如何用土地或房屋抵押貸款，靈活你的錢
蘇代書來談談抵押貸款，或因利率便宜，或因手續簡便，受到大眾歡迎，成為目前個人獲取資金的較為普遍使用的方法。 以前，銀行受理的抵押物大多為存單、股票、隨後增加了保單，之後又多不動產抵押。隨著可供用來抵押的資產相較以前更為多樣，銀行目前提供的抵押貸款也更為豐富。 通過抵押貸款，借款人就能將存單、保單、等在一定期限內的『不動產』靈活成為可供使用的資金，只是銀行條件上嚴格許多。
當以上條件，銀行還是不貸款的情況下，您該怎麼做呢？來電或私訊瞭解，蘇代書快速1～2天撥款專案，來電洽詢（需要有不動產、多人持分可）不需要銀行繁瑣程序。
常常聽到「名下有房子，卻是和兄弟姊妹共同持有，可以貸款嗎？」這樣的問題。究竟，持分房子可以貸款嗎？銀行會過件嗎？又該如何申辦呢？
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5、 撥款．完成設定辦理手續後，立即撥款對保運用資金。
2021年最適合您的還貸方式
目前內地大部分欠發達的省市都對房地產依賴頗高，已經成了地方經濟的支柱、命門，即便政府有心求變，也不是一朝一夕的事。如果真要壯士斷腕，那麼地方上賴以存活的土地財政將無以為繼，沒有誰敢冒這個險！這也是為什麼房價總會有一隻大手托著。
等額本金還款法
什麼是等額本金還款法
等額本金還款。貸款人將本金分攤到每個月內，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負擔逐月遞減。
它的特點是什麼？
每月的還款額不同，呈現逐月遞減的狀態；它是將貸款本金按還款的總月數均分，再加上上期剩餘本金的利息，這樣就形成月還款額，所以等額本金法個月的還款額多，然後逐月減少，越還越少。
哪些人適合等額本金還款法？
等額本金法在前期的還款金額較大，而後逐月遞減，所以比較適合在前段時間還款能力強的貸款人，當然一些年紀稍微大一點的人也比較適合這種方式，因為隨著年齡增大或退休，收入可能會減少。
例子：貸款本金：1000000元，貸款年限：30年，假定年利率：4.900% ，應還本息總和：1737041.67元，總利息：737041.67元
其中首月還本金：2777.78元，首月利息：4083.33元，首月共還：6861.11 元，此後各月還本金相同、月利息稍有下降。 （未考慮中途利率調整）
等額本息還款法
什麼是等額本息還款法
等額本息還款法即把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然後平均分攤到還款期限的每個月中，每個月的還款額是固定的，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。
它的特點是什麼？
每月的還款額相同，從本質上來說是本金所佔比例逐月遞增，利息所佔比例逐月遞減，月還款數不變，即在月供「本金與利息」的分配比例中，前半段時期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過半後逐步轉為本金比例大、利息比例小。
哪些人適合等額本息還款法？
等額本息每月的還款額度相同，所以比較適宜有正常開支計劃的家庭，特別是年輕人，而且隨著年齡增大或職位升遷，收入會增加，生活水平自然會上升；如果這類人選擇本金法的話，前期壓力會非常大。
例子：1000000元，假定年利率：4.900%,貸款年限：30 年： 每月月供還款本息額是： 5307.27元、連本帶利總還款金額是： 1910617.2元、共應還利息： 910617.2元。
第1個月還利息為：4083.33元，第1個月還本金為：1223.94元，此後每月還利息金額遞減、還本金遞增。 （未考慮中途利率調整）
蘇代書總結
從這個對比來看，從還款金額來看，等額本金要比等額本息少還很多錢。但是前期承受的月供壓力也非常大，要有一定的經濟實力才可以。所以，如果你想降低月供壓力，頭11年半都還最少的錢，選擇等額本息還款。如果你想省利息，也能承受頭些年的月供就選等額本金法。
但在貸款買房的實際操作過程中，選擇本息還款的人會多一些，因為貸款審批資料裡要求借款人提供近半年銀行流水證明，每月收入需要是月供的兩倍，本金比本息月供要高，而且貸款年限越短，兩者差距越大，所以本金的貸款申請門檻相對更高，為了穩當的貸款買房，選擇本息貸款更容易一些。
最後蘇代書想說，貸款問題並不難解決，只要選擇合適的貸款公司，有著強大的貸款知識團隊，多種貸款選擇方案。任何貸款問題都會迎刃而解。
那麼大家想了解的貸款問題還有哪些呢？歡迎私信蘇代書，蘇代書免費為大家提供各類金融貸款問題解答。
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對於房屋抵押貸款，60%的人都有這些誤區！
生活中遇到資金問題，我們可能首選的就是貸款，而面對各種各樣的貸款產品，我們也會根據自己的實際情況來看，如果名下有房或有車，很多人會選擇抵押貸款。
但是對於一些之前從來沒有貸過款的新手來說，由於對抵押貸款了解的不多，往往容易陷入一些誤區。下面蘇代書就以房屋抵押貸款為例給大家介紹一下貸款誤區。
只能抵押自己名下的房產
很多人由於本人名下沒有房產，進而打消了房屋抵押貸款申請的念頭。可事實上，按照房產抵押貸款政策的規定，只要徵得房屋所有人的同意，借款人用他人名下的房產申請貸款也未嘗不可。
可能會沒有地方住
很多人都覺得房屋抵押給銀行，一旦貸款還不上，其很可能立馬被拍賣用來抵債，使抵押人瞬間面臨無家可歸的窘境。可現實真如想像般那樣殘酷嗎?
