二胎房貸利率跟一般房貸到底差在哪裡？其實，二胎房貸已經是現今台灣社會裡非常常見的融資手段，許多中小企業老闆都會運用二胎房貸來取得短期資金。
今天蘇代書要說明二胎房貸利率，及如何辦理二胎房貸。

二胎房貸是什麼？

二胎房貸也稱為「二順位房貸」或是「二次房貸」，也就是前面已經有房貸了，房屋所有權人可以再次向金融機構或是民間貸款公司進行貸款。
舉例來說，王先生的房屋市價為1000萬，當初買房子自備款400萬，剩下的600萬是向銀行貸款的。現在王先生因為投資事業而急需周轉，所以拿房子再次貸款。銀行貸款額度通常為7成，民間平均可以到9成。也就是銀行二胎還可以貸款100萬，民間二胎可以貸款300萬。
也許你會好奇，有二胎貸款，那有三胎、四胎貸款嗎？
其實只要找得到人願意承接債權，都是可以繼續貸款的。只是順位越後面，風險越高，所以要找到願意受理三胎貸款的人其實不多。

銀行二胎房貸內容

台新銀行二胎房貸
玉山銀行二胎房貸
新光銀行二胎房貸
遠東銀行二胎房貸
永豐銀行二胎房貸
凱基銀行二胎房貸

銀行二胎房貸貸款流程

二胎房貸貸款流程如下：

雖然流程看似簡單，在實際操作上，卻有許多眉眉角角需要注意。蘇代書提醒您，借貸過程中所有的細節都要注意，避免有心人士動手腳。
我們公司提供專業代書和法律顧問團隊供客戶免費諮詢，簽約過程中在旁嚴格把關。

銀行二胎房貸與一般房貸差別在哪？

二胎房貸有以下特點：

1. 二胎房貸利息較高：因為第二順位債權人所要承受的風險較高，若是遇到房價波動、金融危機、政府政策…等等會使房價下跌的情況，第二順位債權人很有可能拿不回本金。這也導致二胎房貸利息會比一胎貸款來得高些。
2. 二胎房貸期限較短：一般房貸貸款期限可長達20年、30年，甚至40年。二胎房貸的還款時間較短，普遍為7年，最高可達15年，而且沒有寬限期，貸款年限視各家銀行貸款方案及貸款人條件而定。
3. 二胎房貸額度較少：二胎房貸額度較少，通常為1至2成。不過這要看「房屋剩餘價值」而決定。

銀行二胎房貸與銀行信用貸款差別在哪？

1. 貸款額度較高：信用貸款有月薪22倍的貸款額度限制，若是薪資不高的民眾通常不足使用。而房屋二胎貸款通常能貸到房屋市價的1至2成（甚至更多）。再者，二胎利率方面也比信用貸款來的低，因為多了房屋作為抵押品。
2. 無固定收入、信用狀況較差者：對於某些職業，可能都是領現金收入居多，或是信用不良的民眾，也許無法提供收入證明或是財力證明，銀行也不會願意提供信用貸款，此時二胎房貸就是一個不錯的融資手段。
3. 審核期限短：相較於銀行信用貸款，二胎房貸的審核時間短，對於審核資料的條件要求也較低。對急用錢的民眾來說，二胎房貸是個不錯的選擇。

民間二胎房貸是什麼？

銀行由於受限於金管會的監督，所以對二胎房貸的審核會比較嚴格。若是被銀行拒絕的話，可以考慮另一個管道：民間二胎貸款。

民間二胎房貸有以下幾個特點：

1. 不用財力證明、薪資證明，就算沒工作也可以辦理。
2. 信用狀況不良也可以辦理，信用卡遲繳、貸款遲繳、協商記錄都可以辦理。
3. 最快當日可以取得資金，比起銀行7至14個工作天來得快速。
4. 房屋貸款額度一定比銀行來得高許多。
5. 任何房屋土地種類都可以辦理，不限屋齡、坪數大小，持分土地、持分房屋、公寓、套房、未保存登記、廠房、農地、建地、道路用地、山坡地、原保地都可以辦理。也就是說只要有不動產都能貸款。

