民間代書和 銀行二胎房貸 要怎麼選?有資金需求時，二胎房貸是一種成本相對較低的的融資管道。大多數銀行都開辦了二順位房貸，而民間融資業者也提供了申辦門檻更低的二胎方案。

如果臨時有資金需求，例如創業、投資、子女留學，或是家中緊急事故，在各種貸款方案中，房屋抵押貸款，都可能是利率最低的方式之一。

當我們名下有一間房屋，已經設定了一個抵押權，是否還能再用這間房屋去申貸房屋貸款呢？答案是可以的，只要第一順位的抵押權設定的權益金額，還沒有超過這間房屋的鑑價總額，就還可以設定給另一位債權人。這就是所謂的「二順位房貸」，一般又俗稱為「二胎房貸」。

銀行二胎房貸成本比轉貸更低

假設，您名下有一間房屋，還有300萬元的貸款還沒有清償，但是這間房屋的鑑價金額，卻有1000萬元價值。如果以房貸可以貸款八成，也就是800萬元的額度來算，這間房屋就能再設定抵押權給另一個債權人，扣掉第一順位的300萬元額度，可以申請到500萬元的房貸。

目前，大多數的商業銀行，都開辦了二順位房貸業務。辦理二順位房貸最大的好處，就是比手續比「轉增貸」簡便許多。如果採用轉增貸的方式，必須由新承貸的銀行進行徵信、鑑價、代為清償原房貸、塗銷原設定等程序，時效上至少需要二星期到一個月以上，也必須支付不少手續費。

如果是申請二順位房貸，手續會簡便許多。例如原本在A銀行有房貸，現在要向B銀行申請二順位房貸，只要提供身份證明、工作證明、所得證明，以及第一順位房貸的相關文件（包括：近一年來的繳息證明、房屋及土地權狀影本），就可以申請。

B銀行在收到申請之後，則是會進行徵信、房屋鑑價等程序，一旦核准，就會與貸款人簽約對保，並且到地政機關，設定第二順位抵押權。如果順利，最快在一週之內，就可以取得資金。

要注意的是，二順位房貸的申請手續雖然簡便，但是在利率上，仍然比一順位房貸來得高。以目前情況，一順位的房貸大多在年利率2％左右，二順位房貸的總費用年百分率，則是落在3％～14％左右。

二胎房貸的貸款期限，也會比一順位房貸更短，以各銀行的方案來看，最長在15年左右。

延伸閱讀：申請銀行二胎房貸核貸不到一成？民間房屋二胎借款風險評估

銀行二胎房貸

延伸閱讀：二胎是什麼？我適合申請二胎嗎？二胎房貸風險告訴你！

民間二胎提供更寬鬆的門檻

但是，有許多貸款人，打算向銀行申請房屋二胎貸款時，卻遭受婉拒。這是為什麼？

被銀行拒絕的原因，不外乎是因為：有遲繳記錄或呆帳紀錄、申請人沒有固定收入、負債比過高、年齡過高、或是房屋殘值過低…等等。

由於銀行受到法規限制，對於風險的管控比較嚴格，導致許多信用記錄有瑕疵的民眾不得其門而入。這時，民間的融資業者（非金融機構）提供的二胎房貸，就能提供比銀行更為寬鬆的申請門檻。

當然，與銀行相比，民間融資業者提供的二胎房貸，利率會略高於銀行，如果以月息來計算，大約會落在1～3％左右。

申請民間二胎房貸的手續，也相當簡便，提供基本的身份證明、不動產所有權證明，就能申辦。而融資業者則會針對擔保品進行估價，並且確認前順位的貸款金額、有沒有查封或禁止轉移項目，並且估算土地增值稅額..等流程。順利的話，通常在1～3天內，就能取得資金。

非銀行-民間二胎

由此我們可以知道，房屋二胎貸款，是一個相當簡便而安全的融資方式，如果您有資金的需求，可以依照自己的情況，選擇向銀行或民間業者申貸。

二胎房貸申辦的流程？

二胎房貸總結

銀行二胎房貸說真的不太容易通過，如果胡亂送審反而會白白浪費聯徵次數。若是要辦理二胎房貸，蘇代書建議還是要找專業的貸款公司，還要有實體店面，口碑良好的公司。蘇代書提供免費的貸款諮詢，無論是法律或是房屋土地的問題都可以問我，貸款沒通過之前是絕不收費，歡迎洽詢 0931-331-166。

