信用卡還款的注意事項，銀行從不會告訴你
信用卡的主要作用即是消費，先消費後還款。大家都比較在意信用卡的額度，對於信用卡還款方式非常隨意，殊不知，還款也非常有講究，但這些銀行都不會主動告訴你！一起來看看~
最低還款額
對於手頭寬裕的持卡人來說，一般還款的時候不會選擇最低還款額，但是銀行不會告訴你，這是他們最喜歡的還款方式。當你選擇最低還款時，當期的賬單不享受免息還款，後續也按萬分之五來計算利息，這就是全額罰息。
最低還款可偶爾使用，不建議長期最低還款，雖然銀行也喜歡客戶選擇最低還款，但是時間長了，也難免懷疑你的資金情況。
此外，銀行是根據持卡人在最後還款日前，還清最低還款額，來界定持卡人是否逾期，一旦有逾期，就會產生相應違約金。
自動還款
信用卡還款還需要注意還款時間，很多人會選擇最後還款日來還，建議卡主最好提前還，如果還款日還沒有還款，或者出現延遲到賬的情況，就會導致逾期。逾期銀行都會有三天容時容差，在規定時間內還上即可。
很多卡友為了避免麻煩，會選擇自動還款，這沒問題，但是要注意扣款時間，如果沒有扣上造成了逾期，是得不償失的。
超額還款
當信用卡超額還款了，超出還款額的一部分叫「溢繳款」。
「溢繳款」可以直接用於消費還款，如果卡內有溢繳款，消費會優先扣除，用完溢繳款再用額度，如溢繳款大於消費金額，就不會形成透支。
但是溢繳款並沒有好處，因為信用卡和儲蓄卡不同，即使賬戶有多餘的錢，也不會產生利息，如想把「溢繳款」從信用卡取回，還可能產生一定的費用。
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每月大額消費，會被銀行拉黑嗎？
過去一年嚴格的風控，讓眾多持卡人對銀行風控改觀，很多出格的刷卡行為也不敢用了，但其實，銀行對信用卡日常管理並沒有那麼嚴格，只要你按時還款，逾期了及時還清，銀行能省事也不會刻意找麻煩。
今天，蘇代書就來和大家講講銀行的信用貸款邏輯。
- 在額度內消費，銀行並不會過多干涉。比如銀行給你的卡額度有8萬，你某天一筆就刷了7萬多，就算是刷完。銀行也不會干涉。如果運氣不好趕上銀行的風控收緊時期，也許會打電話確認是否本人操作。
- 如在還款日不能及時還款，可辦理最低還款或分期，這是很多銀行都喜歡的行為，畢竟有利息賺。但需要注意，分期不能太多次，期數也不宜太多。
- 如你的卡發生了大額消費，沒有及時還款，也沒有辦理分期或最低還款。就別怪銀行直接把你的徵信上報了。徵信出現一筆逾期，也會影響後續貸款和提額。
- 信用卡和客戶是在正常狀態下，是不會觸碰到風控規則的。如每一筆消費都需要溝通反饋，這就是非常大的工作量，一般是沒有銀行這樣做的。銀行關心的是你的逾期，還款情況，其他並不想管。
舉個例，如你的卡出現盜刷，你不主動聯繫銀行說明情況，銀行只會將這筆賬單記在你名下，當你不還款時，銀行才會啟動消費爭議。
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影響汽車貸款額度的因素有哪些？
在我們的生活中貸款與我們越來越相關了，生活中很多方面都與貸款息息相關，隨著人們生活質量的不斷提高，以車代步成為越來越多人的選擇，買車絕大多數人都會選擇貸款的形式買車，比較並不是所有的人都是可以全款買車的。汽車貸款很多銀行已經放棄傳統的貸款，現在很多人銀行更加青睞信用卡分期貸款。
關於汽車貸款相信很多人都是比較關心貸款額度的，下面蘇代書就來給大家介紹一下關於影響汽車貸款額度的因素有哪些？希望對於大家有所幫助。
首付比例
根據銀行的相關規定汽車貸款的首付比例至少是在三層以上，如果你不能達到這一要求那麼貸款幾乎是無望，如果你首付的比例越高那麼你貸款通過的概率性也就是越高。
信用情況
銀行不管你申請什麼貸款，第一步那就是拉你徵信，看看你的徵信報告如何，如果你的徵信上面有逾期還款狀況，那麼對於你的貸款額度的折扣也就大大降低，信用越好那麼你的貸款額度也就會越高。所以大家在日常貸款過程要維護好自己的個人信用記錄，避免逾期還款。
還款能力
申請銀行車貸的購車者，若擁有較且穩定的收入，貸款不但能快速獲批，而且獲得的貸款額度也較高；反之，如果借款人收入低，不但貸款額度低，而且獲貸機率較小，因為銀行要控制信貸風險，確保貸款順利回收。
負債情況
