土地貸款（土地抵押貸款）是以土地作為抵押品的貸款方案，土地貸款擁有利率低、還款年限長、貸款額度大等特性。本篇文章即說明土地貸款的申辦流程、申辦秘訣，還有哪種人適合使用土地貸款。

什麼是土地貸款？

所謂的土地貸款，也被稱為「土地抵押貸款」，土地貸款是指借款人將土地的使用權，抵押設定給銀行後所取得的資金。

一般來說，土地貸款的利息約 2.5% 起，可以向當地農會、信用合作社、土銀等行庫申辦。此外，由於土地貸款過程中，會需要現勘、並瞭解土地實際的面積與所在位置之後方可進行估價，所以要找土地當地的銀行單位進行辦理。

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土地貸款的 6 個流程及準備要訣

許多人認為土地貸款的流程很複雜，其實只需要 6 步驟，按照流程進行，就能完成土地貸款囉！

土地貸款流程為：申請 → 估價 → 審核 → 對保 → 設定 → 撥款。

1. 申請：借款人根據資金需求，決定貸款額度（通常為買賣價 5~7 成），接著就可以與銀行的不動產貸款部門聯繫。同時，借款人還需要提供貸款的原因及用途。

   準備要訣：借款人需決定資金多寡，以及說明貸款用途及原因。

   一般土地融資或轉貸件：借款人先準備申貸標的土地謄本，或權狀影本估價及財力證明。

   土地買賣件：當決定購買土地，與代書簽定買賣契約，您可以依據資金需求決定貸款的額度，再由代書與銀行聯繫。

2. 估價：借款人提出土地貸款的申請之後，貸款銀行會根據土地的坪數、座落區域、及地目使用分區、臨路大小等因素進行估價。借款人可以參考近期買賣的成交價格，或公告現值來決定可以申貸的金額，根據經驗，約是將參考土地買賣的成交價格的 5~7 成。

   準備要訣：借款人能去研究土地的公告現值、附近格局類似土地的價格，去推算自己的估價範圍。

3. 審核：當銀行取得借款人及保證人的基本資料，並完成該不動產的估價後，將進行案件的審核。而聯徵記錄會查詢借款人在所有銀行的貸款金額，與過去 6 個月的還款記錄（包含信用卡繳款紀錄），決定貸款案件的准駁與否。

   準備要訣：借款人若有要進行土地貸款的規劃，應該於申請土地貸款前避免申請其他貸款，並保持良好的信用狀況，如準時還款等。

4. 對保：所謂的「對保」就是與銀行簽訂借款契約的意思。當土地貸款申請經銀行核准後，銀行就會與借款人聯絡，並約定對保時間。

   此時借款人可以安排自己方便的時間，在銀行進行對保手續，對保當天需由借款人及保證人，親自前往銀行辦理開戶手續作為日後撥款及繳款時的帳戶，並提供土地權狀正本給予銀行辦理設定抵押權利。

   準備要訣：對保時借款人與保證人需一齊出席，同時提供土地權狀正本。

5. 抵押權設定：對保完成至撥款前，還需要經過抵押權設定的程序，抵押權設定的金額為貸款金額的 1.2 倍。

   準備要訣：抵押權設定的金額為貸款金額的 1.2 倍。

※ 之所以會多設定兩成的，是因為銀行擔心債務人不繳利息，倘若後續法拍該抵押品，這期間衍伸的利息違約金，就會從這兩成計算。但銀行最後收取金額，並不能超過貸款總金額（1.0 倍）。

6. 撥款：抵押權設定完成後，買賣件即可隨時準備撥款。如果是土地融資或轉增貸件，再調閱設定完成之謄本給予銀行，即可撥款與代償。

銀行土地貸款的內容

誰適合使用土地貸款？

1. 有閒置土地者：有可利用的土地，自然是土地貸款的前提，如果你有閒置的土地，但又不希望脫手，利用土地貸款來活化資產，增加手上可利用的現金流，也是一件美事。
2. 資金需求較高者：由於土地貸款的貸款額度高，同時利率也較信用貸款低（2.5% 起），適合資金需求較高者利用。
3. 還款時間長：土地貸款的還款時間，最長可達 20 年，比信貸、車貸等還款年限都久，還款的安排上也會更加彈性。
4. 信用較不良者：儘管前面提到，土地貸款的審核依然會檢視信用評等的狀況，但因為土地貸款有土地做為抵押品，信用的狀況影響會稍微低一點，對於信用較不優良、又有貸款需求的人來說，是不錯的選擇。

