二胎房貸是什麼？

二胎房貸簡單來說，就是將已經有設定第一順位抵押的房屋或是土地，再拿來做第二次貸款。第二順位抵押權的清償順序排在第一家銀行後面，所以又稱為「第二順位貸款」、「二胎貸款」或是「次順位貸款」。

一般房貸、房屋增貸與二胎房貸三者有何差別？

每個人條件不同，名下房產的價值也不一樣。基本上就銀行所有的貸款而言，利率由低至高依序為「一般房貸」、「房屋增貸」、「二胎貸款」、「個人信用貸款」。

一般房貸有不動產作為抵押，是所有銀行金融產品利率最低的，利率為1.5%至2%之間。

房屋增貸則是，將已經還給銀行的貸款額度，再次貸款。舉例來說，Ａ先生3年前向銀行貸款500萬，這3年來每個月都正常繳交利息。現在Ａ先生臨時需要資金，而貸款已經還了150萬，還剩下350萬的貸款，所以他向銀行申請增貸100萬。增貸利率則要看個人繳息是否正常，基本上可以沿用一胎的利率，這方面可以和銀行談條件。

二胎貸款除了前言所提到的清償順位之外，利率也比一般房貸來得高，一般銀行二胎房貸利率約在3.5%至14%之間，額度則要看房屋是否還有「殘餘價值」。

個人信用貸款是以信用作為貸款，基本上沒有任何抵押品，所以利率是最高的，一般來說約為5%至20%之間。

各家銀行二胎條件利率比較表

新光銀行二胎房貸

• 申貸額度：最高300萬元
• 還款年限：1-10年
• 申辦費用：7,000元起
• 貸款利率：3.5%~7.5%
• 借款條件：不限軍公教或百大企業
• 服務特色：銀行專員到府收件

參考：新光銀行房貸二胎專案

玉山銀行二胎房貸

• 申貸額度：最少50萬元，依據申請人個別財資力及信用狀況而定
• 還款年限：最長15年
• 申辦費用：貸款金額1%起
• 貸款利率：3.8%~14.88%
• 借款條件：名下有不動產，且可供銀行再次設定抵押權
• 服務特色：可隨時還本，除非不動產移轉或買賣而塗銷抵押權，否則不會有違約金產生

參考：玉山銀行房貸二胎專案

永豐銀行二胎房貸

• 申貸額度：最高50萬元
• 還款年限：7年
• 申辦費用：5,000~12,000元
• 貸款利率：3.5%~5%(機動)
• 借款條件：年滿20(含)歲以上，且65(含)歲以下者
• 服務特色：貸款利率依銀行「房屋貸款指標利率」加碼機動調整

參考：永豐銀行房貸二胎專案

遠東銀行二胎房貸

• 申貸額度：最少25萬元
• 還款年限：最長7年
• 申辦費用：5,000元
• 貸款利率：3.5%起(浮動)
• 借款條件：年滿20~65歲，房屋持有一年以上且在其他金融機構已辦理半年以上之房屋抵押貸款之自住型客戶。
• 服務特色：貸款利率浮動為依銀行定儲利率指數加碼浮動計息

參考：遠東銀行房貸二胎專案

凱基銀行次順位房貸

• 還款年限：
  – 本利攤還型：最長10年
  – 額度型：一年一約，到期視信用狀況自動續約
• 申辦費用：10,000元
• 貸款利率：
  – 本利攤還型：依銀行指數利率+(2%~4%)起，機動計息
  – 額度型：依銀行指數利率+(3%~5%)起，機動計息
• 借款條件：
  – 年滿20~65歲信用良好具穩定性償債能力
  – 擔保品持有二年以上且一順位房貸繳款滿一年以上
  – 擔保品近一年無非金融機構二順位抵押權設定或信託紀錄
• 服務特色：有兩種方案可挑選，資金運用較有彈性

參考：凱基銀行房貸二胎專案

台新銀行二胎房貸

• 申貸額度：最高300萬元
• 申辦費用：3,000元起
• 貸款利率：3.5%起
• 貸款對象：年滿25以上60歲以下
• 借款條件：
  – 無薪資證明可提供其他財力文件
  – 房屋可免鑑價
  – 不須轉換原貸銀行，貸過還可再貸
• 服務特色：免鑑價

參考：台新銀行房貸二胎專案

日盛銀行二胎家值房貸

• 申貸額度：最高額度300萬元
• 還款年限：最長10年
• 申辦費用：8,000~15,000元
• 貸款利率：3.58%起(浮動)
• 借款條件：20-65歲(加計貸款期間)，已於其他金融機構辦理房屋貸款者

參考：日盛銀行房貸二胎專案

銀行房屋二胎房貸適合我嗎？

銀行二胎貸款是所有二胎管道中利率最低的，若是可以辦理最是好辦理銀行貸款。

但是有部分民眾是有以下情況的：

沒有薪資轉帳證明

• 銀行協商註記(呆帳)
• 信用卡強制停卡
• 被列為警示戶
• 負債比過高
• 曾有遲繳紀錄
• 經常使用信用卡預借現金
• 信用空白(銀行小白)
• 聯徵次數過多
• 有退票紀錄
• 月光族(沒有存款)
• 近期增貸

有以上紀錄的人向銀行申請貸款比較困難，此時只好向民間貸款公司尋求協助。

若是被銀行拒絕貸款怎麼辦？

銀行受限於金管會監管，對於二胎房貸及房屋增貸的額度通常非常有限。銀行最多最多願意放款的額度為8成左右，但是貸款公司，如：蘇代書可以承作到全額貸款。以1000萬的房子為例，銀行最多可以貸款800萬（不含信貸），但是民間可以多貸200萬元。基本上民眾可以自行計算看看本身房屋還有多少價值，也可以在下方留言，我們提供免費估價的服務。

銀行二胎房貸總結

貸款不是小事，每種管道沒有一定好或不好，一切取決於自身的財力條件與房屋價值。若是有任何貸款上的問題歡迎下方留言給我，任何詢問皆是免費諮詢，若需要緊急聯絡請電洽0931-331-166蘇代書。