民間代書和 銀行二胎房貸 要怎麼選?有資金需求時，二胎房貸是一種成本相對較低的的融資管道。大多數銀行都開辦了二順位房貸，而民間融資業者也提供了申辦門檻更低的二胎方案。

如果臨時有資金需求，例如創業、投資、子女留學，或是家中緊急事故，在各種貸款方案中，房屋抵押貸款，都可能是利率最低的方式之一。

當我們名下有一間房屋，已經設定了一個抵押權，是否還能再用這間房屋去申貸房屋貸款呢？答案是可以的，只要第一順位的抵押權設定的權益金額，還沒有超過這間房屋的鑑價總額，就還可以設定給另一位債權人。這就是所謂的「二順位房貸」，一般又俗稱為「二胎房貸」。

銀行二胎房貸成本比轉貸更低

假設，您名下有一間房屋，還有300萬元的貸款還沒有清償，但是這間房屋的鑑價金額，卻有1000萬元價值。如果以房貸可以貸款八成，也就是800萬元的額度來算，這間房屋就能再設定抵押權給另一個債權人，扣掉第一順位的300萬元額度，可以申請到500萬元的房貸。

目前，大多數的商業銀行，都開辦了二順位房貸業務。辦理二順位房貸最大的好處，就是比手續比「轉增貸」簡便許多。如果採用轉增貸的方式，必須由新承貸的銀行進行徵信、鑑價、代為清償原房貸、塗銷原設定等程序，時效上至少需要二星期到一個月以上，也必須支付不少手續費。

如果是申請二順位房貸，手續會簡便許多。例如原本在A銀行有房貸，現在要向B銀行申請二順位房貸，只要提供身份證明、工作證明、所得證明，以及第一順位房貸的相關文件（包括：近一年來的繳息證明、房屋及土地權狀影本），就可以申請。

B銀行在收到申請之後，則是會進行徵信、房屋鑑價等程序，一旦核准，就會與貸款人簽約對保，並且到地政機關，設定第二順位抵押權。如果順利，最快在一週之內，就可以取得資金。

要注意的是，二順位房貸的申請手續雖然簡便，但是在利率上，仍然比一順位房貸來得高。以目前情況，一順位的房貸大多在年利率2％左右，二順位房貸的總費用年百分率，則是落在3％～14％左右。

二胎房貸的貸款期限，也會比一順位房貸更短，以各銀行的方案來看，最長在15年左右。

延伸閱讀：申請銀行二胎房貸核貸不到一成？民間房屋二胎借款風險評估

銀行二胎房貸

延伸閱讀：二胎是什麼？我適合申請二胎嗎？二胎房貸風險告訴你！

民間二胎提供更寬鬆的門檻

但是，有許多貸款人，打算向銀行申請房屋二胎貸款時，卻遭受婉拒。這是為什麼？

被銀行拒絕的原因，不外乎是因為：有遲繳記錄或呆帳紀錄、申請人沒有固定收入、負債比過高、年齡過高、或是房屋殘值過低…等等。

由於銀行受到法規限制，對於風險的管控比較嚴格，導致許多信用記錄有瑕疵的民眾不得其門而入。這時，民間的融資業者（非金融機構）提供的二胎房貸，就能提供比銀行更為寬鬆的申請門檻。

當然，與銀行相比，民間融資業者提供的二胎房貸，利率會略高於銀行，如果以月息來計算，大約會落在1～3％左右。

申請民間二胎房貸的手續，也相當簡便，提供基本的身份證明、不動產所有權證明，就能申辦。而融資業者則會針對擔保品進行估價，並且確認前順位的貸款金額、有沒有查封或禁止轉移項目，並且估算土地增值稅額..等流程。順利的話，通常在1～3天內，就能取得資金。

非銀行-民間二胎

由此我們可以知道，房屋二胎貸款，是一個相當簡便而安全的融資方式，如果您有資金的需求，可以依照自己的情況，選擇向銀行或民間業者申貸。

二胎房貸申辦的流程？

二胎房貸總結

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東勢持分貸款是什麼？持分房屋土地可以貸款嗎？

當然可以，而且超級簡單！只要找對方法及管道就可以順利貸款。

所謂的「房屋持分」就是兩人以上共同持有。房屋持分很難向銀行貸款，因為要所有持有人出面簽名蓋章才能辦理貸款。

若是只有其中一位持有人想貸款，而不想被其他持有人知道，可以考慮民間持分房屋貸款，手續流程簡便，也不需要告知其他持有人，過程完全保密、合法。

東勢持分貸款可以向銀行貸款嗎？

一般人貸款首先會向銀行申請，但由於銀行審核貸款非常謹慎，只要有些條件不符，就會退回申請書。而被銀行拒絕的話，可以另尋民間貸款公司，雖然利率較高，但是可以立即解決眼前的困難。取得資金後，再將銀行的帳面做好，就能夠順利申請銀行貸款。

