銀行信用貸款是非常好用的一種貸款管道，不需要名下有房產就可以取得資金。但是其實很多人都被拒絕，常見原因有：「聯徵紀錄查詢次數過多」、「負債比過高」，再不然就是能辦理的額度太少，金額不足使用。

今天蘇代書要教各位萬一信用貸款沒過該如何解決問題。

信用貸款沒過的原因？

可以簡單分為3大類：

個人財力問題：

1. 無收入證明：銀行最看重的就是穩定的收入，如果沒有薪轉、勞保，就無法證明有穩定的還款能力。
2. 個人負債比：依金管會規定，負債不能超過收入的22倍。抵押品貸款則不在此限。
3. 工作年資短：工作未滿6個月，基本上銀行都會判定為不穩定收入。建議在申辦前要先做滿6個月，而且是越久越好。
4. 存摺紀錄差：如果每個月的存摺都是見底，戶頭都沒什麼錢的情況下，銀行很難借錢給你。

聯徵紀錄問題：

1. 銀行信用空白：沒有跟銀行來往過，突然就說要借一大筆金額，這種基本上很難借款。建議平時要先培養好銀行信用，有資金需求才比較好貸款。
2. 嚴重信用瑕疵：有銀行債務協商、銀行呆帳、警示帳戶、信用卡停卡、貸款遲繳等紀錄，基本上都會被嚴重扣分。
3. 聯徵次數過多：銀行貸款切忌亂槍打鳥，千萬不要短時間內投好幾家銀行。如果短期內聯徵查詢超過3次就會扣分。
4. 強制停卡紀錄：呆帳太多，怎麼可能還有辦法再向銀行借款。

其他因素：

1. 銀行照會問題：假如辦理貸款時，銀行的專員會打電話跟你確認一下資料，假如過程中有一些問題，若是說詞無法符合，就會被拒絕貸款。
2. 信用呆帳紀錄：曾經有呆帳、退票、債務協商等紀錄，就會被扣分。
3. 預借現金紀錄：有預借過現金也會被銀行註記，如果不是很緊急的話建議不要預借現金。

信用貸款沒過的5種解套辦法

1. 抵押擔保貸款：如果名下有房屋、汽車、土地，建議你可以試試看做抵押貸款，有擔保品的貸款過件機率會大大提升。
2. 拒件原因排除：可以詢問銀行專員貸款被拒的原因，並將原因排除後，再次送審。最重要的是，千萬不要短期內送件超過3次，一定會被列為「短期內多查」，而導致貸款被拒。
3. 貸款顧問協助：若是無法找到原因，可以找貸款代辦公司，但是會有代辦費，畢竟貸款代辦是一門專業。
4. 民間貸款管道：民間代書貸款可以用個人信用來作為擔保，但是利率會比銀行高一些。
5. 親朋好友借款：如果上述管道都無法取得資金，可以向親朋好友開口，請他們幫忙週轉幾個月後，再向銀行申請信用貸款。

信用貸款申覆有用嗎？

有！但是要先排除被拒絕的原因之後再申覆。

如果還沒排除前就送件的話，有很高的機率會再次被拒。最好的方法是第一次送件就先詢問貸款顧問，然後送一次就過件。

蘇代書提供免費諮詢的服務歡迎多加利用 ( 電話：0931-331-166 )。

信用貸款的秘訣？

其實銀行貸款真的不難，只要好好遵守以下3點：

1. 信用保持良好，每月都按時繳清欠款，有借有還再借不難。
2. 工作穩定，薪轉紀錄和勞保紀錄都很重要，讓銀行知道你的收入很穩定，自然就會借錢給你。
3. 銀行往來良好，有信用卡、定存、貸款等，只要按時還款，讓銀行知道你的紀錄很好，萬一需要緊急用錢時才會借錢。

信用貸款總結

信用貸款算是最簡單的貸款方式，缺點是很注重個人信用條件及額度有限。如果您有任何貸款方面的問題都可以留下聯絡資訊，我會在短時間跟您連絡。任何詢問都是免費的，沒有過件前絕不收費。

代書貸款就是透過民間信用貸款的管道，利用本身的信用獲得一筆資金進行融資週轉，只要有勞保和薪轉即可申請，利息範圍則是落在每月2至4%之間。那麼市面上這麼多代書和貸款公司，該選擇哪間民間貸款公司才能貸得安心呢？

代書貸款的優點

• 條件寬鬆：只要有勞保、薪轉就能申請。不看聯徵分數，信用不良、瑕疵、負債比過高、銀行協商都能夠辦理。
• 流程快速：最快可以當天撥款，不像銀行需要7-14個工作天才能撥款。
• 全台服務：任何區域都能夠辦理，離島也可。
• 審核方便：線上提供書面讓我們先做初步審核，雙方認同合約內容後，在見面進行簽約對保及撥款流程。

