如何提升房屋貸款成數？靠這七招爭取更高的房貸成數！
「本文提供了提升 房屋貸款成數 的七個方法，如：培養好信用評等、增加保人、選擇優良房屋標的等，幫助貸款人獲得更高的貸款成數，降低自備款壓力。」
現在房屋價格非常高，如果房屋貸款的成數不足，剩下來的部分就要以自備款來補足，可以說是相當沉重。一般來說，如果你具有良好信用、屬於常見的職業類型，能從銀行借到 6~8 成的房屋貸款額度。
不過作為貸款人來說，能借到越高的貸款額度自然是好事，若以一千萬的房屋貸款來說，8 成與 6 成就差了 200 萬的自備款，況且房貸的利率往往也就低，能使用低利率的房屋貸款來補足，當然是最好的。
現在就讓我們來了解，提升房屋貸款額度的七個訣竅吧！
增加房貸額度的七個方法
對於銀行來說，放款最重要的就是「風險」跟「利潤」的評估。能讓銀行的風險降低，也就是說，如果貸款者能讓銀行覺得放款的風險降低，或是能透過放款獲得更多的利潤，就有機會跟銀行談到更好的條件——提升房貸額度。
以下是提升房貸額度的七個方法。
- 培養好信用評等
如果一個人的信用評等越好，代表此人「違約」的機率就越低。因此如果能培養好自己的信用評等，銀行就願意給自己更好的貸款條件，如降低利息、延長還款期限、或提升貸款額度等。那要如何培養好信用評等呢？其中信用卡的卡費絕對不能遲繳，如果有辦理其他信用貸款或車貸，也要準時還款，以免被扣分；以及信用卡預借現金的功能也要避免使用。
- 集中與少數銀行往來
延續上一點，如果你跟特定的銀行有密切往來（如薪轉帳戶），且紀錄良好的話（如無欠款紀錄），銀行對於這樣的「老客戶」往往會有更好的貸款條件，因為對銀行的風險較低，因此也有更高的機率獲得較高的貸款額度。要注意的是，這邊要集中籌碼在特定幾間銀行上，才會比較有效果，且要保持優良的互動，不可積欠款項，否則會帶來反效果。
- 選擇優質的房屋標的
對於房屋貸款來說，最主要的抵押品就是你所購買的不動產，如果該不動產越值錢、在市場上價值越高，對於銀行風險就越低，因為脫手時更有利可圖。因此如果你希望有更高的貸款額度，在選擇不動產時，該不動產未來的增值性、地段格局是否優良，也可以納入考量。
- 增加擔保人
倘若貸款人可以找到 2 人以上的保人，或者保人身上有著不動產或其他資產，對於銀行來說風險也會降低，就有更多籌碼談到更高的貸款額度。※ 須注意保人的範疇為：配偶、直系血親（父母、子女）、旁系親屬（兄弟姊妹等）；如果是友人的話，無法作為作保對象。
- 提高房貸利率
如果貸款人自願提高房貸利率，來換取更高貸款成數也是可行的。通常來說，提高一碼左右的利率，可以換來 0.5~1 成的貸款額度。至於這樣的取捨划算與否，則看當事人如何判定，畢竟利率提升對於房屋貸款來說，也會造成不小的資金支出。
- 縮短房貸年限
這點概念與第五項也很雷同，算是犧牲其他部分的條件，來補上房屋貸款的額度。縮短房貸年限的好處，是總利息會付出較少，但同時每個月的房貸壓力也會提升許多，如果貸款人評估這樣的取捨是划算的，就可以採用這樣的方式進行。
- 避免購買者名下有其他房產
由於政府打房的關係，如果名下已經有一間房產，第二間的房貸成數會有所下降。因此建議將名下的房產過戶到另一人名下，或請其他親屬購買不動產，來爭取更好的房屋貸款成數。
辦理房貸需要準備什麼資料?
