二胎，是將不動產做二次抵押的貸款，相較於信用貸款，二胎房貸貸款額度高、還款時間較長等好處。本文說明二胎房貸的適合使用對象，以及二胎房貸的優點及缺點。

對於已經有不動產的人來說，如果想要藉此獲得更多資金，會利用房屋轉貸及增貸。但如果這兩者無法順利跟銀行貸款的話，其實能嘗試利用房屋二胎來幫助自己的理財規劃。

二胎到底是什麼?

以房屋貸款來說，如果當初購買已經有房貸，這個一開始有設定抵押權的房貸就是「一胎房貸」，也是所謂的一順位房貸；倘若此時我們把這個房子再拿去抵押，也就是所謂的「第二胎（二胎）房貸」，也就是所謂的二順位房貸。只要有人願意繼續承接，就能繼續貸下去就會有會有三胎、四胎、甚至五胎。

今天我們要來跟各位分享二胎房貸的優點及缺點，又適合哪些人使用呢？

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二胎房貸的好處及適合哪種人申請

所謂二胎房貸，就是二順位貸款，也就是在已有房貸的情況下，將不動產做第二次抵押，即是二胎房貸。

二胎房貸的貸款資訊如下：

由此可知，我們就能發現二胎房貸的特點，在貸款額度、年限、利率上，二胎房貸會介於信用貸款跟一般房屋貸款之間，好於信貸、弱於房貸。

二胎房屋貸款的好處

1. 審核時間較快：相較於銀行申請房屋增貸及房屋轉貸，都會需要經過層層手續及流程，而民間二胎房貸因為沒有這些繁瑣的手續，放款時間相當快速，對於急需資金者來說能更快獲得資金。

   適合：急需資金者

2. 較容易通過審核：因為二胎房貸有不動產作為抵押，對於銀行跟貸款公司來說，較有保障。所以如果貸款者的身分較為不利，如沒有固定薪資者、信用分數較差者，導致信用貸款申請不順，二胎房貸會是取得資金的好方法。

   適合：信用分數較差、貸款身分不利者

3. 較高的貸款金額：二胎房貸的貸款約為房貸金額的 1~2 成，雖然看似比房貸少很多，但通常會比信用貸款的金額來的高，也不會受限於負債比 22 倍的限制，因此有較高資金需求者，也可嘗試二胎房貸。

   適合：需要較高資金，信用貸款無法滿足者

二胎房貸的缺點及風險

然而，二胎房貸依然有缺點，列舉如下。

1. 只能使用「本息攤還」的還款方式
2. 無寬限期能使用
3. 利率比一般房貸高上不少
4. 銀行對貸款者的信用評分可能扣分（某些銀行）
5. 手續費較多（代書、地政規費、設定抵押權）

我們可以發現，這些缺點主要是跟「一般房貸」比較，而產生的損失感，因為二胎房貸的貸款方式、抵押物都很接近房屋貸款，但貸款條件卻只比信用貸款好一點而已。

實際上每種貸款方案都有適合的族群，如果你屬於前文中提到的三種類型的消費者，或者剛好屬於這樣的情境，二胎房貸依然是可以參考的貸款方案。而我們也會建議消費者在使用二胎貸款前，可以先看看房屋增貸、轉貸是否有機會通過審核，等試過這些管道後，再來嘗試使用二胎房款進行借款。

同時，雖然說一般來講二胎房貸的貸款條件會比信用貸款來的好，不過如果你自身信用狀況不錯，信用貸款的條件就未必會比二胎房貸來的差，同時你也不需要將不動產做為抵押品。

延伸閱讀： 房屋二胎額度有多少？哪種管道額度最高？、二胎房貸申請前，你是否了解其中的風險及注意事項？、民間二胎最低息的管道哪裡辦理？

二胎房貸總結

銀行二胎房貸說真的不太容易通過，如果胡亂送審反而會白白浪費聯徵次數。若是要辦理二胎房貸，蘇代書建議還是要找專業的貸款公司，還要有實體店面，口碑良好的公司。蘇代書提供免費的貸款諮詢，無論是法律或是房屋土地的問題都可以問我，貸款沒通過之前是絕不收費，歡迎洽詢 0931-331-166。

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蘇代書

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