - 還款總金額
△ 不會因為申辦整合負債或債務協商而所欠的金額會有所減少，銀行是不會做任何折扣，負債金額仍維持不變。 - 是否可申辦信用卡、貸款
○ 債務整合：信用良好，若負債比仍有空間是有機會申辦的 ( 信用卡仍可繼續使用 )。
✕ 債務協商：信用瑕疵無法申請任何貸款及信用卡 ( 信用卡需剪卡，無法繼續使用 )。
另外要注意的是，若有積欠民間借貸，銀行是無法做整合的，債務整合與債務協商只限於銀行之間的貸款，蘇代書還是建議在能力範圍內以整合負債為主，把自己的信用維持良好的狀態。
否則若申請債務協商後，雖然還款年限可以拉很長每個月還款金額也很低，但在你還款的這幾年，你都無法跟銀行有任何往來，像現在有許多銀行的現金回饋、海外消費這些信用卡優惠你都無法享有，因為信用瑕疵就無法申辦任何信用卡及貸款。
所以在申請債務協商前真的要三思，債務協商銀行有規定，當還清所有債務後，聯徵中心仍會將信用瑕疵的紀錄維持1～2年，超過這個時間銀行才會還你清白，所以並不是繳完貸款後就可以馬上申請信用卡及貸款，這也是債務協商最大的缺點。
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