代書貸款適合短期週轉，先利用民間貸款拉高聯徵分數、美化個人財務，最後再成功向銀行貸款。代書貸款屬民間信用貸款，審核條件寬鬆，因此利率也較銀行高些，申辦時建議先衡量自身還款能力和資金用途。

我適合辦理代書貸款嗎？

代書貸款適合以下條件的人辦理：

• 緊急需要運用資金。
• 聯徵分數低於400分。
• 短期週轉
• 沒有任何擔保品（汽車、機車、房屋）

代書貸款的利率、額度

代書貸款的額度為50萬以內，月息為2至4%之間，也就是貸款一萬元每月利息為200至400元。最長可以分為24期攤還本利攤還，月繳金額則依照貸款金額、貸款利率、分期期數而有所不同。
代書通常會要求客戶將存摺、印章、提款卡保管在公司的保管箱內，畢竟利用個人信用進行貸款對於代書來說非常的不利，這樣子對代書也算有個保障。貸款金額通常會大於存摺內的餘額，所以不必擔心代書會亂動戶頭內的餘額。
在未簽約前，有任何問題都應該盡量提出，千萬不要在不了解合約內容的情況下就輕易簽約。
蘇代書提醒您，正常合法的貸款公司在未簽約前都不會要求客戶將重要文件寄給他，最多只有線上書面審核。

代書貸款為什麼要擔保存摺？

代書貸款屬於私人貸款，無法像銀行提供繳款單讓民眾自行繳納。因此貸款公司希望藉由擔保你的存摺來確保每個月可以收到固定貸款費用，然後將您所剩餘的金額轉帳至你名下的另一個戶頭。
合約內容會註明清楚，並將保管責任都詳記在合約內。合約內有雙方的個人資料，所以不用怕找不到人，這樣一來可以互相保障彼此的權益。

• 寄託之定義及報酬（民法第589條）稱寄託者，謂當事人一方以物交付他方，他方允為保管之契約。受寄人除契約另有訂定或依情形非受報酬即不為保管者外，不得請求報酬。
• 受寄人之注意義務（民法第590條）受寄人保管寄託物，應與處理自己事務為同一之注意，其受有報酬者，應以善良管理人之注意為之。
• 受寄人使用寄託物之禁止（民法第591條）受寄人非經寄託人之同意，不得自己使用或使第三人使用寄託物。受寄人違反前項之規定者，對於寄託人，應給付相當報償，如有損害，並應賠償。但能證明縱不使用寄託物，仍不免發生損害者，不在此限。
• 寄託之專屬性（民法第592條）受寄人應自己保管寄託物。但經寄託人之同意或另有習慣或有不得已之事由者，得使第三人代為保管。
• 受寄人使第三人保管之效力（民法第593條）受寄人違反前條之規定，使第三人代為保管寄託物者，對於寄託物因此所受之損害，應負賠償責任。但能證明縱不使第三人代為保管，仍不免發生損害者，不在此限。受寄人依前條之規定，使第三人代為保管者，僅就第三人之選任及其對於第三人所為之指示，負其責任。

代書貸款的手續費

我們是金主直營，完全不需要任何的代辦費用。而市面上代書貸款都會向客戶收取高達15%的手續費用（又稱開辦費），我們只要8%，歡迎比較各家利率及手續費。

代書貸款的風險

• 千萬不要把自己的個人證件在簽約前就交給代辦公司，這些資料只會在當面簽約對保時才會提供。
• 利率、額度、手續費，只要超過剛剛上述所說明的，基本上都不是正常管道，建議在申請前要三思而後行。
• 費用不透明，在簽約前一定都要問清楚，否則簽完約後又被胡亂收取費用。
• 最好找有實體店面的公司，未來有糾紛才找得到人。

代書貸款的流程

1. 線上申請：線上諮詢蘇代書，提供資金用途、貸款金額和書面資料給我們。
2. 書面審核：我方會依個人條件而提供不同方案，30分就可以完成審核。
3. 簽約撥款：確認好貸款金額、利率、分期期數後，雙方約定時間地點簽訂合約，並當面撥款。

代書貸款需要哪些資料？

• 雙證件正反面
• 薪轉存摺封面、內頁
• 勞保投保資料、勞保異動明細
• 財產清單（加分用，看個人意願提供）
• 戶籍謄本（加分用，看個人意願提供）

貸款公司絕對不需要你的個人資料正本，上述資料只是方便進行審核。

對代書貸款還有任何不了解的地方嗎？

歡迎下方留言或致電蘇代書讓我來為各位詳細解說。

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