未必。說走就走的旅行我們有過，可說賣就賣的抵押房還真不多。究其原因，自欠款還不上到房屋拍賣，怎麼也得1年左右的時間才能完成。具體說來，逾期還款達到半年左右，銀行才會放棄催款，向法院提起房屋拍賣的訴訟請求，而從提起訴訟到法院受審，又是一個半年的等待。所以只要在房屋拍賣前，借款人將所欠月供及利息還清，基本上你便不會無家可歸。
可上市房產一定可以申請
眾所周知，不可上市交易的房產，由於變現能力偏弱，所以不具備房屋抵押貸款資格，那麼這是否就意味著，可上市交易的房產一定能滿足申請條件呢?
不一定。因為各家貸款機構的風控手段不盡相同，有的對房屋地段較為註重，青睞落座在市中心位置的房屋；有的對房屋類型頗為看重，商舖、辦公樓等一概不收，只接受普通住宅。所以若你提供的抵押房不是「萬人迷」，還真要貨比三家，看誰能與它「看對眼」。
對於新手來說，以上所說的三大誤區，大家一定要注意，貸款之前還是要多做了解，並且要選擇靠譜的貸款機構也是十分重要的。
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房屋共同持有貸款，會不會很麻煩？
房屋共同持有貸款是什麼意思？
房屋持分的意思就是，一間房屋由2個人以上共同持有。例如：這間房子有3人共同持有，那麼每個人的房屋所有權為三分之一，假設有4人共同持有就是四分之一，以此類推。就法律上來說，會造成房屋持分的原因大多是繼承或是分割，然而每位房屋持有人所擁有的都不是完整的產權。當其中一位持分人想利用房屋來辦貸款，那就是房屋共同持有貸款。
房屋共同持有貸款，會不會很麻煩？
假如要申辦銀行房屋貸款，就是必須要所有房屋的持分人都蓋章同意共同出面才可以申請辦理，畢竟，銀行對於房屋持分的認知就是產權不完整，所以無法針對個人持有的權利範圍內申辦銀行房屋貸款。
對於銀行方來說：銀行要設定抵押的話，一定是設定整筆建物與土地，不會有設定一半這種事發生，這是銀行要保障自己的債權未來可能面臨拍賣時的完整性，講白一點就是，一般人很少會去買只有一半產權的房子。想要在銀行申辦房屋持分貸款就必須取得其他持分人的同意，到時銀行設定抵押時也是需要提供所有持分人的權狀來設定。
房屋共同持有貸款，可以不讓其他持分人知道嗎？
如果只有其中一個房屋持有人想要用持分房屋抵押權設定貸款，而且又不想被其他持分人知道的話，在銀行申辦房屋貸款是絕對無法成功申辦的。目前，就只能考慮民間房屋持分貸款的專案，透過民間申辦房屋持分貸款只要單一持分人出面申辦就可以了，而且房屋其他持分人並不會知道您有申辦持分貸款，申辦過程完全安全、保密，可以讓您靈活運用你個人的產權。
這裡唯一要提醒您的是：民間房屋持分貸款的利率會比銀行房屋貸款利率高一些，一般來說合法的民間持分房屋貸款利率都是每月1.2%~2.5%左右，按月計息，彈性還款，全程不綁約，讓您隨借隨還。辦理民間持分房屋貸款時基本上是用您的持分部分做抵押設定，並不會影響到其他的持有人部分，也不需要其他持有人共同出面。
申辦房子共同持有借貸有哪些流程？
民間持分房屋貸款原則上跟銀行貸款流程差不多：
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3、 審核．規劃貸款額度、利率、相關費用、貸款細節等見面詳細說明。
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房屋抵押貸款利率多少？和房貸一樣嗎？限制、流程、優缺點一次看！
房屋抵押貸款利率創新低，不過你知道房屋抵押貸款和房貸差別在哪裡？有什麼限制嗎？本篇整理「房屋抵押貸款」的貸款利率、成數、限制、設定流程、應備文件以及優缺點，幫助有需要的民眾釐清房屋抵押貸款的優劣，找到適合的貸款方式！