- 雙證件:身份證/健保卡
- 收入證明(薪轉存摺近6個月的出入明細及封面)
- 在職證明或是勞保異動明細
- 戶籍謄本
- 土地建物所有權狀
- 房貸最近一年繳款明細（存摺封面及內頁記錄或繳款收據或銀行對帳單）
申辦房貸流程如下
1、 申請．免費來電 0931-331-166 或線上諮詢，了解目前資金狀況與條件後，尋找適合的貸款方案。LINE小祕書，帳號：@hye5566q
2、 估價．評估所提供不動產狀況、銀行貸款、土地狀況等。
3、 審核．規劃貸款額度、利率、相關費用、貸款細節等見面詳細說明。
4、 設定．備齊相關資料向地政事務所送件設定審核。
5、 撥款．完成設定辦理手續後，立即撥款對保運用資金。
以上是如何提升房屋貸款成數？靠這七招爭取更高的房貸成數！的介紹，如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務！
銀行貸款遲繳會影響我申辦銀行債務整合嗎？還能再貸嗎？
銀行貸款遲繳還能再貸嗎？會影響我申辦銀行債務整合嗎？這是許多人在貸款忘記繳或是貸款繳不出來的時候，會有的問題。信用卡逾期和貸款逾期未繳，都會影響您在銀行的信用狀況，銀行上報聯徵後還會扣除您的信用評分。徵信報告將保留在您的個人信用記錄中，會影響以後申請貸款、信用卡甚至是銀行債務整合時的條件，這時蘇代書事務所便會協助申辦民間負債整合。
信用卡/貸款逾期未繳，如何影響銀行聯徵紀錄？
信用卡/貸款逾期未繳，以下3種情況會被列入個人徵信報告：
- 還款日到期而未按時還款，晚一天也算是逾期
- 還款日到期，被銀行電話催收後還清欠款，也會被列入個人徵信報告
- 按時還款，但未按合約規定足額還款
以上三種情況都會按逾期被列入個人徵信報告，被保留5年，這5年內個人徵信報告將時刻影響您的信貸生活。
所以，大家在貸款和使用信用卡時，要按時還款。在辦理貸款時，要根據自己的經濟情況選擇適合自己的貸款數額和貸款期限，以免對生活造成壓力。
- 信用瑕疵
貸款逾期您的信用評分會如實反映在您個人的信用報告上，在信用報告相對完善的今天，上面會顯示您的逾期還款天數，倘若超過了90天才還款，那麼5年內，不論是申請銀行貸款或是信用卡，您都會因此遭到銀行拒絕。 - 電話催繳
一般來說，最後還款日超過三天，銀行就會以電話方式向借款人了解狀況進行催繳。 - 滯納金與違約金
大多數的貸款方案，如果一旦遇到遲繳，很有可能會被罰款違約金或是滯納金的部分。 - 強制扣薪
貸款遲繳超過半年以上而不理，銀行就會跟法院申請強制扣薪來取回銀行的貸款金額。 - 財產扣押
在抵押貸款方式下，銀行會主張法院對抵押財產進行拍賣。信用貸款則需用個人名下資產償還借款。
銀行貸款遲繳記錄 會影響我申辦整合負債嗎？
想要成功申辦銀行債務整合，首先需確保是否符合條件及資格，以下四大重點提供給您先自我評估負債整合條件：
- 年滿20歲
申辦人必須是年滿20歲的我國國民。 - 還款能力
借款人的職業、收入、工作年資、負債狀況，都是銀行考量的重要因素，貸款利率也是取決於借款人的還款能力與信用狀況評估。 - 負債比
金管會規定，貸款不能超過借款人月收入的22倍，如果您本身的無擔保信用貸款已超過22倍負債比22倍的規定，銀行通常會拿這項原因作為婉拒您的理由。 - 信用評分
個人信用有瑕疵的話會拉低信用評分的分數，對銀行來說相當重視借款人的信用分數，會影響您信用評分的常見5個原因：- 信用卡預借現金
- 信用卡或是貸款遲繳次數過多或是天數過長
- 銀行信用空白
- 負債比過高
- 月光族
銀行債務整合無法通過，就讓民間負債整合協助您
基本上，有銀行貸款遲繳記錄就很難再跟銀行申辦整合負債，想要減輕債務負擔您有更好更聰明的選擇，可以透過民間負債整合，有效降低月付金及利率改善現況。
申辦蘇代書民間貸款負債整合條件簡單，讓您輕鬆活化您的資產價值：
- 貸款額度高，不收受法令薪資22倍的限制
- 貸款利率低，最低利率2.5%~5%
- 申貸速度快，手續比銀行信用貸款簡便