二胎貸款是什麼？

二胎貸款其實非常容易，所需條件非常簡單：

任何人只要名下有房屋，坪數不限、屋齡不限、持分也可申請。信用不良、延遲繳款、負債比過高、無收入證明、銀行小白、信用卡被強制停卡…等等都可以申請。

農地、建地、旱地、養地、林地、山坡地、道路用地、工業用地、原住民保留地、重劃地，換句話說，所有土地都能夠申貸，持分也可以，另外我們還提供二胎貸款、三胎貸款。

我們為每位客人量身打造貸款方案，可分期融資、彈性還款、隨借隨還、絕不綁約，讓您靈活運用資金。

不清楚二胎是什麼，請參考：二胎是什麼？

二胎就是第二順位貸款，第一順位通常為銀行或是農會。許多人都知道土地可以借款，卻不了解其實一胎貸款只能借到最多6成。其實，剩下的4成還能夠向民間貸款公司借款。蘇代書貸款事務所提供您低利率、高額度的二胎貸款，滿足您資金周轉的需求。

• 貸款迅速：通常約1~2天工作天即可完成撥款，最快當日也可撥款。
• 審核速快：通常在2個小時左右就能提供您貸款方案。
• 審核寬鬆：只要您有土地擔保，不論您個人的收入或信用狀況皆可貸款。
• 彈性週轉：不會綁約可隨時還款，彈性還本金，利率以月計算，本金降低利息即降低。
• 萬物可貸：多樣性的房屋種類，任何房屋種類都可以拿來貸款。

歡迎撥打免費諮詢專線 0931-331-166 蘇代書或加line隨時提問。

二胎貸款的申辦流程

雖然流程看似簡單，在實際操作上，卻有許多眉眉角角需要注意。蘇代書提醒您，借貸過程中所有的細節都要注意，避免有心人士動手腳。
我們公司提供專業代書和法律顧問團隊供客戶免費諮詢，簽約過程中在旁嚴格把關。

民間貸款要如何找到安心合法的公司？

坊間民間二胎貸款公司、代書借款公司數以萬計，一定要謹慎評估否則借到高利貸可是得不償失。提醒您，一定要找有實體店面的公司，如蘇代書，萬一有任何糾紛才找得到人。我們提供您免費諮詢，申貸成功才會跟您收取手續費，若過程中您突然不想找我們貸款，我們也不會跟您收取任何的手續費用，一切過程保證合法正當。

另外我們提供市面上最低的貸款利率，只要0.8%起，歡迎符合條件者來電洽詢。

蘇代書再三提醒您，市面上貸款公司百百種，粗估至少一半以上都是走在法律邊緣。若您不小心借到高利貸，我們可以提供您代償的服務，歡迎洽詢 0931-331-166。

二胎貸款的利息、額度多少？

我們為每位客人量身打造貸款方案，可分期融資、彈性還款、隨借隨還、絕不綁約，讓您靈活運用資金。

民間貸款的合法利息每月最高為2.5%，年利率為最高為30%。若年利率超過30%即為高利貸。

以月計息、還款彈性，到期日可選擇繳息或次費償還本金，最低只要0.8%起。只要有房屋土地，我們就能夠幫您想出辦法。額度沒有上限，只要房屋還有空間都可以申請。您條件越好，利率越低，審核過程人性化、透明化，讓您在沒有壓力下順利申請貸款。

貸款額度利率透明，絕不多收您一分一毫。蘇代書為直接金主，過程中不需中介費，為您省去不必要的費用

房屋二胎貸款額度試算：房屋二胎額度有多少可以貸款

二胎貸款的合法公司上哪找？

很多公司打著「短期當鋪借款、門號換現金、支票貼放款、保證借款、汽機車借款免留車、免擔保品、免抵押品、免保人」…等等標語，讓想借錢的人趨之若鶩。但實際上有這麼好的事嗎？借那麼多錢怎麼可能不需要抵押品，這一些都是天大的騙局。

蘇代書經營房屋土地二胎已經長達十年之久，在這十年間我們幫助了上千位的客戶擺脫資金困境，我們堅持不做違法的事，您想跟我們借高利貸我們也不借你，我們今天能有這種成績就是因為堅持「正派經營、合法利息、過程透明、資料保密」。

二胎房貸案例

甲有一間房子，價值1000萬。甲用這棟房子向銀行貸款600萬元後，想再借200萬。可是銀行對於房屋二胎貸款的條件很嚴格，而且申請時間很長。這時候就可以向民間貸款公司貸200萬。

甲認為自己房子還有貸款價值，所以他再向另一間貸款公司申請100萬貸款，也就是三胎。

二胎貸款多久可以取得資金？

一般來說，銀行辦理貸款約7-15個工作天，若資料不足可能還會更久。

蘇代書堅持「快速撥款」，備齊資料最快當天可撥款。我了解急需用錢的困境，可能差一小時撥款就導致客戶銀行信用不良，所以我非常重視撥款速度！

銀行貸款為什麼就是不會過？

銀行不過件的原因千奇百種，最大的原因就是你還沒找到我們。

因為長期做生意的關係，蘇代書與各大銀行皆保持著良好的關係，再加上特殊的人脈及管道，能保證讓您的案件順利通過，沒過件絕對不收費！

銀行貸款額度好低怎麼辦？

很多人不知道，其實銀行房屋貸款的額度通常為市價5至7成，剩下的3至5成根本沒好好利用。若是土地貸款的話，額度更低，而且許多銀行不喜歡空地和分租套房，基本上根本無法貸款。

