當今現實情況

現在越來越多的人都買了房子，但是房子的價格如此之高，很少有人會一次性全款付清，尤其是對於一些工薪階層，他們根本就一次性拿不出那麼多錢來，那麼我們就要向銀行貸款買房，因為房子對於許多人來說是剛需，不買是不可能的。
那麼這就產生了一個新的問題，那就是向銀行貸款買房是需要我們還款的，在還款的過程中會產生較多的利息，那麼還房貸有沒有什麼技巧？那怎麼樣才能可以更省錢呢？銀行朋友：還房貸用這「兩種技巧」，一定程度上能為你省不少錢！

蘇代書小妙招

每月一還改為兩週還

這種還款方式又叫「雙週供」許多人還貸款的模式，大多數都是月供，也就是我們平時所說的一個月還一次，到了某一天直接還款，但是現在卻出現了一個新的還款方式，那就是雙週還一次，每兩個週就可以換一次貸款，許多人覺得這樣比較麻煩，其實這樣可以和縮短我們的還款週期。
相比於月供還貸，它明顯的優勢在於大幅縮短了還款週期，而且還可以減少一大筆利息。打個比方，如果你每月需還4600元的貸款金額，改為「雙週供」後，則變成每兩週還2300元，後兩周是不計算利息的。
雖然「雙週供」比月供還貸的利息少出一大截，但它並不適用於所有人，對於手裡有預留的儲蓄金或者有著穩定工作和收入來源的人更友好。

固定利率和浮動利率之間的轉換

在利率上升時，固定利率不會受加息的影響而上調，會在一定時期內一直保持固定的利率，市場變化所帶來的風險比較小。相反如果利率處於下行趨勢，固定利率又會比較吃虧。所以很多人都分不清固定利率和LPR利率到底有什麼區別，怎麼選擇更有利?

如何選擇兩種不同利率

大多數人選擇還貸款的方式基本上都是固定利率，其實固定利率和浮動利率都有各自的優勢，首先我們先來說一說固定利率，因為銀行的利率是不斷變動的，如果我們選擇固定利率，那麼也就意味著從開始還款到最後我們不會受到什麼影響，我們會提前預估出這部分金錢，那這樣的話對我們日後生活不會產生較大的波動，但是如果這種情況之下，浮動利率上升，我們會處在省錢的狀態，但是如果浮動利率下降，我們就處於一種賠錢的狀態。

二者在風險、計算方式和空間定位三個方面都有所區別。沒有什麼方法是一勞永逸的，兩個房貸利率都會有自身的風險性，只是或大或小罷了。在計算方式上，固定利率會比LPR利率更直觀，可以直接得出具體的數據。

通常來說，固定利率比較適合每月收入比較穩定的家庭，而LPR利率則更適合有多餘預算的家庭，就算LPR利率向上浮動，也能支付多餘的利息。

縮短還款週期或提前還款

大家都知道，還款時間越長所需支付的利息也就越多。幾年的發展是很大的，如果你的手裡多了筆閒錢，可以選擇提前還款。但是有人會說，
錢哪有這麼好賺？如果沒能力提前那就縮短還款週期。

案例
如果假設 5.2% 的房貸利率，80 萬房貸用 30 年還清，選擇等額本金還款，30 年的利息總額約為 62 萬，首月還款額為 5688.89 元，逐月遞減到最後一個月只需還 2231.85 元。選擇等額本息的方式每個月還款額為 4392.89 元，總額約為 78 萬。
但把 30 年縮短為 20 年時，用等額本息的方式，還款總額約為 48.8 萬，每月需要多支付 900 多元，相比之下，提前 10 年還款可以省下近 30 萬元。

密密麻麻的數據可能把很多人都繞暈了，總而言之，等額本金的還款方式更適合提前還款。不過二者有利有弊，根據自己的能力範圍選擇即可。

蘇代書總結

貸款問題並不難解決，只要選擇合適的貸款公司，有著強大的貸款知識團隊，多種貸款選擇方案。任何貸款問題都會迎刃而解。那麼大家想了解的貸款問題還有哪些呢？歡迎私信蘇代書，蘇代書免費為大家提供各類金融貸款問題解答。