銀行貸款遲繳 還能再貸嗎？
銀行貸款遲繳，還是想再辦貸款嗎？蘇代書教您兩個在銀行貸款遲繳狀況下有哪些方法可以申辦貸款。
- 培養信用繼續跟銀行申辦貸款
如果貸款遲繳時間不長，金額也不高，在您的能力範圍內，建議立即先繳清所有貸款，信用正常後3~6個月可以再跟銀行繼續申辦貸款。 - 民間貸款
常見的民間貸款有：民間二胎、代書貸款、汽機車貸款。民間貸款並不會看您的信用狀況，信用評分。但是利息就會比銀行高一點，屬於短期融資周轉管道。
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銀行小白，因信用空白貸款會不會很難辦？
信用小白意思？
銀行小白是什麼意思呢？所謂的信用小白意思，就是在聯合徵信中心裡查不到您的任何個人聯徵記錄資料，沒有貸款經歷，也沒有逾期不良的記錄，嚴格意義上來說也屬於信用良好的人，但是這種沒有記錄的人銀行都會把您列為【銀行信用小白】族群。
信用空白貸款容易嗎？
我相信很多人會以為，為了維持自己的信用良好，我只要消費時用現金交易而且不跟銀行申請使用信用卡，也不跟銀行申辦貸款，這樣我在銀行就不會信用不良了，那當我需要買房或是創業時需要貸款的時候肯定會更容易成功核貸。實際上，銀行信用小白申辦貸款，也是很難成功申辦的。
您一定會問為什麼呢？我這樣不欠銀行又不透支又不跟銀行貸款的，我相信銀行應該很歡迎才是啊！讓蘇代書告訴您為什麼銀行信用小白是很難貸款的原因。
信用空白貸款會很困難，是因為銀行方根本無法從聯合徵信中心查看到您以前在國內銀行的任何往來情況，為了控制銀行的放貸風險，銀行就會選擇不核貸給您。對銀行方來說，銀行信用小白不等於您的信用良好，反而您是一個沒有任何信用記錄的。大部份的銀行在審核貸款的基準還是會選擇出在貸款還款有良好記錄的借款人，而銀行信用小白在聯合徵信中心裡的資料所顯示出來的是各種借貸信息為零，沒有任何紀錄，自然就無法貸款成功。
蘇代書建議，銀行小白可以申請信用卡來刷信用，但是一定要記得按時還款，如果逾期遲繳，非但信用累積不起來，還會產生信用不良的記錄，這樣要辦貸款基本上就不可能成功核貸了。
銀行小白想貸款，還有什麼方式？
如果您是銀行 信用小白，最近出現一些問題，資金上有點周轉不靈，想找銀行貸款卻貸不出來，蘇代書可以提供您好的渠道方法貸款，您可以申辦蘇代書民間貸款（代書貸款）。
民間貸款（代書貸款）是什麼呢？
廣泛來說，只要您不是跟銀行機構所辦的貸款均統稱為民間貸款、民間借款。簡單地說，通常是以有收取利息的稱為民間借款、民間貸款。但是我國法律有規定年息不得超過20%，所以有收取利息利率在年息20%以下的才能稱為民間借款、民間貸款。如果利息利率超過年息20%就稱為高利貸或是地下錢莊囉！
現在民間貸款公司有很多，貸款產品也是層出不窮。不同貸款公司的貸款條件和要求是不一樣的。借款人在貸款前，可以比較之後再選擇，自己本身匹配度高的貸款產品與貸款公司，自然能獲得不錯的貸款額度，申貸成功率也就更高。
- 貸款條件寬鬆
核貸金額彈性大，還款更有彈性且能協商，不看借款人信用評分，更適合負債比過高、信用瑕疵等人申辦，通常只要提供薪轉、勞保證明還款能力，就可以輕鬆申辦代書貸款。 - 審核速度快
沒有區域限制，免除您來回奔波舟車勞頓，申貸更便利喔！ - 撥款速度更快
在您急需資金時第一時間解決您的燃眉之燒，最快24小時完成撥款。
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未保存登記建物能貸款嗎？了解房屋沒有保存登記要怎麼貸款？
未保存登記 建物沒有房屋的產權權狀，多數銀行不願意承辦，本文說明未保存登記建物的成因、登記方法，以及未保存登記建物如何進行貸款。
未保存登記建物是一種特殊的建物狀況，它們沒有房屋的產權權狀，因此很多人會疑惑「未保存登記建物可以貸款嗎」、「為何會發生未保存登記的狀況」？
今天我們就來跟各位解析未保存登記建物是甚麼？算是違建嗎？以及辦理貸款的方式會是什麼？
什麼是未保存登記建物？算是違建嗎？
