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信用小白貸款好辦嗎?用這3招讓銀行快速過件成功撥款給你!
有些人很少與銀行接觸,也從沒想要辦信用卡但到了一定的年紀,各種貸款需求迎面而來,信貸、車貸,甚至是房貸這時才意會到自己與銀行往來的聯徵紀錄是空白的,對申請貸款來說也多了個門檻。
蘇代書透過以下3點來告訴你信用空白如何讓銀行還是願意撥款給你!
什麼是信用小白?
信用小白也就是信用空白,指從未和銀行有往來的紀錄,沒辦過信用卡及任何貸款,聯徵紀錄查不到信用評分資料。
信用小白好嗎?
像蘇代書本身因為大學就開始打工了,也比較早出社會,那時因為看到花旗銀行的信用卡,也就是一張全黑有點透色的透明卡,去威秀影城看電影平日可打6折,二話不說就用工作薪轉的證明申請,很幸運地馬上就審核通過,一直用到現在,額度還是2萬元。
那對於還是處於信用空白的人好嗎?我認為人的一生當中很難不與銀行接觸,你要買車買房都需要貸款,要付現基本上是很困難的,所以我認為越早與銀行有往來的紀錄越好,最好是從大學時期就開始慢慢培養,等出社會後你要申請任何貸款,都會比信用小白的人還要來的順利!
信用小白如何培養信用讓銀行貸款給你?
少數的金融機構會提供專門針對信用空白的人所申請的貸款專案,雖然可以透過他們申請,但有些基礎還是要打好比較好,以利日後各種貸款的申請!
- 一、 有份穩定的工作
銀行最喜歡有穩定工作的人,只要銀行看到你存摺有薪轉收入的字樣,銀行都會認為你有持續且穩定的收入,不見得一定要是軍公教人員或是上市櫃公司的職員,基本上只要你有固定的工作就可以了,學生打工每個月的薪水收入也算喔! - 二、 申請一張信用卡
有了穩定的工作並持續3個月後,就可以申請信用卡了,申辦信用卡銀行只看3個月的存摺薪轉證明,通常申請信用卡很容易過件,不需要太擔心,但申辦成功拿到信用卡之後,務必要遵守下列幾點來維護及培養良好的信用。 - 三、 存摺保持一定的額度
切記不要一領到薪水後就全部提領出來然後花掉,銀行不喜歡月光族,一定要讓薪轉帳戶裡頭有個幾萬元在裡面,也不要提領百鈔,最低提領就是1000元。
信用小白申請貸款也有例外
若你有擔保品,也就是你名下有車子或房子,就算你是信用小白,銀行還是會同意貸款給你,因為抵押物本身有價值,當貸款人無法正常繳納貸款時,銀行就有權力將抵押物沒收,對銀行而言也比較有保障,因此對於信用空白的人來申請貸款,過件率也會大大提高。
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信用小白申請貸款的有效途徑
在文初有提到,部分金融機構有針對信用小白的人設計出專屬的貸款專案,當然這些專案都是不定期才會出現,也不見得是固定那幾家銀行才會有的行銷專案,所以我們無法透過一般的網路資訊管道來獲取這些消息,但可透過專業的貸款顧問公司來詢問,這些貸款顧問公司是政府合法立案的,專門辦理一般民眾的房貸、信貸及車貸,提供一對一免費諮詢,對有貸款需求的人提供解決方式、免費的財務及信用健檢服務,協助貸款申請人評估60間以上的銀行貸款方案,並篩選出最適合的貸款專案,你可以透過下列這些貸款顧問公司來詢問,他們都有專業的貸款規劃師做個人理財理債的服務,這些諮詢都是免費的,不用擔心有額外的費用產生。
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信用貸款沒過怎麼辦?
