民間土地貸款和銀行土地貸款有何差異？貸款利率跟條件有哪裡不同？
民間土地貸款與銀行土地貸款都是以土地做為抵押品的抵押貸款，本文說明民間貸款與銀行貸款的在貸款利率、條件上有哪些差異，並各說明銀行跟民間的優缺點。
所謂的「土地貸款」，即是一種將借款人名下土地作為抵押品的抵押貸款。土地貸款可以向銀行或民間申請，而由於一筆土地的單價通常很高，所以土地貸款很適合用來取得大額度的資金，可以進行較高額的週轉或是投資計畫，也很適合作為整合負債之用、降低利息支出。
不過，究竟民間的土地貸款跟銀行的土地貸款，有何區別？在貸款條件、利息上有何差異？今天就讓我們好好跟各位說明！
民間土地貸款跟銀行土地貸款的區別
首先，讓我們先了解一下銀行土地貸款跟民間土地貸款的定義。
銀行土地貸款
- 向金融機構、銀行申請的土地貸款，如各大銀行、土地銀行、農會、金融機構，即算是銀行土地貸款。
- 年利息：2~5% 左右。
民間土地貸款
- 民間土地貸款不向金融機構、銀行申請，而是向民間機構（民間貸款公司、代書申請）的土地貸款，以土地作為抵押，即是民間土地貸款
- 月利息：通常在1～3％(月息)左右
從上述內容我們可以了解到，民間貸款跟銀行貸款，主要差距在於貸款放款對象以及貸款利率有所差異，一般來說民間貸款利率會比銀行貸款還要高一些。
然而，民間土地貸款依然有許多銀行貸款不能提供的優點。
延伸閱讀：土地貸款流程大解析及申請秘訣，以及土地貸款適合哪種人貸款呢？
銀行土地貸款缺點
市面上的銀行土地貸款，對於土地貸款有幾個限制：
- 看重信用評分：貸款者的聯徵紀錄、收入狀況、信用評分相當重要
- 貸款成數不高：一般農會的貸款成數，都為土地鑑價最高價格的 5~7 成以下
- 諸多土地類型無法辦理、地目有限：如特定土地類型（森林、山坡地等）、持分土地，都無法辦理貸款
- 無法辦理土地二胎貸款：如果想辦理二胎、三胎土地貸款，銀行多半不會通過
- 申請時間及流程繁瑣：約 2 周
由於土地貸款對於銀行來說，算是風險較高的放款類型，因此銀行在放款時會較為謹慎，貸款條件也會比較保守，好比貸款成數較低（土地鑑價價值 5~8 成 ）、申請時間較久（約 2 周）。
同時，土地二胎、持分土地貸款，一般銀行皆不願意承辦。而如果貸款人的信用條件不佳、無法提供相關收入證明、特殊職業等，儘管土地很有價值，貸款申辦也不見得能順利進行。
銀行土地貸款內容
| 項目 | 土地貸款 |
| 貸款特色 | 建地、工業用地所有權全部者 購地或是興建廠房 借款人需信用良好，具固定收入者 |
| 貸款條件 | 年滿20至60歲之國民不論任何行業 建地、工業用地 所有權全部者 具有保存登記之合法建物，購地或是興建廠房亦符合本專案。 |
| 貸款額度 | 貸款金額視土地鑑價價值成數而定，最高可貸7成 |
| 貸款利率 | 2.5~4%(建地) 2.5~6%(農地) 3~6%(工業用地) |
| 貸款年限 | 1-20年(本利還) |
| 貸款檢附文件 | 身分證 健保卡或駕照擇一 土地權狀 財力證明(薪轉存摺近6個月的出入明細及封面) 印鑑證明 戶籍謄本 銀行存褶封面影本(撥款用) |
| 相關事項 | 以上貸款額度與利率依個人條件有所不同 ※銀行保留二胎房貸核貸與否之權利 |
民間土地貸款優點
民間貸款的缺點是利息高，而優點則是更寬鬆而快速的貸款條件了。相對於銀行貸款，民間土地貸款則有以下優點
- 重視土地價值，信用評分次之：有信用瑕疵、信用空白也沒關係
- 多數土地類型皆可辦理：農地、建地、林地、山坡地，都有機會辦理
- 持分土地亦可辦理：持分土地亦可辦理貸款
- 可辦理土地二胎貸款：只要土地有殘值，即可辦理土地二胎貸款
- 申請時間撥款快速：僅需 3 天左右撥款，省去信用評鑑時間及繁瑣流程，迅速完成貸款
- 貸款成數較高：最高可貸到土地鑑價價格
彈性繳款、不綁約：由於民間貸款都是以月為單位進行繳款，且彈性布綁約，你可以按照自己的節奏來還款，沒有違約金問題
所以，儘管你有信用瑕疵、信用空白的問題，民間土地貸款依然能順利辦理；同時大多數的土地類型跟地目，或是持分類型土地，只要是有價值的土地，都有很高的機率能申請民間土地貸款。
延伸閱讀：只持有部分土地(持分土地)也能借貸嗎?解析共有土地的貸款方式!