若您的貸款額度不夠，可以參考我們的服務項目 – 房屋二胎、土地二胎。

任何詢問都是免費的，未過件前絕對保證不收費。

二胎貸款的2種貸款方法

共同持有貸款方式有兩種，銀行及民間。

• 銀行：共同持有房屋要向銀行貸款，需要兩人同時出面蓋章簽名，且所有持有人的聯徵紀錄都要調查，只要有一個人有瑕疵就無法辦理。建議在辦理前就先調查清楚，才不會浪費聯徵次數。
• 民間：只要一個持有人就能夠辦理，而且不會被其他持有人知道，過程完全保密。利率較銀行稍微高一些，每月為0.8至2.5%之間，依個人條件而有所不同（1萬元每月800~250元）。按月還款不用綁約，隨時借款隨時還款。

套房銀行無法貸款怎麼辦？

套房銀行拒絕貸款怎麼辦呢？您可以考慮我們的套房貸款方案，最低利率只要0.8%起，絕不綁約，隨借隨還。

• 貸款成數：平均成數為八成，條件好可達九成。
• 審核寬鬆：不看聯徵分數，信用瑕疵或聯徵紀錄不良一樣可申貸，主要看房屋貸款空間。
• 隨借隨還：不用綁約，隨時借款隨時還款。

在名下房產已經申請過貸款的情況下遇到資金週轉的問題，可以透過房貸二胎或是房屋增貸（又稱房貸增貸）的方式解決資金需求，兩者同屬於房子抵押貸款，但申請方法、申請條件、貸款額度及利率都不太一樣，究竟在面臨資金需求的時候該如何選擇適合自己的方案？以下為您整理了房貸二胎和房屋增貸比較及挑選的3大依據，幫助您找出最佳資金解決方案。

房貸二胎及房屋增貸是什麼？

房屋增貸：向原銀行申請增加貸款
在房屋還有進行中的貸款時，有些債權銀行可以接受申請人用房產的「殘值」申請第二次貸款，這種貸款方式就成為房屋增貸。而殘值指的是房屋的市價估值扣除尚未償還的貸款金額，假如房產的貸款額度是300萬，尚未償還的的貸款為150萬，那房產的殘值就是150萬，銀行會以150萬去核算貸款的額度和利率。

房貸二胎：向其他銀行或是民間機構申請二次房貸
房貸二胎的核貸方式一樣是根據房屋殘值去判定，但由於申請貸款的機構與原貸款不同，需要設定第二順位抵押權，因此稱為二胎房貸。這種貸款方式對申辦機構來說風險比較大，通常利率會比較高，額度也比較少，但有些民間機構會給出超過房屋殘值的貸款額度，適合需要大量資金的人。

（延伸閱讀：二胎是什麼？、二胎房貸是什麼？完整解析申請條件、流程及常見問題）

房貸二胎及房貸增貸條件、利率及優缺點比較

雖然房貸二胎和房貸增貸都是二次房屋貸款，但利率、貸款額度及申請條件都不太相同，其中房貸二胎還可以進一步細分為銀行房貸二胎、民間房貸二胎，以下將提供3者的比較表作為參考：

透過上表的整理可以發現，二胎房貸和房屋增貸各有優缺點，適合申請的情況也不同，應該根據自身的條件去選擇合適的方案，接下來本文將告訴您如何選擇適合自己的貸款方案。

房貸二胎、房屋增貸分別適合什麼人？3大判斷依據選擇合適的貸款方案

申請人的信用條件
房屋增貸對信用條件的要求較嚴格，適合信用條件優良的人申請，如果本身有信用瑕疵導致原銀行不受理房屋增貸，就必須向其他銀行或是民間貸款機構申請二胎房貸。

資金需求多寡
房屋增貸的貸款額度通常比較低，如果資金的需求大於房屋增貸的額度，建議諮詢二胎房貸能夠提供的貸款額度，有些民間貸款機構可以提供超過房屋殘值的貸款金額。現在銀行跟民間貸款機構都會提供免費諮詢和額度試算的服務，幫助你初步估算貸款的金額。

資金需求的緊急性
無論是房貸二胎或是房屋增貸，透過銀行申請貸款的作業時間通常需要7～14天以上，而民間二胎房貸最快當天就能拿到貸款資金，因此對於資金需求很緊急的人來說，申請民間房貸二胎會是比較好的選擇。

申請貸款是一件慎重的決定，在申請事前一定要謹慎評估自己的條件，並規劃好還款計畫，如果對自己的財務狀況不夠了解，建議先諮詢專業的理財顧問公司，申請貸款會比較有保障。
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