按照銀行規定，借款人新舊月供不能超過家庭月收入的50%。也就是說，如果借款人負債過重，貸款申請將遭拒，即使能通過銀行審批，獲得的貸款額度也不高。
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逾期太可怕？這七種逾期記錄可消除！
徵信逾期，事情可不小，申卡貸款，都得看徵信。如有逾期記錄，影響可不小，但逾期也是分情況的，有些可以消除，但有些是不能消除的。
那麼哪些逾期記錄是能消除的呢？
非惡意欠款記錄
大多數人出現逾期，可能是一時忘記或是正常還款外的其他費用未還，比如年費、利息或滯納金等，這些小額費用，部分粗心的卡友甚至可能在註銷卡的時候才被告知逾期。
這些情況都不是本人意願的，持卡人首要任務就是先全額還款貸款，再先發卡行申訴該欠款並非個人惡意欠款，向銀行說明原因後，就有一定機率消除不良徵信記錄。
銀行的過失
這個逾期就不太常見，有時間逾期並不是本人意願，可能是銀行的過失，比如沒有及時通知欠款人還款，系統升級暫時無法扣款等，屬於銀行過失的行為，可以先銀行申請消除這筆不良記錄。
第三方還款失敗
部分卡友可能會在第三方軟件還款，比如跨行櫃檯、網銀轉賬還款失敗和綁定跨行自動扣款等，可能有時候會有延遲，如扣款不及時導致了逾期，這也並不是持卡人的錯，可以申請銀行消除逾期記錄。
賬單未送達
一般來說，持卡人在收到銀行的賬單後才知道確切的還款金額，如持卡人沒有及時收到銀行賬單，不管是電子或紙質，只要你以未收到賬單為由要求銀行核實，銀行基本都會受理。
小額欠款
部分持卡人還款可能不太注意零頭，容易造成逾期，現在銀行一般會有一個容差，只要你少於規定金額，並及時還款，銀行就不會算作逾期。
不實信息
不是所有的逾期記錄都是自己造成的，有時候銀行審核不嚴格，個人信息被冒用，或信息有誤，都是有可能的，一旦發現信息有誤，都可以去銀行提出異議申請，這種逾期記錄也可以消除。
時間
目前央行系統只記錄最近五年的逾期記錄，如逾期還清了，5年後就會自動消除，但在沒消除的幾年裡，也可以用新的記錄來覆蓋。
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申請貸款總被拒！原因有哪些？
在生活中，創業、買房都需要用到錢，因此很多人想通過貸款來解決燃眉之急。但貸款是有門檻的，貸款機構不會輕易借給你錢，那麼申請貸款被拒的原因有哪些呢？
搞清這些原因，對症下藥，申請貸款通過率自然也會更高。
徵信空白
一些人從來沒有用過信用卡，也沒有在銀行借過款，徵信是空白的，這時貸款機構無法判斷用戶信用的好壞，會認為存在一定的借款風險，從而拒絕借款。
建議大家可以先申請一張信用卡進行消費，並按時還款，形成良好的徵信紀錄，一個月後重新申請。
徵信不良
徵信記錄會詳細記錄借款人的逾期情況，即使之後還清欠款，這些記錄也會保留5年。因此借款人應養成按時還款的習慣，盡量減少逾期次數，盡快還清部分欠款，降低負債率。
徵信查詢次數過多
如果銀行發現，徵信在短期內曾被多家金融機構查詢過，那麼銀行就會覺得，你目前十分缺錢，考慮到貸款風險，銀行會拒絕貸款。
大部分銀行的信用貸款基本上要求：近2~3個月的徵信查詢次數（貸款審批、保前審查、信用卡審批等）不能超過3~6次。
收入不穩定
有效的銀行流水是穩定收入的憑證，有些朋友的工作性質是現金收入，沒有銀行流水。可以每個月定時定額存款入銀行，從而產生穩定的銀行流水，讓平台了解這是你的「薪水」或者每個月的穩定收入。
負債過高
負債過高是指月還款支出佔月收入的比重過高，即負債率=月還款金額/月收入金額。銀行一般對申請人的要求是個人負債率不超過50%。這時候可以增加收入，也可以把短期貸款轉化為長期貸款，降低每月還款量。
不過，負債過高不一定會被拒絕，一個人能貸款多少錢，需要看這個人資產負債比。資產越多，負債越低，想申貸款的時候就容易，並且額度會高一些。
一次被拒後頻繁申請
一次申請不過的時候，切勿多次申請，短期內頻繁申請貸款，銀行會認為你急需用錢，將會著重考慮你是否有償還新的貸款的能力。一次申請不過的的話，3個月內繼續申請被拒的可能性為90%，最好6-12個月之後重新申請。
另外，頻繁更換工作，更換住址，更換電話等都會在一定程度上影響貸款申請。
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