銀行信用貸款是非常好用的一種貸款管道,不需要名下有房產就可以取得資金。但是其實很多人都被拒絕,常見原因有:「聯徵紀錄查詢次數過多」、「負債比過高」,再不然就是能辦理的額度太少,金額不足使用。
今天蘇代書要教各位萬一信用貸款沒過該如何解決問題。
信用貸款沒過的原因?
可以簡單分為3大類:
個人財力問題:
- 無收入證明:銀行最看重的就是穩定的收入,如果沒有薪轉、勞保,就無法證明有穩定的還款能力。
- 個人負債比:依金管會規定,負債不能超過收入的22倍。抵押品貸款則不在此限。
- 工作年資短:工作未滿6個月,基本上銀行都會判定為不穩定收入。建議在申辦前要先做滿6個月,而且是越久越好。
- 存摺紀錄差:如果每個月的存摺都是見底,戶頭都沒什麼錢的情況下,銀行很難借錢給你。
聯徵紀錄問題:
- 銀行信用空白:沒有跟銀行來往過,突然就說要借一大筆金額,這種基本上很難借款。建議平時要先培養好銀行信用,有資金需求才比較好貸款。
- 嚴重信用瑕疵:有銀行債務協商、銀行呆帳、警示帳戶、信用卡停卡、貸款遲繳等紀錄,基本上都會被嚴重扣分。
- 聯徵次數過多:銀行貸款切忌亂槍打鳥,千萬不要短時間內投好幾家銀行。如果短期內聯徵查詢超過3次就會扣分。
- 強制停卡紀錄:呆帳太多,怎麼可能還有辦法再向銀行借款。
其他因素:
- 銀行照會問題:假如辦理貸款時,銀行的專員會打電話跟你確認一下資料,假如過程中有一些問題,若是說詞無法符合,就會被拒絕貸款。
- 信用呆帳紀錄:曾經有呆帳、退票、債務協商等紀錄,就會被扣分。
- 預借現金紀錄:有預借過現金也會被銀行註記,如果不是很緊急的話建議不要預借現金。
信用貸款沒過的5種解套辦法
- 抵押擔保貸款:如果名下有房屋、汽車、土地,建議你可以試試看做抵押貸款,有擔保品的貸款過件機率會大大提升。
- 拒件原因排除:可以詢問銀行專員貸款被拒的原因,並將原因排除後,再次送審。最重要的是,千萬不要短期內送件超過3次,一定會被列為「短期內多查」,而導致貸款被拒。
- 貸款顧問協助:若是無法找到原因,可以找貸款代辦公司,但是會有代辦費,畢竟貸款代辦是一門專業。
- 民間貸款管道:民間代書貸款可以用個人信用來作為擔保,但是利率會比銀行高一些。
- 親朋好友借款:如果上述管道都無法取得資金,可以向親朋好友開口,請他們幫忙週轉幾個月後,再向銀行申請信用貸款。
信用貸款申覆有用嗎?
有!但是要先排除被拒絕的原因之後再申覆。
如果還沒排除前就送件的話,有很高的機率會再次被拒。最好的方法是第一次送件就先詢問貸款顧問,然後送一次就過件。
蘇代書提供免費諮詢的服務歡迎多加利用 ( 電話:0931-331-166 )。
信用貸款的秘訣?
其實銀行貸款真的不難,只要好好遵守以下3點:
- 信用保持良好,每月都按時繳清欠款,有借有還再借不難。
- 工作穩定,薪轉紀錄和勞保紀錄都很重要,讓銀行知道你的收入很穩定,自然就會借錢給你。
- 銀行往來良好,有信用卡、定存、貸款等,只要按時還款,讓銀行知道你的紀錄很好,萬一需要緊急用錢時才會借錢。
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信用貸款總結
信用貸款算是最簡單的貸款方式,缺點是很注重個人信用條件及額度有限。如果您有任何貸款方面的問題都可以留下聯絡資訊,我會在短時間跟您連絡。任何詢問都是免費的,沒有過件前絕不收費。