民間二胎房貸內容

二胎房貸總結

銀行二胎房貸說真的不太容易通過，如果胡亂送審反而會白白浪費聯徵次數。若是要辦理二胎房貸，蘇代書建議還是要找專業的貸款公司，還要有實體店面，口碑良好的公司。蘇代書提供免費的貸款諮詢，無論是法律或是房屋土地的問題都可以問我，貸款沒通過之前是絕不收費，歡迎洽詢。

融資房屋二胎貸款是什麼？

融資房屋二胎貸款即是針對房屋第二順位所推出的服務。

• 最低每月只需繳6000元，每月本利攤還。
• 最高額度達300萬，依房屋殘值決定
• 貸款成數達市價9成，條件好可全額貸款

蘇代書提供免費諮詢，貸款沒過件之前保證不收取一分一毫。實體店面、合法立案，歡迎前來諮詢。

融資二胎貸款特色

1. 成數高：融資公司的貸款額度比銀行高一些，可以達房價9成。
2. 審核鬆：融資公司比起銀行來說比較容易貸款，有些融資公司不重視財力證明及信用狀況，且銀行協商也可以貸款。
3. 本利攤：每個月本金加利息攤還。

融資二胎房貸方案介紹

融資公司屬民間貸款，年利率一般為7至16%不等。貸款期限為7至10年。融資公司適合銀行拒絕貸款，又希望長期週轉本利攤還的民眾。

融資二胎房貸 vs 銀行二胎房貸 vs 民間二胎房貸

融資二胎房貸條件有哪些？

1. 名下有房屋土地
2. 年紀18至80歲之間
3. 聯徵紀錄沒有重大瑕疵

融資二胎房貸要哪些資料？

1. 身分證正反面影本
2. 房屋土地所有權狀影本（估價用）
3. 近半年房貸繳息證明
4. 存摺封面（撥款用）

融資二胎房貸流程

融資二胎貸款流程如下：

雖然流程看似簡單，在實際操作上，卻有許多眉眉角角需要注意。蘇代書提醒您，借貸過程中所有的細節都要注意，避免有心人士動手腳。
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除了房屋貸款還有其他選擇嗎？

我們事務所提供：
> 土地二胎
> 房屋二胎
> 三胎貸款
> 農地貸款
> 房子未保存登記(只有房屋稅籍)貸款
> 中小企業融資貸款
> 銀行貸款代辦
> 民間薪轉貸款
> 民間貸款轉銀行
> 轉貸降息代償高利
> 機車貸款
> 汽車貸款
> 軍公教貸款
> 代書業務

房屋土地估價是什麼？

不動產估價不是一個簡單的工作，不過現在Goolge搜尋很方便，有許多線上估價工具可以運用，不用再麻煩別人，或是付錢請人估價。
如果看完這篇文章還是對估價不太了解，蘇代書事務所提供免費房屋土地估價的服務，只要利用下方表單填寫資料就可以免費得知不動產的價值，歡迎多加利用。
房屋土地估價服務，3種線上估價方式及4大影響貸款因素。

3種房屋鑑價方式

銀行行員鑑價
這是最常見的鑑價方式，如果還沒找到貸款的銀行，可以打電話到所在地的分行詢問鑑價；所在地的分行對於該鄉鎮都市內的價格比較了解，再加上內部有系統可以輔助查詢，最快可以半小時就完成估價，也有可能該分行業務較繁重，需要好幾天的時間。
建議民眾主動提供下列資料，以利行員估價：
完整地址：有了完整地址才可以調閱謄本，裡面記載了坪數、屋齡、地段等資訊。
土地謄本：如果能主動提供謄本就可以大幅縮短行員調閱的時間，也許五分鐘就能知道價格了！