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在完整的金融體制裡，貸款與徵信是息息相關的。首先說一下貸款，貸款這個詞一出來，我們首先想到什麼？信用貸款？小額貸款？銀行貸款？當然最常聽到的還有房屋貸款與車貸。

什麼是貸款

貸款簡單通俗的理解，就是需要利息的借錢。

貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。廣義的貸款指貸款、貼現、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展，同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。

銀行貸款，以及其他的借貸機構，都可以簡單的分為信用貸和抵押貸。它們的差別就在於是否有抵押物。

信用貸和抵押貸的區別

信用貸
信用貸款是指以藉款人的信譽發放的貸款， 借款人不需要提供擔保。其特徵就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，並以藉款人信用程度作為還款保證的。 （當然這對貸款機構來說是一個很大的風險，所以在確定可以信用貸之前，會對借款人進行一系列詳細的評估。）

抵押貸
抵押貸款，又稱「抵押放款」。是指某些國家銀行採用的一種貸款方式。要求借款方提供一定的抵押品作為貸款的擔保，以保證貸款的到期償還。抵押品一般為易於保存，不易損耗，容易變賣的物品，如有價證券、票據、股票、房地產等。 （貸款期滿後，如果借款方不按期償還貸款，銀行有權將抵押品拍賣，用拍賣所得款償還貸款。）

也抵不過人心叵測。抵押貸就不一樣了，看起來就更穩重，即使人跑了還有東西在手。但是，有很多人是沒有資產的，他們如果要貸款只能申請信用貸款。這樣就這涉及到另外一項內容「徵信」。

什麼是徵信

徵信是一個漢語詞彙，意思是依法採集、整理、保存、加工自然人、法人及其他組織的信用信息，並對外提供信用報告、信用評估、信用信息諮詢等服務，幫助客戶判斷、控制信用風險。

銀行在查徵信時主要看以下幾個方面

1. 看該客戶是否有逾期，若有逾期且金額較大、時間較長，則該行很可能拒絕提供信用卡的審批。
2. 看客戶是否在他行或是其他金融機構有貸款，銀行信用卡審批部門會參照相關信息進行評估，以確定額度。
3. 看該客戶在他行是否有信用卡審批信息，側面去了解客戶的信評，如果他行有信用卡會提高你在該行下卡的概率。
4. 查看客戶所有信用卡的總授信額度是否是在合理範圍內，如客戶總授額有10萬，而他行已經給了9萬的話，那麼該行最多也只能是給客戶提供1萬塊錢的信用卡額度。
5. 查詢次數，這是最後一步查看的項，如果客戶查詢次數較多且查詢方式為信用卡審批較多的話，銀行對客戶的審批會打折。而如果你的擔保資格審查比較多的話，也會對你的信用卡審批有所影響。

一個完善的徵信記錄是貫通整個金融體制的，在裡面能看到客戶有沒有房貸車貸各種貸；手頭上有多少張信用卡，額度多少，有沒有準時還款等等信息。
沒錯，徵信記錄就是要記錄每個人的財務信用信息。掌握了這些信息，借貸機構才能確定適不適合貸款給這個客戶、適合貸多少、他到底能不能還款。

超前消費的意識逐漸被大眾接受之後，很多人都會通過貸款來實現自身消費需求，大到房貸、車貸，小到消費、教育，各種貸款讓我們變成「月供奴」。無力償還貸款也成為困擾眾多人的難題。

還貸過程中慘遭滑鐵盧都讓人束手無策。

那麼貸款還不上怎麼辦？

銀行會如何處理斷供的情況？

1. 催收
   不光是你，你的家人，緊急聯繫人，甚至朋友都可能因為貸款還不上，而被列入催收行列。輕則短信電話，重則受到暴力催收，相信我，沒有人希望自己被列入被催收名單。
2. 徵信污點
   催收只是一方面，貸款不還的人，欠款記錄也會記入徵信，以後想申請信用卡、申請房貸、裝修貸款都會被拒。
3. 被起訴
   情節嚴重，金額較大的，還可能被金融機構起訴，鬧到法院打官司這一步，想躲都躲不掉了。還想賴賬，就會上「失信被執行人黑名單」，坐高鐵、坐飛機都會受阻。

