對於很多家庭來說，買房是一件大事情，而選擇買房的付款方式是非常重要的一個方面。如今，常用的買房方式有兩種：全款買房和貸款買房，很多人對於這兩種方式的選擇就犯了難。接下來，我們來分析一下全款買房和貸款買房哪個划算，來幫助大家進行抉擇。

延伸閱讀：貸款買房合適還是全款買房合適？

價錢方面

全款買房雖然會讓你一下子支出很多錢，甚至可能是你的大半生積蓄，但是比起貸款買房，它可以省去銀行利息等支出，而且很多開發商對於一次性付款的商品房會給予一定的折扣優惠。
比如要購買總價在500萬元的住宅，若一次性付款給予 3％ 的折扣，就可以節省 15 萬元。總體算下來，它的支出要比貸款買房少，相對更加划算。

壓力方面

全款買房要求購房者必須一下子拿出全部的購房款，這並不是普通家庭可以做到的，大多人的家庭為了能夠湊齊這筆錢，在前期都需要承受很大的壓力，十分辛苦。但是，在日後的生活中你就不用承受貸款壓力，不需要每日計算著每一筆的生活支出，生怕月底還不起貸款，而且完全可以從容安排以後的各項計劃。
貸款買房就是向銀行借錢，你只需要準備很少一部分的購房款作為首付款就足夠了，剩下的錢，銀行會幫你墊付，這樣的話前期壓力比較小。但是日後要負擔債務，這對任何人而言都是不輕鬆的。你可能需要每天都計算著自己的生活收支，保證每一項費用都沒有超支，也無法任意購買自己想要的東西。

轉手方面

貸款買房因為是以房產本身抵押貸款，且一般的貸款時間都在20年左右，不利於購房者出售房屋。而付全款購買的房子再出售比較方便，不必受銀行貸款的約束，一旦房價上升，轉手套現快，出手容易。哪怕不想出售，需要大額流動資金時，還可以向銀行進行房屋抵押，獲取利率低額度高的貸款。

風險方面

貸款買房風險也比較小，因為按揭貸款是向銀行借錢買房，除了購房者關心房子的優劣勢以外，銀行也會對其進行審查，這樣一來，購房的保險性就提高了。就大多數在售房源為期房的樓盤而言，購房者選擇一次性付款會加大購房風險。
全款買房沒有銀行參與，房產評估完全依靠購房者自己。如果購房者對這方面不是很了解，容易買到易貶值的房子。另外，選擇一次性付款，各樓盤會要求購房者在預售階段交納所有房款，並簽訂《商品房買賣合同》。然而，在交易過程中，很多預售樓盤存在五證不全的問題，雖然銷售人員承諾在一定時間段內會補齊手續，但對購房者來說，風險太大。

延伸閱讀：房屋貸款還不上怎麼辦？、為了借錢，你願意拿什麼作抵押？、貸款買房都有哪些忌諱呢

上文從價錢、壓力、轉手、風險四個方面為大家分析了全款買房和貸款買房哪個划算。在選擇這兩種方式的時候，大家不僅僅要看價格，還應該考慮到風險和資金壓力等環節，根據自己的情況來選擇，這樣才能更加划算更加穩妥的買到心儀的房屋。希望能夠對大家有所幫助！

聞人生有三件大事，「他鄉遇故知、金榜題名時、洞房花燭夜」。

或有人讚同，或有人持不同意見，每個人有自己的主意，有不同的理想，有不同的計劃。或專注事業路線，努力賺錢，或提高自己價值，繼續學習等，其中也不乏有群眾想要擁有專屬自己的一片天地，努力存錢買房。

如今全款買房的價格沒有幾十萬下不來，但是以當前的薪資水平可能還需很長時間才能積攢到悉數款項。經濟水平無法支撐全款購房，申請個人商業住房貸款或成為購房首要途徑。

但是，申請的房屋貸款額度不一定能完全解決購房所需資金問題，畢竟申請房貸，有額度上限，但具體實際貸款額有多少，主要受到哪些途徑的影響呢？今天蘇代書來告訴你。

延伸閱讀：房屋增貸

銀行貸款主要看還款能力和個人徵信這 2 點。

什麼是還款能力

借款人的還款能力是一筆能按期償還的客觀因素，他屬於借款人償還債務的能力，對於一些個人，主要是看其工作收入來源，是否有公積金也是財務分析的重要組成部分，通常通過一些量化的指標體現。

