假如你手上有農地，曾想過利用農地貸款一筆資金來做運用嗎？

事實上，若以「農地」抵押作為申請貸款的擔保品時，銀行都會相對嚴謹，且承辦的銀行家數也不多，
導致許多人轉而找上貸款條件較寬鬆的民間農地貸款融資管道。

蘇代書老家也有一小塊農地，之前跟朋友討論到這問題後有做一些研究，
以下用一篇文章的時間，來分享在考慮農地貸款前，你該注意的幾件事。

農地貸款如何申請？可以貸幾成？

顧名思義，農地貸款就是將農作使用的土地作為擔保品來辦理貸款，
也就是說持有的土地地目中，有明確寫上「農地」或「農業區」等非都市計畫區內的土地才能進行申請。

相較其他地目，農地貸款的條件限制都會更嚴謹，
不僅是土地種類的限定，就連貸款目的、申貸者身份都會有所要求。

然而，能申請農地貸款的管道可區分為農會、銀行以及民間農地貸款 3 種，而其各自的農地抵押貸款特色比較表如下：

就農地貸款而言，利率最低的農會申請會是最佳首選，但由僅接受農會會員的辦理，因此申貸條件會是最嚴格；

而多數銀行承辦農業貸款時，也會有農業從業人員的身份要求。

也就因此，多數不具備農會會員或是農民身份的申貸人，
就會轉而向審核條件較寬鬆、且能夠貸款成數較高，只要持有農地就能申請的民間農業貸款，
但選擇此種管道可得注意，其貸款利率基本上都是最高的，申貸前可得審視自身還款能力。

當然，民間借款的成本相對就高很多，個人並不推薦。
以下有少數銀行不需要農民身分也能辦理農地抵押貸款。

哪些銀行能辦農地貸款？利率、還款期限是多少？

如上段所述，由於農地的特殊性，許多銀行並不接受農地作為貸款的擔保品，
如果你受限於本身並非農會會員，或是苦無資訊找到值得信賴的民間農業貸款管道；

以下蘇代書幫你整理出幾間，能夠接受農地貸款的銀行方案：

同樣的，在向銀行遞交農業貸款申請時，仍得再三確認 3 件事：

• 土地是否歸屬為「農地」？
• 本身是否符合農地貸款的身份？
• 貸款的「限定用途」是否符合自身所需?

而農地貸款的申請流程其實十分簡單，申貸人向承辦銀行提出「申辦」需求後，銀行便會向提供的農地進行鑑價來審核貸款額度，
同時也會檢視申貸人是否符合申辦資格及其信用狀況，
若通過審核，即可進行後續的貸款方案設定與播款。

最多人關心的「農地貸款利率」是多少？

由於農地貸款並非政策性貸款，因此並無統一的公定利率數字，
銀行會針對貸款人的信用評等、貸款額度與運用時間、土地價值等因素，綜合地去評估、設定農地貸款利率。

但銀行農地貸款利率基本上都落在在2.5%~5%左右，還款期限部分則依照貸款項目最長可達15年。

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最後補充一點，若你手上的農地非個人完整持有(即持分農地)，若想向銀行申請貸款，必須取得全體持有人的同意；
若沒有全體持有人同意，銀行是無法就個別持有的權利範圍通過農地貸款的，
此時只剩下轉向民間管道才有可能核貸。

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