貸款還不上，有解決辦法嗎？

1. 信用卡賬單分期
   如果是信用卡賬單一時還不上來，可以申請分期，減少每期的還款壓力，而且不至於信用受損。
2. 貸款展期
   如果是欠貸還不上，提前一個月聯繫放貸銀行，申請貸款展期，緩解當前還貸壓力。這樣做的好處是：一來不會因為還貸不上，累計逾期利息；二來還款態度積極，不至於列入銀行放貸黑名單。
3. 找親朋幫忙
   如果金額較小，在家人承受範圍之內，建議貸款還不上時，積極與家人溝通，尋求父母的幫助，至少找親朋借錢，利息不會高到離譜。
4. 積極工作，提升還款能力
   貸款還不上，歸根結底是你的還款能力與放貸金額不成正比，想要擺脫還貸不上的魔咒，還是建議你好好工作，提升自己的能力，用收入說話，自然可以避免這種窘境的發生。

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對於急用錢的朋友而言，貸款被拒無疑是最大的悲劇了。這時候急用錢的朋友該怎麼辦？蘇代書來為您說上一說，幫你想個好辦法。

貸款被拒會有哪些原因？

個人信用不佳

能不能藉到款，個人信用是關鍵。如果你信用卡有過逾期，之前申請的借款出現過還款逾期。又或是你欠繳納水電費，這些行為都用導致你的信用評分降低，最終被借貸機構降低額度甚至拒貸。

信用瑕疵
信用空白

個人資料不過關

除了個人信用不佳以外，被拒貸的另一可能是個人的申貸資料不過關。
當您申請了一筆借款，借貸機構會查看你的申貸材料，並據此來判斷你是否具備足夠足夠強的還款能力。

如果你的申貸資料不夠齊全，一定會被打回來。

還款能力不達標

除此之外，讓你借不到款的原因還有個人流水不夠或是自身負債率比較高。

貸款被拒後的正確姿勢是什麼？

完善借款材料

當發現貸款被拒後，應第一時間看清借款需要哪些條件，搞清楚要提交哪些材料，看看自己的申貸材料是否齊全，如果找到問題點，補全材料後再申請。

換一家借貸機構或產品

某些借款產品門檻較高，如果個人資質不佳或是有行業門檻限制，可能申請不會通過。這時候可以選擇換一個門檻較低的借款產品。
由於某些借款機構在某些特定的時間段內，可能會限制具備某一特性的人群申請借款，為此換一家借款機構申貸可能更為穩妥。

申請抵押貸款

如果個人申貸資質不夠，而且需要的資金額度較大，可以選擇辦理抵押貸款。由於有抵押物的緣故，更容易拿到借款。

辦理保單貸款

如果需要急用錢周轉，額度較小，可以選擇拿未到期的保單來獲取貸款。類似於抵押貸款，這種借款方式的門檻也比較低。

蘇代書總結：如果貸款被拒別擔心，找出問題的所在，換種方式重新申請借款，盡可能獲取急用錢。

最近小編在看後台留言的時候，總是能看到好多朋友問小編這樣的問題：

首先想告訴大家的是有沒有信用卡，其實和能否成功申請貸款沒有必然的關係。除了有明確要求的貸款產品以外，其他大部分平台就算沒有信用卡，也是可以申請貸款的。

貸款機構在審核申請人資質是否符合放款條件的時候，信用卡只是其中的一個參考項。如果你從來有申請過信用卡，那就是我們俗稱的「小白」（所謂小白，就是你的這一項信用記錄為空白）。當然，如果有信用卡，並且還款記錄良好的的話，在貸款申請審核的時候會是一項加分項。

貸款申請一般看什麼條件呢？

看你是否有穩定的收入來源

這個應該是平台評估你的還款能力最主要的依據了。

是否有良好的信用記錄

這一項是用來評估你的還款意願如何的。如果信用記錄還不錯的話，那麼貸款申請通過的機率也就更高，放款的額度也可能更高。如果像上面那位朋友沒有信用卡的話，就沒有這一項的信用還款記錄。那麼有的銀行或者網貸平台為了規避一定的風險，可能就不會通過你的貸款申請了。

看你身上負債多少

在藉款的時候，放款平台會對你的負債做一定的評估，負債過高的話，風險就會很大，很容易被金融機構拒貸。

如何申請貸款呢？