年紀
銀行規定，年滿十八周歲就可以申請抵款，但銀行仍然會對不同年級段的貸款人有著自己的傾向性，而25-55周歲的人最適合獲得無抵押貸款，因為這個年紀的人一般已經有了比較穩定的工作以及收入來源。

銀行流水
銀行流水是指銀行的活期賬戶賬單俗稱銀行卡存取款交易對賬單，指的是在一段時期內客戶在銀行存取款的經濟往來，從數據上來看，他能夠直觀的反映出客戶的收入來源。

借款人的資產狀況
如果借款人的個人收入狀況一般或者不足以支撐借款人還款，但是藉款人的名下有房產、車輛、人壽保單、單位扣繳高額社保公積金、基金、等資產證明，或者俱有經濟價值的生產設備、具有普遍流動性的存貨等固定資產，都可以作為藉款人還款能力的一種依據，因為個人資產能反應申請人的經濟能力，可以作為他們還款能力的保障。

延伸閱讀：薪資證明

什麼是個人徵信

個人徵信是指依法設立的個人信用徵信機構對個人信用信息進行採集和加工，並根據用戶要求提供個人信用信息查詢和評估服務的活動。個人信用報告是徵信機構把依法採集的信息，依法進行加工整理，最後依法向合法的信息查詢人提供的個人信用歷史記錄。

個人徵信的影響因素

1. 嚴重逾期還款
   一般來說，逾期還款是指超過銀行規定的最後還款期限，未及時足額將所消費款項存入指定賬戶的情形。個人的信用記錄逾期次數過多，會有嚴重的不良記錄。良好的信用是藉貸款成功的的前提條件，不良信用記錄會導致借款人或貸款人借貸款的失利。
2. 負債過高
   審核借款資質時，還要看一個重要的因素，那就是資產負債比，通常審貸容忍度（家庭資產負債比）在70％以內，超過70％將被認定為過度負債，貸款被拒的概率很高。因為過高的負債不利於最後資金的回收，為避免這類狀況，銀行和金融機構對個人資產進行評估，以確保風險可控。

   延伸閱讀：負債過高

3. 資料虛假
   申請借款要準備好藉貸所需的身份材料，如果使用虛假資料進行借貸款辦理，這本身就觸犯了法律，一但被發現不僅要承擔法律的追究，而且會對自己的信用記錄和個人檔案產生不可估量的後果。
4. 擔保連帶責任
   有一種極容易被大家忽略的信用不良記錄，那就是為第三方提供擔保時，倘若第三方未能按時償還貸款，則擔保人將負連帶責任，代價就是其個人徵信記錄上將出現一筆不良記錄。
5. 用途不符
   借款人申請借款的理由和用途一定要相符合，否則也是容易借貸失敗的。例如，申請消費信貸但資金實際用於生產經營，申請的生產經營資金卻用於賭博等，審貸過程中藉款理由同實際用途不符的，是一定會被拒絕的。

綜上所述，廣大申貸人如若對申請到的額度「不滿」，或可以從上述2方面入手嘗試看是否能提升額度，或另尋其他貸款機構，看是否能獲得更高的貸款額度。

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為了孩子結婚，本來就不富裕的家庭東湊湊、西借借，交個首付，用按揭抵押貸款的方式買個房，這種事情越來越普遍了，尤其是在三四線經濟本不富裕的城市，似乎已成為婚姻的必備品。然而，其中好不容易交了首付，卻最終又因為辦不了房貸而對房子本身帶來威脅的「災難」性事件也是屢見不鮮。

那麼，為了以後能夠順利的辦下來房貸，從而不讓房子本身出現問題，貸款買房時，購房者又該注意哪些事情呢？對此，筆者覺得，並不是說交了首付後就可以放心了，其實貸款買房交了首付後，要想以後辦理房貸時沒有麻煩，購房者還需要注意以下哪些禁忌呢？

毫無保留的掏空家底來購房

有的人為了減少利息的支出，而選提高房貸首付比例。甚至，還將自己所有的家底都毫無保留地拿出來支付房貸首付款。這種做法是很不明智的，因為貸款買房不僅僅是支付首付就夠了，後期還有很多費用需要開支。所以，如果你不保留一些資金在手上的話，後期可能會陷入很大的麻煩當中。

不少家庭都是這樣，掏空了家中的六個錢包，可是以現在的房價走勢來看，房子居住屬性已經變成投資屬性，儘管說現在國家空前嚴厲的調控讓局面變得平穩了一些，可是買房現在仍然還是屬於有錢人的「遊戲」，自己買房住都還好，可若這風去買房，想要加入這場「遊戲」，不論將來是否能夠成功，至少現在加入的這一刻，你注定是是要付出很多代價的。