東勢持分貸款2種管道

東勢持分貸款方式有兩種，銀行及民間。

• 銀行：共同持有房屋要向銀行貸款，需要兩人同時出面蓋章簽名，且所有持有人的聯徵紀錄都要調查，只要有一個人有瑕疵就無法辦理。建議在辦理前就先調查清楚，才不會浪費聯徵次數。
• 民間：只要一個持有人就能夠辦理，而且不會被其他持有人知道，過程完全保密。利率較銀行稍微高一些，每月為0.8至2.5%之間，依個人條件而有所不同（1萬元每月800~250元）。按月還款不用綁約，隨時借款隨時還款。

東勢持分貸款的優點

民間貸款的優點就是快速核貸，不需要審核個人信用狀況，只看房屋是否還有剩餘價值。

任何人只要名下有房屋，坪數不限、屋齡不限、持分也可申請。信用不良、延遲繳款、負債比過高、無收入證明、銀行小白、信用卡被強制停卡…等等都可以申請。

農地、建地、旱地、養地、林地、山坡地、道路用地、工業用地、原住民保留地、重劃地，換句話說，所有土地都能夠申貸，持分也可以，另外我們還提供二胎貸款、三胎貸款。

我們為每位客人量身打造貸款方案，可分期融資、彈性還款、隨借隨還、絕不綁約，讓您靈活運用資金。

東勢持分貸款什麼時候會用到？

申請東勢持分貸款的民眾，通常都是沒有收入證明、財力證明、負債比過高、信用瑕疵、信用不良、退票、信用卡欠款、貸款遲繳等因素。還有部分民眾是無法等待銀行的繁雜程序（7至14個工作天），所以向我們申請貸款。

其他原因還包括：

• 現金收入，沒有薪資轉帳證明
• 剛辦理過貸款
• 信用記錄空白
• 曾有貸款遲繳紀錄
• 債務協商中
• 聯徵紀錄次數過多、分數低
• 房屋土地持分，多數銀行不承作
• 負債過多
• 年紀超過65歲，沒有收入來源
• 屋齡超過40年

以蘇代書多年的貸款經驗，我們客戶還有以下需求：

• 非常急需資金，最好能當天取得資金
• 已經有其他民間貸款，需要降低利息、增加貸款
• 需要協助代償、解除假扣押、預告登記、查封解套

東勢持分貸款申辦流程

東勢持分貸款流程如下：

雖然流程看似簡單，在實際操作上，卻有許多眉眉角角需要注意。蘇代書提醒您，借貸過程中所有的細節都要注意，避免有心人士動手腳。
我們公司提供專業代書和法律顧問團隊供客戶免費諮詢，簽約過程中在旁嚴格把關。

東勢哪裡可以辦持分貸款？

坊間民間二胎貸款公司、代書借款公司數以萬計，一定要謹慎評估否則借到高利貸可是得不償失。提醒您，一定要找有實體店面的公司，如蘇代書，萬一有任何糾紛才找得到人。我們提供您免費諮詢，申貸成功才會跟您收取手續費，若過程中您突然不想找我們貸款，我們也不會跟您收取任何的手續費用，一切過程保證合法正當。

很多公司打著「短期當鋪借款、門號換現金、支票貼放款、保證借款、汽機車借款免留車、免擔保品、免抵押品、免保人」…等等標語，讓想借錢的人趨之若鶩。但實際上有這麼好的事嗎？借那麼多錢怎麼可能不需要抵押品，這一些都是天大的騙局。

蘇代書經營房屋土地二胎已經長達十年之久，在這十年間我們幫助了上千位的客戶擺脫資金困境，我們堅持不做違法的事，您想跟我們借高利貸我們也不借你，我們今天能有這種成績就是因為堅持「正派經營、合法利息、過程透明、資料保密」。

蘇代書再三提醒您，市面上貸款公司百百種，粗估至少一半以上都是走在法律邊緣。若您不小心借到高利貸，我們可以提供您代償的服務，歡迎洽詢 0931-331-166。

東勢持分貸款的利息和額度多少？

我們為每位客人量身打造貸款方案，可分期融資、彈性還款、隨借隨還、絕不綁約，讓您靈活運用資金。

民間貸款的合法利息每月最高為2.5%，年利率為最高為30%。若年利率超過30%即為高利貸。

以月計息、還款彈性，到期日可選擇繳息或次費償還本金，最低只要0.8%起。只要有房屋土地，我們就能夠幫您想出辦法。額度沒有上限，只要房屋還有空間都可以申請。您條件越好，利率越低，審核過程人性化、透明化，讓您在沒有壓力下順利申請貸款。