房屋抵押貸款是什麼？
簡單來說，房屋抵押貸款就是在借款時，以房子作為擔保品，進行抵押設定，藉以換取相對金額的貸款方式。
且由於房屋抵押貸款風險較低、可貸額度高，因此不論是銀行、民間貸款、融資公司等貸款管道都相當重視房屋抵押貸款的市場。
申請房屋抵押貸款的人大多是需要一筆大額資金來運用，像是房屋修繕、買車、購買第二間房、創業投資等，因此利用低利率、高額度的房屋抵押貸款來進行周轉是相當不錯的選擇。
房屋抵押貸款和房貸一樣嗎？差別在哪裡？
由於一樣都是和「房屋」有關的貸款，有時「房屋抵押貸款」也可簡稱成「房屋貸款」，因此也有許多人將這兩者搞混了。而要注意的是，「房屋抵押貸款」和「房貸」說起來是兩種不同的貸款方式喔：
- 房屋貸款：常見的簡稱為房貸，是為了購買房屋而申請的貸款，目的是得到房子。在房屋貸款，銀行著重的是貸款者本身的條件，如信用狀況、工作收入等。
- 房屋抵押貸款：抵押貸款顧名思義是，你已擁有房子，再拿房子作為擔保品而申請的貸款，目的是得到錢。在房屋抵押貸款，銀行著重的條件會是以房子價值為主，假如房子殘值高，當然會有較低利率及理想的額度，但如果房子殘值低，那麼條件自然不會那麼優惠。
房屋抵押貸款利率大多落在多少區間？貸款成數幾成？
如果自身條件優異，那麼房屋抵押貸款的利率普遍落在1.5%-2.5%之間較合理，條件取決於借款人條件、房屋殘值及借款方案，而其中以銀行利率最低、民間貸款利率最高。
- 銀行房貸年利率在 1.5% – 2.5% 之間
- 融資房貸年利率在 7% – 14% 之間
- 民間房貸月利率在 1% – 3% 之間
不過近年房貸利率創新低，也許可以在銀行談到1.3%或1.4%的優惠利率！
而貸款成數方面，一樣也是依據房屋殘值為基準。假如您的房子房貸還沒繳清、或是近年來房屋所在地段房價沒有漲幅，如此貸款額度就不會太高。反之，若房屋貸款已繳清，房屋價值漲幅高，那麼能貸款的額度就會相對提高。一般來說貸款成數區間落在房屋殘值的6成到8成左右。
房屋抵押貸款有什麼限制？
房屋抵押貸款一般來說會針對借款人本身及抵押房屋做限制：
- 貸款人限制
年齡限制：借款人須年滿20歲方可申貸。而對於房貸而言，由於時效長（房屋抵押貸款的還款年限最長可以至30年）因此也會限制貸款人年紀的上限，假如年齡過大可能會遭到銀行婉拒，一般來說銀行的房屋抵押貸款年齡限制落在20到65歲之間。信用條件：不同的貸款渠道會有不同的信用條件限制。銀行利率低、相對的信用條件審核就會較為嚴格；民間貸款利率高、不過條件門檻較寬鬆，因此可以先審視自身的信用條件，看看是否有負債比過高、信用瑕疵、信用空白等狀況再行選擇貸款渠道。
- 抵押房屋限制
房屋屋齡：屋齡是鑑價的重要參考項目之一，當然以越新的房屋能夠談到越好的優惠條件。房屋類型：房屋類型如別墅、商鋪等，由於發展價值高，通常能貸到較理想的成數，而若是社區住宅、偏遠地區，則相對的貸款額度會稍低一點。
這裡提醒一個小常識，假如這間貸款房屋房貸已償清，那麼房屋抵押貸款就是所謂的「一胎房貸」，而如果名下的房屋已抵押給一間銀行尚未還清貸款，那麼再次申請房屋抵押貸款的話就稱為「二胎」。
房屋抵押貸款的流程為何？
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5、 撥款．完成設定辦理手續後，立即撥款對保運用資金。
房屋抵押貸款要準備的文件有哪些？
- 身分證明：身分證及第二證件影本
- 所有權證明：抵押的土地及建物登記謄本、所有權狀影本
- 收入證明：工作薪資單、存摺、報稅證明或扣繳憑單
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