總是想等攢夠錢再全款買房

當今中國是個焦慮無處不在的中國，樓市是個動盪不安的樓市，一眼望去，空軍多軍齊飛，看漲與看跌成一色，已上車者盼望大漲，沒上車者盼望大跌。
幾乎很少看到再抱拳冷眼旁觀的人了。

更奇怪的是，樓市完全無跡可尋，有的時候亂拳打死老師傅，有的時候忽然繁花盛開，早就脫離了一切的經濟規律，而且全無輪迴之勢。
但是，存款的速度哪能趕得上房價的飆升速度。短短幾個月之間房價就可以飆升破萬，可你能在短短幾個月之內讓自己的工資、收入翻倍嗎？
這是不可能的！
所以，如果，你總是抱著這樣的心態來購房，那麼你等來的只會是你的錢越來越不值錢。

總是一味的追求低房價

現在房價高是眾所周知的，想要找到一套物美價廉的房子是非常難的。而且，房價的市場均價就擺在這裡，如果你總是一味的追求低價房。那麼，你很有可能會遇到那些五證不齊全或房屋質量堪憂、戶型不好、地段差的房子；甚至到最後還有可能會導致自己連產權證都無法辦理下來。畢竟，這個世界上沒有白吃的午餐，低房價總有它低的理由，不會平白無故比市場價低很多的。所以，在這方面大家也要再加留心對待！

面對較大優惠折扣時，購房者要多留心。對樓層、朝向、戶型、通風、採光等方面「先天不足」的房子，購房者要綜合衡量、慎重選擇，在選房的過程中多看，多比較，在驗房時仔細檢查住宅設備、設施，降低購房風險。

猶豫終將敗北，在台北買房，難的不是高不可攀的房價，而是它給了每個人若即若離的希望，你總覺得踮一踮腳就能夠著。
不知道身在武漢的你是在哪個瞬間決定要買房。如果您需要合適的低息的房貸需求蘇代書事務所絕對是您的不二之選，行動起來吧。在武漢擁有屬於你的那套房吧。

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當今現實情況

現在越來越多的人都買了房子，但是房子的價格如此之高，很少有人會一次性全款付清，尤其是對於一些工薪階層，他們根本就一次性拿不出那麼多錢來，那麼我們就要向銀行貸款買房，因為房子對於許多人來說是剛需，不買是不可能的。
那麼這就產生了一個新的問題，那就是向銀行貸款買房是需要我們還款的，在還款的過程中會產生較多的利息，那麼還房貸有沒有什麼技巧？那怎麼樣才能可以更省錢呢？銀行朋友：還房貸用這「兩種技巧」，一定程度上能為你省不少錢！

蘇代書小妙招

每月一還改為兩週還

這種還款方式又叫「雙週供」許多人還貸款的模式，大多數都是月供，也就是我們平時所說的一個月還一次，到了某一天直接還款，但是現在卻出現了一個新的還款方式，那就是雙週還一次，每兩個週就可以換一次貸款，許多人覺得這樣比較麻煩，其實這樣可以和縮短我們的還款週期。
相比於月供還貸，它明顯的優勢在於大幅縮短了還款週期，而且還可以減少一大筆利息。打個比方，如果你每月需還4600元的貸款金額，改為「雙週供」後，則變成每兩週還2300元，後兩周是不計算利息的。
雖然「雙週供」比月供還貸的利息少出一大截，但它並不適用於所有人，對於手裡有預留的儲蓄金或者有著穩定工作和收入來源的人更友好。

固定利率和浮動利率之間的轉換

在利率上升時，固定利率不會受加息的影響而上調，會在一定時期內一直保持固定的利率，市場變化所帶來的風險比較小。相反如果利率處於下行趨勢，固定利率又會比較吃虧。所以很多人都分不清固定利率和LPR利率到底有什麼區別，怎麼選擇更有利?