貸款額度利率透明，絕不多收您一分一毫。蘇代書為直接金主，過程中不需中介費，為您省去不必要的費用

銀行貸款額度好低怎麼辦？

很多人不知道，其實銀行房屋貸款的額度通常為市價5至7成，剩下的3至5成根本沒好好利用。若是土地貸款的話，額度更低，而且許多銀行不喜歡空地和分租套房，基本上根本無法貸款。

若您的貸款額度不夠，可以參考我們的服務項目 – 房屋二胎、土地二胎。
任何詢問都是免費的，未過件前絕對保證不收費。

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二胎，是將不動產做二次抵押的貸款，相較於信用貸款，二胎房貸貸款額度高、還款時間較長等好處。本文說明二胎房貸的適合使用對象，以及二胎房貸的優點及缺點。

對於已經有不動產的人來說，如果想要藉此獲得更多資金，會利用房屋轉貸及增貸。但如果這兩者無法順利跟銀行貸款的話，其實能嘗試利用房屋二胎來幫助自己的理財規劃。

二胎到底是什麼?

以房屋貸款來說，如果當初購買已經有房貸，這個一開始有設定抵押權的房貸就是「一胎房貸」，也是所謂的一順位房貸；倘若此時我們把這個房子再拿去抵押，也就是所謂的「第二胎（二胎）房貸」，也就是所謂的二順位房貸。只要有人願意繼續承接，就能繼續貸下去就會有會有三胎、四胎、甚至五胎。

今天我們要來跟各位分享二胎房貸的優點及缺點，又適合哪些人使用呢？

延伸閱讀：二胎是什麼？、二胎房貸是什麼？完整解析申請條件、流程及常見問題

二胎房貸的好處及適合哪種人申請

所謂二胎房貸，就是二順位貸款，也就是在已有房貸的情況下，將不動產做第二次抵押，即是二胎房貸。

二胎房貸的貸款資訊如下：

由此可知，我們就能發現二胎房貸的特點，在貸款額度、年限、利率上，二胎房貸會介於信用貸款跟一般房屋貸款之間，好於信貸、弱於房貸。

二胎房屋貸款的好處

1. 審核時間較快：相較於銀行申請房屋增貸及房屋轉貸，都會需要經過層層手續及流程，而民間二胎房貸因為沒有這些繁瑣的手續，放款時間相當快速，對於急需資金者來說能更快獲得資金。

   適合：急需資金者

2. 較容易通過審核：因為二胎房貸有不動產作為抵押，對於銀行跟貸款公司來說，較有保障。所以如果貸款者的身分較為不利，如沒有固定薪資者、信用分數較差者，導致信用貸款申請不順，二胎房貸會是取得資金的好方法。

   適合：信用分數較差、貸款身分不利者

3. 較高的貸款金額：二胎房貸的貸款約為房貸金額的 1~2 成，雖然看似比房貸少很多，但通常會比信用貸款的金額來的高，也不會受限於負債比 22 倍的限制，因此有較高資金需求者，也可嘗試二胎房貸。

   適合：需要較高資金，信用貸款無法滿足者

二胎房貸的缺點及風險

然而，二胎房貸依然有缺點，列舉如下。

1. 只能使用「本息攤還」的還款方式
2. 無寬限期能使用
3. 利率比一般房貸高上不少
4. 銀行對貸款者的信用評分可能扣分（某些銀行）
5. 手續費較多（代書、地政規費、設定抵押權）

我們可以發現，這些缺點主要是跟「一般房貸」比較，而產生的損失感，因為二胎房貸的貸款方式、抵押物都很接近房屋貸款，但貸款條件卻只比信用貸款好一點而已。

實際上每種貸款方案都有適合的族群，如果你屬於前文中提到的三種類型的消費者，或者剛好屬於這樣的情境，二胎房貸依然是可以參考的貸款方案。而我們也會建議消費者在使用二胎貸款前，可以先看看房屋增貸、轉貸是否有機會通過審核，等試過這些管道後，再來嘗試使用二胎房款進行借款。