委託銀行鑑價
委託銀行鑑價是指「請銀行派出專業的鑑價師到不動產所在地及內部進行估價」，鑑價結果會作為貸款的主要依據，所以準確性也會比行員高出許多。但是，委託銀行鑑價需要支付鑑價費用，還要等待鑑價工作天數及申請天數。
值得注意的是，銀行鑑價的標準不一，造成鑑定出的價格也不同，有時差距可能兩、三百萬以上。所以蘇代書不推薦委託銀行鑑價。

蘇代書免費房屋土地鑑價
蘇代書擁有十多年豐富的貸款經驗，對於台灣房地產非常熟悉，從南到北沒有估不出來的價格，我們也提供免費估價的服務，只要拍攝權狀給蘇代書30分鐘就可以取得不動產的價值，還可以了解貸款額度。歡迎利用下方表單詢問。

影響房屋土地貸款額度的因素

1. 貸款者的信用條件
2. 房屋土地的價值
3. 政府對於房市的態度
4. 國際情勢

貸款者的信用條件
首先，任何貸款一定要先衡量自身的財力。一般來說，如果信用方面都沒有遲繳紀錄，卡債、貸款都按時繳清，沒有用過「最低繳款」，沒有借過現金卡，這類民眾在貸款時一定比較容易過件。但是相反的，如果信用瑕疵、信用不良、有債務協商，貸款常常遲繳，這類民眾要貸款就相當困難了。除了信用條件外，銀行還會依據薪資收入或是財力證明來作為核貸的依據，薪水越高或是名下資產越多貸款的額度就越高。如果領22K，還有學貸、車貸，那麼銀行有可能會借你300萬嗎？

房屋土地的價值
銀行房屋貸款的額度最高為市價的7成，土地貸款則從5成到7成不等，以往動輒8成5、9成的情況已不多見。銀行不動產估價是有一套專門的算法，絕非看實價登錄就直接決定的。
還有一個情況是：貸款人高估了不動產的價值。假設一筆不動產只有價值1000萬，地主想要向銀行貸款1200萬，銀行有可能會放貸嗎？除非這個地主利用人脈或是給紅包…等走後門的方式，否則銀行是絕對不可能會通過這個貸款申請。

政府對於房市的的態度
在台灣，政府對於房市的態度有很大的差別，如果有政黨輪替的情況，金融政策也會跟著改變。假設執政者打房，造成房價下跌，就會影響到銀行願意核貸的意願及成數。舉例來說，1000萬的房子向銀行借了700萬，結果1年後房價下跌至700萬，結果屋主還不出錢來被法拍，法拍的價格才400萬，在這個案子中銀行就虧損了300萬，還不加上金錢、人力及時間成本。假設銀行每個案子都虧300萬，那麼銀行一定會倒閉；所以，銀行絕對不會做這麼蠢的事，政府也不會隨意放任這類情事發生。

國際情勢
現在國際社會牽一髮動全身，在非洲發生的事有沒有可能影響到我們？從石油危機、兩伊戰爭、中東戰爭、台海風暴、亞洲金融風暴、美國次級房貸風暴、希臘破產、冰島破產、英國脫歐、日本海嘯、中美貿易戰…等等，以上種種都會導致台灣的房市波動，進而影響到我們的貸款額度。當然如果國際情勢看好，金融指數飆高，我們的房價也會上升，額度也會提高。

房屋線上估價工具

估價有很多種方式，如成本法、比較法、收益法、土地開發分析法…等等。對於普通民眾來說，一般的實價登錄系統就非常足夠了；實價登錄系統有內政部和民間房仲業者，收錄的房屋價格都非常具有參考性，也是蘇代書估價常用的工具。不過要注意的是，有些特別低的價值有可能是親屬之間做的買賣，不具參考的價值，特別高的價格也有蹊蹺，所以最好是參考中間值。另外透天、店面、公寓、電梯大樓、中古屋等行情也都不一樣，路段也是，臨路大小（大路小路）都會影響價格。

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