如何選擇兩種不同利率

大多數人選擇還貸款的方式基本上都是固定利率，其實固定利率和浮動利率都有各自的優勢，首先我們先來說一說固定利率，因為銀行的利率是不斷變動的，如果我們選擇固定利率，那麼也就意味著從開始還款到最後我們不會受到什麼影響，我們會提前預估出這部分金錢，那這樣的話對我們日後生活不會產生較大的波動，但是如果這種情況之下，浮動利率上升，我們會處在省錢的狀態，但是如果浮動利率下降，我們就處於一種賠錢的狀態。

二者在風險、計算方式和空間定位三個方面都有所區別。沒有什麼方法是一勞永逸的，兩個房貸利率都會有自身的風險性，只是或大或小罷了。在計算方式上，固定利率會比LPR利率更直觀，可以直接得出具體的數據。

通常來說，固定利率比較適合每月收入比較穩定的家庭，而LPR利率則更適合有多餘預算的家庭，就算LPR利率向上浮動，也能支付多餘的利息。

縮短還款週期或提前還款

大家都知道，還款時間越長所需支付的利息也就越多。幾年的發展是很大的，如果你的手裡多了筆閒錢，可以選擇提前還款。但是有人會說，
錢哪有這麼好賺？如果沒能力提前那就縮短還款週期。

案例
如果假設 5.2% 的房貸利率，80 萬房貸用 30 年還清，選擇等額本金還款，30 年的利息總額約為 62 萬，首月還款額為 5688.89 元，逐月遞減到最後一個月只需還 2231.85 元。選擇等額本息的方式每個月還款額為 4392.89 元，總額約為 78 萬。
但把 30 年縮短為 20 年時，用等額本息的方式，還款總額約為 48.8 萬，每月需要多支付 900 多元，相比之下，提前 10 年還款可以省下近 30 萬元。

密密麻麻的數據可能把很多人都繞暈了，總而言之，等額本金的還款方式更適合提前還款。不過二者有利有弊，根據自己的能力範圍選擇即可。

蘇代書總結

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在完整的金融體制裡，貸款與徵信是息息相關的。首先說一下貸款，貸款這個詞一出來，我們首先想到什麼？信用貸款？小額貸款？銀行貸款？當然最常聽到的還有房屋貸款與車貸。

什麼是貸款

貸款簡單通俗的理解，就是需要利息的借錢。

貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。廣義的貸款指貸款、貼現、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展，同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。

銀行貸款，以及其他的借貸機構，都可以簡單的分為信用貸和抵押貸。它們的差別就在於是否有抵押物。

信用貸和抵押貸的區別

信用貸
信用貸款是指以藉款人的信譽發放的貸款， 借款人不需要提供擔保。其特徵就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，並以藉款人信用程度作為還款保證的。 （當然這對貸款機構來說是一個很大的風險，所以在確定可以信用貸之前，會對借款人進行一系列詳細的評估。）

抵押貸
抵押貸款，又稱「抵押放款」。是指某些國家銀行採用的一種貸款方式。要求借款方提供一定的抵押品作為貸款的擔保，以保證貸款的到期償還。抵押品一般為易於保存，不易損耗，容易變賣的物品，如有價證券、票據、股票、房地產等。 （貸款期滿後，如果借款方不按期償還貸款，銀行有權將抵押品拍賣，用拍賣所得款償還貸款。）

也抵不過人心叵測。抵押貸就不一樣了，看起來就更穩重，即使人跑了還有東西在手。但是，有很多人是沒有資產的，他們如果要貸款只能申請信用貸款。這樣就這涉及到另外一項內容「徵信」。

什麼是徵信

徵信是一個漢語詞彙，意思是依法採集、整理、保存、加工自然人、法人及其他組織的信用信息，並對外提供信用報告、信用評估、信用信息諮詢等服務，幫助客戶判斷、控制信用風險。

銀行在查徵信時主要看以下幾個方面

1. 看該客戶是否有逾期，若有逾期且金額較大、時間較長，則該行很可能拒絕提供信用卡的審批。
2. 看客戶是否在他行或是其他金融機構有貸款，銀行信用卡審批部門會參照相關信息進行評估，以確定額度。
3. 看該客戶在他行是否有信用卡審批信息，側面去了解客戶的信評，如果他行有信用卡會提高你在該行下卡的概率。
4. 查看客戶所有信用卡的總授信額度是否是在合理範圍內，如客戶總授額有10萬，而他行已經給了9萬的話，那麼該行最多也只能是給客戶提供1萬塊錢的信用卡額度。
5. 查詢次數，這是最後一步查看的項，如果客戶查詢次數較多且查詢方式為信用卡審批較多的話，銀行對客戶的審批會打折。而如果你的擔保資格審查比較多的話，也會對你的信用卡審批有所影響。

一個完善的徵信記錄是貫通整個金融體制的，在裡面能看到客戶有沒有房貸車貸各種貸；手頭上有多少張信用卡，額度多少，有沒有準時還款等等信息。
沒錯，徵信記錄就是要記錄每個人的財務信用信息。掌握了這些信息，借貸機構才能確定適不適合貸款給這個客戶、適合貸多少、他到底能不能還款。