同時，雖然說一般來講二胎房貸的貸款條件會比信用貸款來的好，不過如果你自身信用狀況不錯，信用貸款的條件就未必會比二胎房貸來的差，同時你也不需要將不動產做為抵押品。

延伸閱讀： 房屋二胎額度有多少？哪種管道額度最高？、二胎房貸申請前，你是否了解其中的風險及注意事項？、民間二胎最低息的管道哪裡辦理？

二胎房貸總結

銀行二胎房貸說真的不太容易通過，如果胡亂送審反而會白白浪費聯徵次數。若是要辦理二胎房貸，蘇代書建議還是要找專業的貸款公司，還要有實體店面，口碑良好的公司。蘇代書提供免費的貸款諮詢，無論是法律或是房屋土地的問題都可以問我，貸款沒通過之前是絕不收費，歡迎洽詢 0931-331-166。

有土斯有財，老一輩的人總會覺得擁有不動產才是理財的關鍵要素。因此，也常會有許多人遇到繼承土地遺產的身後事，這時候，它是否能夠轉化成為可以實際利用的資金呢？就讓蘇代書來告訴你。

我要如何才能將繼承的土地進行貸款？

1. 辦理繼承登記
   根據民法的規定，繼承的土地需要進行登記，才可以獲得處分的權利。也就是說，如果繼承人想要用這筆土地當做不動產向銀行抵押貸款，一定要先辦理繼承登記後，才有抵押權設定或者買賣移轉的權利。因此繼承土地遺產後，為了避免影響土地的利用率，最重要的第一件事情就是先進行繼承登記的辦理。
2. 分別繼承較容易貸款
   在繼承土地或房屋時，時限是由被繼承人死亡開始計算，從被繼承人死亡而開始，如果繼承人的人數是複數人的時候，必須辦理遺產分割。而分割後的遺產就是每個人可以自由處分的範圍。

   例如A與兄弟姊妹共同繼承了父親留下來的土地，這片土地總面積有1000坪，分割後A獲得200坪，這時候分割過後A獲得的土地就可以作為抵押品供A拿到銀行去進行貸款。

延伸閱讀：土地貸款流程大解析及申請秘訣，以及土地貸款適合哪種人貸款呢？

沒辦法貸款的狀況

1. 公同共有時無法貸款
   和上面說到的內容相反，在辦理遺產分割前，遺產是屬於各繼承人公同共有的。所謂的公同共有，指的是所有的人都持有共同財產的全部，沒有持分的概念；但如果是分別共有的情況下，如果A持有此地的1/2，B持有此地的1/2，就可以說AB兩人分別共有這塊土地的1/2。

公同共有的不動產因為每個共有人權利持分不明，所以依法不能進行買賣、贈與、設定等行為來處分土地，當然也無法用來貸款，惟有將共有關係改變成分別共有後，各共有人才能處分該不動產。

2. 繼承人未成年
   如果繼承土地遺產的人（所有權人）是未成年人，就算監護人作保且讓家屬陪同，因行也一樣不會承作他的貸款。這種情況下的貸款方式，需要將繼承的土地過戶至法定代理人的名下，才可以申請貸款的。

   但是同樣要注意的一點是，儘管土地成為有效抵押品的機會較大，但是依然要先評估土地可貸價值，跟貸款人本身的財務信用狀況往，先確定土地可貸款再進行過戶程序動作，以免白忙一場。

持分土地可以嘗試的解套方法：分割土地

也有另一種作法，就是分割土地。

如果您持有一塊土地的三分之一，要是能成功說服另外兩位共同持有人，或是經過調解，把屬於您的那一份，分割成為一塊獨立的產權，就能解決這個問題。

但是要注意，法律對於土地的「最小面積」，是有規範的，如果土地本身已經太小，會被禁止分割。例如，農業發展條例第十六條就有規定：「每宗耕地分割後每人所有面積未達○．二五公頃者，不得分割。」

分割土地分成這3種

除了土地分割外民間貸款能接受土地持份借貸

在這樣的情況下，只有民間借貸可以滿足借款人的需求。合法的民間貸款業者，普遍的都能接受利用土地或房屋持份作為抵押品的借貸。與銀行款比較，民間貸款的手續也簡便得多，不查聯徵，只要備妥權狀、身份證、印鑑證明、印章，就能申請。後續的流程也相當快，包括估價、審核、對保、到地政事務所辦設定、撥款。順利的話，最快一天就可以完成。至於利率，合法民間業者提供的土地持份貸款利率，一般而言會落在月息1.5％～3％左右。

民間持分土地貸款特性

複雜的持分土地貸款，可找專業民間代辦

因為遺產繼承的狀況對於一般人來說碰到的機會較少，對於土地、不動產等遺產的所有權認知也未必正確，因此針對公同共有或者共同持分這種不易釐清所有權、不易過件、手續繁雜的狀況時，還是建議洽詢專業的貸款代書機構，為自己做好最詳盡的規劃後，再選擇要向銀行或者民間機構進行貸款，免得在亟需資金協助的時候，白白浪費一次聯徵機會，空有資源卻無法轉換成救急現金！

延伸閱讀：只持有部分土地(持分土地)也能借貸嗎?解析共有土地的貸款方式!