如果土地是持分或是信用異常辦不了銀行土地貸款或是急需在1~3天內取得款項

可以考慮辦理民間土地貸款：有殘值就能貸，相對於銀行，民間土地貸款的利率可能稍高一些，但是核貸條件相對寬鬆許多。民間土地貸款和銀行土地貸款有何差異？貸款利率跟條件有哪裡不同？

如果你手上有閒置的土地，但不確定要找哪一家銀行才能有最適合的貸款條件，歡迎聯繫蘇代書，讓我們從 20 家銀行中替您找到最合適的貸款方案。

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機車是台灣十分常見的交通工具，作為代步工具之外，機車也是很好的貸款抵押品，適合用來解決小額的資金需求，但機車貸款（又稱機車融資）要如何申辦？又有哪些注意事項？接下來，跟本文一起了解機車貸款流程、機車貸款利率及申請文件準備，第一次申請機車貸款就上手！

機車貸款是什麼？

機車貸款是將機車作為抵押品，申請資金借貸的行為，50cc～250cc的機車都可以申請，借貸額度根據機車的市場估值而不同，最高約為20萬元，適合用來解決小額、緊急的資金需求。

機車貸款
什麼是機車貸款？申辦前要留意的7個步驟！

機車貸款如何申請？貸款流程、條件及利率介紹

機車貸款條件有哪些？
機車貸款的條件，根據申辦的貸款機構不同會有一些差異，但基本上都必須滿足以下4點條件：

1. 申請者必須年滿20歲：民法規定，貸款申請人必須具備完全行為能力，貸款才具備法律效力。
2. 機車登記在申請人名下：申請貸款時，機車的所有人必須和申請者為同一人。
3. 有工作：大多的貸款機構都會要求提出穩定工作的證明，作為準時還款的保證。
4. 信用分數不能太低：通常透過銀行辦理機車貸款時，對信用條件的要求比較嚴格；民間貸款機構則較為寬鬆，甚至可能不要求信用條件。

機車貸款需要準備哪些文件？

1. 雙證件影本：請務必攜帶身分證正反面及第二證件正反面影本，或是攜帶證件正本請申辦機構代為影印。
2. 機車行照：攜帶抵押品機車的行車執照。
3. 財力證明：一般為薪轉證明，如無勞保薪轉、可以用工作現勘照片、專業證照、信用卡帳單或是保險單等文件，來證明目前有工作且舉辦還款能力

機車貸款流程

1. 向貸款機構提出申請：決定欲申請的貸款機構及方案之後，向貸款機構索取相關文件及申請書，填妥申請書之後即可提出申請。
2. 提交證明文件：準備上述申請所需的證明文件，交由貸款機構進行核貸。
3. 機車貸款審核：貸款機構會根據申請人的條件及機車的市場估值，評估貸款的利率及額度。
4. 對保簽約：審核結束之後會和申請人面對面，核對合約的詳細內容，雙方同意之後即可簽約。
5. 資金撥款：所有流程跑完之後，資金就會撥款到指定帳戶。

無論是申請銀行或是民間機車貸款，申請的流程都差不多，差別在於銀行審核的時間較長，通常需要3～5個工作天甚至更久；民間貸款機構最快可以當天撥款，如果資金的需求很緊急，建議申辦民間機車貸款。

機車貸款利率高嗎？
機車貸款的利率會根據申請人的信用狀況、申辦機構及機車的市值而不同：

1. 申請人的信用狀況：借款給信用狀況良好的申請人，整體風險比較低，核貸時可以給予比較低的利息；有信用瑕疵的人，貸款機構必須承擔無法收回款項的風險，因此貸款利率會比較高。
2. 申辦的機構：一般來說，向銀行申請機車貸款的利率比較低，而民間貸款機構的利率則稍高。
3. 機車的市值：機車的車齡、廠牌及使用狀況等，都會影響機車的市場估值，機車的估值越高，申請的利率也越低。

機車貸款的申請雖然簡單，但還是有很多細節需要注意，申請前除了考慮貸款額度和利率之外，還要先規劃好還款計畫，才能在申請貸款之後準時還款，避免因為遲繳款項而影響個人信用分數。如果不知道如何規劃、評估的話，建議諮詢專業的理財顧問公司，幫助你順利取得資金援助。

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