所謂的未保存登記建物，就是沒有經過地政機關辦理「所有權第一次登記」的建築物。這類建築物沒有房子的所有權狀，只有土地權狀。
為何會發生這樣未保存登記建物的情況，可能原因有以下：
- 老舊房屋：許多非常老舊的房子，像是許多日據時期的房子、老舊的三合院、鐵皮屋，此時尚未有相關法規因此沒有登記；而頒布法律後，也尚未登記。此類建築物不算違建，後續只需要補進行「地籍測量實施規則」及「土地登記規則」，即可成為一般登記建築物。
※ 備註：根據行政院見解，此類為保存登記的建物，買受人依然得自由使用、收益、處分該建築物，依然受到私法的保障；但未保存登記建物不能進行所有權的移轉。
- 新屋未申請登記：房屋興建完成後，未進行登記，但後續可以向地政機關進行登記。
- 實際違建：真的是違建、違法，也無法向地政機關進行登記。
未保存登記建物可以貸款嗎？
以上述兩種分類來說，第一類型的「程序違建」，可以透過銀行或民間貸款辦理；而第二、三類建築物則無法藉由銀行進行貸款。
不過，未保存登記建物在貸款市場上一定比較弱勢，因為產權並非那麼完整。所以如果條件可行，可以將未保存登記建物透過法律程序，轉換為已保存登記建物（一般的建築物狀態），在貸款上會比較容易。
這個程序需要向地政機關申請「建物第一次測量」、「建物第一次登記」，儘管會耗費不少的時間及心力，但如果有長期的貸款計畫，還是建議辦理。
未保存登記建物如何辦理貸款？
倘若無法辦理登記的話，未保存登記建物則有以下辦理方法，供您參考。
- 透過銀行：由於多數銀行不願意辦理此類的未保存登記建築物貸款，因為不動產擔保價值較弱，因此只有少數願意承辦。另一方面，由於第一類的建物通常比較老舊，銀行承辦的意願也較低。
此外，由於沒有房屋權狀可供查閱，因此該房屋上是否有其他權利義務，貸款人也要特別注意，如租賃權、地上權、抵押權等他項權利。如果要透過銀行辦理未保存登記建物，除了上述他項權利確認之外，個人的信用條件也非常重要，如果個人條件很優質，能提升銀行核貸的可能性。
至於第二項、第三項建物，則幾乎無法透過銀行辦理，只能轉向民間貸款。另一個方法，則是如上面所提，將為未保存登記的建築物轉換為「保存登記建物」，會更容易核貸。
- 透過民間貸款：民間貸款的特點就是條件較為寬鬆，以我們蘇代書為例，蘇代書是專門辦理土地相關的貸款服務，不管是不動產持分、或是未保存登記的建案，我們都能替您辦理。
只要您能提供「土地權狀」及「房屋稅籍證明」，我們就能替您辦理未保存登記建物貸款，幫助您透過不動產順利獲得周轉資金。
辦理銀行未保存登記建物貸款需要準備什麼？
- 土地所有權狀正本
- 房屋稅籍證明(至稅捐機關申請)
- 雙證件
- 收入及財力證明(薪轉存摺近6個月的出入明細)
- 繳納水費憑證(最近一期的水費單)
- 繳納電費憑證(最近一期的電費單)
辦理民間未保存登記建物貸款需要準備什麼？
- 土地所有權狀正本
- 房屋稅籍證明(至稅捐機關申請)
- 雙證件
延伸閱讀：
「分別共有」與「公同共有」的差別為何？如何辦理持分貸款？
持分土地貸款說明
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「房屋共同持有」可以貸款嗎？持分房屋貸款報你知！
「由於銀行不承辦產權不完整的房屋貸款，因此如果碰上共同持有房屋的狀況，就無法辦理。本次介紹的持分房屋貸款就是為了解決此狀況而生，能幫助貸款者透過手上的持分房屋，獲得周轉資金。」
許多人所持有的房屋，往往是跟親友共同持有的，而非一個人持有整個房屋。那在這個情況下，能將這個房屋進行房屋貸款嗎？
答案是可以的。
這類貸款稱作「房屋持分貸款」，作法會跟一般的房屋貸款有些不同，接下來讓我們來好好了解房屋持分貸款是什麼？以及要如何申辦此類貸款呢？
房屋共同持有（持分房屋）是什麼？
所謂的房屋共同持有（房屋持分），是指該房屋為一人以上共同持有，即為房屋持分的狀況。
延伸閱讀：「分別共有」與「公同共有」的差別為何？如何辦理持分貸款？