以上是繼承土地遺產，可以用來貸款嗎？土地未分割可以貸款嗎？的介紹，如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務！

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新竹土地貸款 找蘇代書，只要您有土地，不管是要辦銀行的或是民間代書的都可以辦理!那要如何選擇最划算的方案?銀行利率2.5%起，民間利率1%起。

新竹的土地交易，哪裡是熱區？根據統計，現在要以新竹市、以及湖口、新豐、寶山等地區的土地交易最熱絡。

至於長期以來的房市最激烈戰場—竹北市，卻因為地價已經太高，反而交易量越來越少。

新竹土地貸款是什麼?

新竹土地貸款，就是拿新竹的土地作為擔保品，向銀行或民間貸款業者申請貸款。

當然，隨著房市降溫，新竹的土地交易量，已經不能和幾年前相比。2014年還有860億元交易量，到了現在只剩下300～400多億元。不過在2019年，又出現明顯回溫。

從地價來看，新竹的地價還是比北北桃低得多。不過，在某些地區，也出現驚人的高價。例如2018年底，竹北高鐵站旁的商業區土地，一坪逼近百萬元，創下了新竹土地的新高價。

新竹的市中心土地，目前建地價格大約在一坪70～80萬元左右。新竹市外圍地段的建地，大約一坪30～40萬元。

而新竹的工業用地，現在也是相當搶手，工業區土地目前單價大約是15～18萬元，也吸引了不少回流台商買地。

在這樣的趨勢下，新竹土地貸款勢必是相當理想的資金來源。

新竹土地貸款承作的地區有

新竹市、竹北市、竹東鎮、新埔鎮、關西鎮、湖口鄉、新豐鄉、峨眉鄉、寶山鄉、北埔鄉、芎林鄉、橫山鄉、尖石鄉、五峰鄉等這些地區的土地貸款。

新竹銀行土地貸款的內容

民間土地貸款優點

民間貸款的缺點是利息高，而優點則是更寬鬆而快速的貸款條件了。相對於銀行貸款，民間土地貸款則有以下優點

• 重視土地價值，信用評分次之：有信用瑕疵、信用空白也沒關係
• 多數土地類型皆可辦理：農地、建地、林地、山坡地，都有機會辦理
• 持分土地亦可辦理：持分土地亦可辦理貸款
• 可辦理土地二胎貸款：只要土地有殘值，即可辦理土地二胎貸款
• 申請時間撥款快速：僅需 3 天左右撥款，省去信用評鑑時間及繁瑣流程，迅速完成貸款
• 貸款成數較高：最高可貸到土地鑑價價格
• 彈性繳款、不綁約：由於民間貸款都是以月為單位進行繳款，且彈性布綁約，你可以按照自己的節奏來還款，沒有違約金問題

所以，儘管你有信用瑕疵、信用空白的問題，民間土地貸款依然能順利辦理；同時大多數的土地類型跟地目，或是持分類型土地，只要是有價值的土地，都有很高的機率能申請民間土地貸款。

延伸閱讀：只持有部分土地(持分土地)也能借貸嗎?解析共有土地的貸款方式!

新竹民間土地貸款內容

總結：銀行利率低廉、民間彈性靈活

我們蘇代書是專門經營土地、房屋貸款的貸款公司，並同時經營銀行土地貸款、民間土地貸款，能替貸款人找到最適合的貸款方案及管道，幫助您順利取得資金。

如果有想要進一步了解土地貸款或其他貸款事宜，歡迎聯繫我們蘇代書的免費資訊專線，取得專業的貸款諮詢建議。

延伸閱讀： 了解農地貸款3個限制：哪種類型的土地能使用農地貸款?使用又有何限制？

銀行或是民間土地貸款流程

土地貸款須準備資料？

• 土地所有權狀
• 身份證正反面影本、第二證件影本
• 印鑑證明
• 戶籍謄本
• 收入證明(薪轉存摺近6個月的出入明細及封面,如果是公司 請提供 近1年的401表及公司帳戶近6個月的出入明細及封面)
• 相關文件還是需要以實際為主

以上是新竹土地貸款管道要找誰申貸？新竹土地價值多少？的介紹，如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務！