民間土地貸款內容
| 項目 | 民間土地貸款 |
| 貸款特色 | 持分土地可借貸 負債比過高 銀行退件 個人信用瑕疵或延遲繳款 退票、卡債過高皆可辦理 免徵信、免保人 免費估貸、快速放款 沒有區域限制，全省皆可辦理 |
| 貸款利率 | 1.5%~3%左右(月息) |
| 還款年限 | 不限(隨借隨還沒綁約) |
| 辦理時間 | 1~3天 |
| 貸款額度 | 1-20年(本利還) |
| 還款方式 | 1.按月繳息 2.分期償還 (兩種還款方案) |
| 申貸難易度 | 只看土地價值不看信用狀況 |
| 申貸費用 | 服務費 代書費 規費 |
| 貸款檢附文件 | 身分證 土地所有權狀正本 印鑑證明 戶籍謄本 自然人憑證IC卡 銀行存褶封面影本(撥款用) 印鑑章 |
總結：銀行利率低廉、民間彈性靈活
從上述來看，我們能發現銀行最大的優勢，即在於優惠的土地貸款利率，然而在貸款成數、貸款條件、土地標的上，銀行都較為死板受限，而貸款人本身的信用狀況也會是一大考量。
而相對的，民間貸款雖然有著較高的利息，但同時也有更高彈性，貸款者能更快取得資金；同時間，如果是二胎、特殊地目、土地持分，一般貸款者也只能向民間土地貸款尋求協助，而無法向銀行取得貸款。
我們蘇代書是專門經營土地、房屋貸款的貸款公司，並同時經營銀行土地貸款、民間土地貸款，能替貸款人找到最適合的貸款方案及管道，幫助您順利取得資金。
如果有想要進一步了解土地貸款或其他貸款事宜，歡迎聯繫我們蘇代書的免費資訊專線，取得專業的貸款諮詢建議。
延伸閱讀：土地二胎
土地貸款怎麼辦最划算？民間貸款和銀行貸款差在哪？持分貸款也能辦？
土地二胎如何辦理？5分鐘快速申辦土地二胎！免繁雜程序當日就能撥款！
銀行或是民間土地貸款流程
1、 申請．免費來電 0931-331-166 或線上諮詢，了解目前資金狀況與條件後，尋找適合的貸款方案。LINE小祕書，帳號：@hye5566q
2、 估價．評估所提供不動產狀況、銀行貸款、土地狀況等。
3、 審核．規劃貸款額度、利率、相關費用、貸款細節等見面詳細說明。
4、 設定．備齊相關資料向地政事務所送件設定審核。
5、 撥款．完成設定辦理手續後，立即撥款對保運用資金。
土地貸款須準備資料？
- 土地所有權狀
- 身份證正反面影本、第二證件影本
- 印鑑證明
- 戶籍謄本
- 收入證明(薪轉存摺近6個月的出入明細及封面，如果是公司請提供近1年的401表及公司帳戶近6個月的出入明細及封面)
- 相關文件還是需要以實際為主
以上是民間土地貸款和銀行土地貸款有何差異?貸款利率跟條件有哪裡不同?的介紹，如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務！
蘇代書為您量身規劃土地貸款方案
蘇代書擁有超過20年的貸款服務經驗，專業顧問都是銀行體系出身，秉持誠信、專業、快速的精神服務每一位客戶，為客戶量身規劃最佳的理財方案。
1、 撥打免費諮詢專線：0931-331-166 蘇代書 為您服務。
2、 加LINE ID：@hye5566q 或使用手機掃描以下QRCode線上諮詢服務。
3、 填寫免費貸款諮詢表單。
台北大同張先生誤向當舖借款，民間二胎轉貸降息成功核貸150萬！
案例 –
案名：台北大同民間二胎轉貸降息
客戶：張先生
申請項目：台北大同民間二胎轉貸降息
核貸日： 2天
申請金額： 130萬
核貸金額： 130萬
真實案例，請勿複製抄襲，可以引用。
引用網址：http://bestscrivener.com/b16933/
引用網址：http://bestscrivener.com/b16933/
More…
苗栗竹南楊小姐網路直播主整形豐胸，房屋抵押貸款成功核貸60萬！
案例 –
案名： 苗栗竹南房屋抵押貸款
客戶：楊小姐
申請項目：苗栗竹南房屋抵押貸款
核貸日： 2天
申請金額： 60萬
核貸金額： 60萬
申請原因：
苗栗竹南楊小姐是小模，從事模特兒5~6年的時間，沒有出色亮眼的成果，後來轉戰直播，收入狀況也是普通而已，後來無意間聽到說，做直播胸部要大，臉蛋也要有一定水準，雖然自評不是平胸，但也不算太大，想了想，如果想繼續走直播還是需要去整形豐胸。
苗栗竹南楊小姐是小模，從事模特兒5~6年的時間，沒有出色亮眼的成果，後來轉戰直播，收入狀況也是普通而已，後來無意間聽到說，做直播胸部要大，臉蛋也要有一定水準，雖然自評不是平胸，但也不算太大，想了想，如果想繼續走直播還是需要去整形豐胸。