什麼情況下會發生房屋共同持有呢？
有人會很好奇，什麼情況下會發生房屋共同持有的狀況呢？以下分享兩種常見的狀況。
- 夫妻共同持有：許多夫妻會一起繳納房貸，或者另一半希望自己生活有保障，要求一起持有不動產。此時該房屋就會屬於共同持有的狀況。
- 遺產由多子女繼承：當子女們共同繼承父母留下來的房產時，如果有超過一人的情況，就會發生共同持有的狀況，也就是多人共同持有該房屋。
延伸閱讀： 土地也能辦理持分貸款嗎？要怎麼辦理呢？
房屋持分貸款該如何申辦？兩個方法能辦理
對於這類的持分房屋，要如何申辦貸款呢？常見有以下兩個方法，分別是銀行貸款跟民間貸款。
- 銀行貸款
由於一般持分貸款，對於銀行來說是「產權不完整」的房屋，因為並非 100% 的產權，所以不會通過審核。要通過審核，方法就是召集所有的房屋持有人共同簽字，進行貸款作業，也就是化零為整，把產權完整化；如果有四人共同持有，就要四個人共同簽字，這樣銀行就能辦理房屋貸款了。
優點
利率低：銀行辦理房屋貸款利率較低缺點
費時費力：召集、聯繫所有房屋持有人費時費力
成功率低：若有其中之一的持有人反對，就無法進行貸款
無法保密：倘若您想低調進行貸款，此方案必須對所有房屋持有人開誠布公才行
貸款分配：由於辦理此貸款的人，並非所有人都需要貸款，倘若成功貸款後，要如何分配貸款的金額、權責，也是一大問題 - 民間貸款
相較於銀行貸款，民間「直接辦理」持分房屋貸款，也就是說，且全程保密，讓您可以善用貸款在房屋持分貸款上就有很多彈性跟優勢了。由於民間貸款機構能持分房屋獲得大筆資金！優點
簡單快速：民間貸款辦理快速，亦不看聯徵資料，能迅速取得資金
全程保密：其他房屋共同持有人並不知情您的貸款行為
輕鬆辦理：不需要其他貸款人同意。即可辦理貸款
不綁約：可隨時還款，適合短期周轉者使用缺點
利率稍高：民間房屋持分貸款利率，由於是產權不完整的土地，因此利息略高於銀行房屋貸款，月利息約莫 1%~3%
民間持分房屋貸款
| 項目 | 民間持分房屋貸款 |
| 貸款利率 | 1~3%(月息) |
| 貸款年限 | 不限，隨借隨還不綁約 |
| 辦理時間 | 1.5%~3%左右(月息) |
| 貸款額度 | 無上限，最高可達房價90％以上 |
| 還款方式 | 1.按月繳息 2.分期償還 (兩種還款方案) |
| 年齡限制 | 20-65歲 |
| 申貸難易度 | 名下房屋或土地有殘值即可 負債比過高、銀行退件 個人信用瑕疵或延遲繳款、退票、卡債過高皆可辦理 免徵信、免保人。免費估貸、快速放款 沒有區域限制，全省皆可辦理 |
| 申貸費用 | 服務費 代書費 規費 |
總結來說
如果您是持分房屋的情況，辦理民間貸款會方便許多，因為透過銀行進行貸款，不僅費時費力，更重要的是成功率並不高。如果希望將共同持有的房屋轉換成可供您調度的資金，選擇可靠的民間貸款公司會是您更好的選擇。
而我們蘇代書專營土地相關貸款，不管是銀行貸款、民間貸款、持分房屋、持分土地貸款皆有辦理，歡迎您跟我們取得免費的不動產貸款的專業建議。
延伸閱讀：持分土地貸款說明
民間持分房屋貸款：辦理所需文件
- 身分證正本(雙證件)
- 戶籍謄本2份(全戶)
- 印鑑證明2份(不限定用途)
- 土地、建物所有權狀(正本)
- 存摺封面影印本(撥款用)
- 自然人憑證IC卡
- 印鑑章
民間持分房屋貸款：貸款流程
1、 申請．免費來電 0931-331-166 或線上諮詢，了解目前資金狀況與條件後，尋找適合的貸款方案。LINE小祕書，帳號：@hye5566q
2、 估價．評估所提供不動產狀況、銀行貸款狀況等。
3、 審核．規劃貸款額度、利率、相關費用、貸款細節等見面詳細說明。
4、 設定．備齊相關資料向地政事務所送件設定審核。
5、 撥款．完成設定辦理手續後，立即撥款對保運用資金。
以上是「房屋共同持有」可以貸款嗎？房屋持分貸款報你知！的介紹，如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務！