楊小姐拿自己買的套房要去銀行貸款，找了不少間都被打搶，最後在網路上搜尋套房貸款找上蘇代書，給蘇代書估價大概才花了不到半小時就回覆可貸100萬左右，自己把整形的價格列完後決定跟蘇代書借60萬。和蘇代書約在苗栗縣竹南鎮戶政事務所對保設定，2天內撥款，她馬上就到韓國，整形並且豐胸。最後說真的乾爹變多了，業績很不錯。半年後也清完蘇代書的60萬。
真實案例，請勿複製抄襲，可以引用。
引用網址：http://bestscrivener.com/b16932/
引用網址：http://bestscrivener.com/b16932/
More…
台北大同林先生百大企業員工投資健身中心，二胎借款成功核貸180萬！
案例 –
案名： 台北大同房屋二胎貸款
客戶：林先生
申請項目：台北大同房屋二胎貸款
核貸日： 2天
申請金額： 180萬
核貸金額： 180萬
申請原因：
台北大同林先生是百大企業員工，月薪是8-10萬左右，前幾年跟朋友合伙投資健身中心，過了幾年的運作發現業績很不錯，進而想開第二間店，後來得知股東朋友想轉往大陸發展有意出售股份，當初是各出資550萬，股東想用650萬出售問林先生看看要不要買下來 。
台北大同林先生是百大企業員工，月薪是8-10萬左右，前幾年跟朋友合伙投資健身中心，過了幾年的運作發現業績很不錯，進而想開第二間店，後來得知股東朋友想轉往大陸發展有意出售股份，當初是各出資550萬，股東想用650萬出售問林先生看看要不要買下來 。
林先生用百大企業員工身份去辦銀行信用貸款貸了200萬，加上這幾年的存款，經幾星期的籌資之後發現可貸的也都貸了也還差100萬左右，於是透過網路找尋房屋借款方面的平台，找上蘇代書後，蘇代書評估林先生的建物，標的物座落地:台北大同區，房屋總坪數：48.52坪、不含平面車位10.76坪。一順位銀行貸款餘額剩下398萬。蘇代書成功核貸180萬！並跟林先生約在台北市建成地政事務所對保設定，2天內撥款。
真實案例，請勿複製抄襲，可以引用。
引用網址：http://bestscrivener.com/b16931/
引用網址：http://bestscrivener.com/b16931/
More…
什麼是機車貸款？申辦前要留意的7個步驟！
- 什麼是機車貸款？
機車貸款又稱機車融資、機車增貸，就是將機車當作抵押品，向金融機構申請一筆貸款。
早期沒有銀行或融資公司做機車貸款，民眾有資金的需求，會牽機車到當舖去典當，後來當舖衍生出壓行照免留車的機車貸款。
近幾年銀行和融資公司也慢慢的將經營的觸角伸到【機車貸款】的領域，也讓有資金需求的民眾不需要再去當舖典當。延伸閱讀：機車貸款
- 機車貸款和機車分期有何差別？
機車分期是你在購買機車時向金融機構申請12期或24期來分期繳款，這是屬於消費款項，所繳的每一期還款包含了機車本身的本金以及利息，是申請貸款來買車，而【機車貸款】則是用你名下或二等親名下，沒有分期的機車來申辦一筆貸款並取得資金，兩者是不同的！ - 機車貸款有什麼好處？
為何機車貸款這麼多人申辦？主要有以下優點：- 申辦容易，幾乎人人都有機車
- 不限車齡、不限c.c數、不限車種、都可申請
- 不看銀行聯徵，信用空白或負債過高皆可申辦
- 免留車，機車仍可代步
- 審核快速，撥款快
- 利率比當舖低
- 什麼人適合機車貸款？
▶️ 沒有財力：無財力證明，銀行信貸辦不過的民眾
▶️ 信用空白：本身是銀行空白戶
▶️ 沒車沒房：名下沒房子及汽車，但有機車可作抵押品 - 機車貸款辦理所需條件
✓ 年滿20歲
✓ 名下有機車 - 辦理機車貸款所需費用
辦理【機車貸款】只需過件後收取帳管費2500、對保費3500 - 申請【機車貸款】的5個流程
- 資料送件：準備雙證件、機車行照、銀行存摺封面及財力證明(如薪轉證明或扣繳憑單)
- 審核評估：融資公司透過申請人的條件來評估可貸金額
- 核准對保：貸款審核過後，對保人員會約簽約對保
- 設定抵押：對保完後資料會送監理處辦理機車抵押設定，就是俗稱的動保設定
- 撥款：上述流程完成後就會撥款到客戶指定的銀行帳戶
蘇代書為您量身規劃機車貸款方案
蘇代書擁有超過20年的貸款服務經驗，專業顧問都是銀行體系出身，秉持誠信、專業、快速的精神服務每一位客戶，為客戶量身規劃最佳的理財方案。
1、 撥打免費諮詢專線：0931-331-166 蘇代書 為您服務。
2、 加LINE ID：@hye5566q 或使用手機掃描以下QRCode線上諮詢服務。
3、 填寫免費貸款諮詢表單。