房屋二胎貸款的辦理管道有很多種，每種申辦的審核條件都不大相同，再加上每個人的信用條件與財力狀況，所適合的管道也都不同，到底該如何選擇呢？今天蘇代書要介紹幾個我們處理過的房屋二胎案例給各位參考。

許多民眾可能短時間許要用到資金，也許是創業資金、企業週轉、留學費用、房屋修繕、投資事業等等，但是卡在銀行基本都要綁約2年，但是蘇代書這裡不用綁約，只借10天也可以，這時他就會選擇向蘇代書詢問二胎貸款；還有部分民眾可能是信用有瑕疵、貸款遲繳、循環卡債、信用空白、銀行小白、無薪轉證明…等等信用條件比較不好的民眾，這時就可以選擇向蘇代書借款，因為我們不看個人條件，只單純看不動產價值，有價值就可以貸款，未過件前絕不收取手續費，過件後才會收取合理手續費。

也可以參考我們以前寫過的主題，搭配參考：

房屋二胎如何提高額度？直接金主最低0.8%起
銀行房貸二胎商品比較，教你如何正確申請二胎貸款
進入正題。

基本上房屋二胎可以分為4種貸款方案：

1. 長期週轉
2. 高額度貸款
3. 短期週轉急用資金
4. 民間二胎轉銀行

房屋土地二胎貸款說明：長期週轉

在所有二胎房貸管道中，利率最低的管道就屬銀行貸款，但也是最難貸款的管道，額度上也有限。銀行二胎貸款利率低、年限長、本利攤還。

實際案例說明：中壢的王先生在5年前買了一間透天，房屋貸款每月都按時繳納，而且擔任外商經理擁有不錯的收入，信用狀況也都良好。但是因為家庭因素，最近幾個月的信用卡費都只繳納最低金額，因此在申辦房屋二胎時處處碰壁，後來透過網路搜尋到我們，我們協助王先生將所有債務清除，並且培養好銀行信用，把帳面做好，最後成功申請銀行房屋二胎貸款150萬元，分7年本利攤還，月繳金額一萬初，幫他順利解決煩惱。

房屋土地融資二胎說明：高額度貸款

雖然銀行二胎貸款利率最低，但是額度有限，若是需要高額度的貸款就比較困難。再加上銀行有些規定，例如剛辦理貸款的房屋無法在短期內再次貸款、銀行信用條件要優等…等條件，此時就可以辦理房屋二胎融資。

實際案例說明：在補習班擔任鐘點教師的吳先生，雖然有著不錯的收入，但是每月領現金收入，沒有薪轉也沒有勞保。吳先生名下有一棟剛買的房子，但是房貸還在寬限期之內，所以不願意再次貸款給吳先生。最後吳先生找到我們協助他辦理房屋二胎融資，成功核貸90萬元，月繳金額只要一萬以內，並且分為7年攤還。

民間房屋土地二胎說明：短期資金周轉

假如銀行信用不好，也沒有財力證明和薪轉證明，有負債比過高、銀行協商…等等問題，都可以辦理民間房屋二胎貸款，而且重點是撥款時間只需1至2天，真的是非常快速…

實際案例說明：創業中的周先生目前經營網路拍賣，但是信用有遲繳紀錄，導致現在無法向銀行申請二胎貸款，目前急需一筆300萬元的資金備貨。後來我們預估他的房屋還有500萬的額度可以貸款，也順利幫他申辦民間房屋二胎，每月利率1.3%，不用綁約（沒有違約金），用多少額度算多少利息，隨時借款隨時還款，非常適合需要短期週轉的民眾。

民間房屋貸款轉銀行貸款

有部分民眾已經有民間房屋貸款了，但是想要轉貸給銀行卻不得其門而入，以下是民間貸款轉銀行的成功案例。

李小姐在半年前向民間貸款公司借款50萬元，當初在簽約時對方就一直說會幫忙辦理轉貸，但是半年過去了，卻不見對方有想要幫忙轉貸的意願，最後找上蘇代書才順利轉貸。

我們先幫她把民間房屋貸款清償，並將帳面美化，等待一段時間後，再透過配合的銀行申請貸款，最後再將清償的金額還給我們，民間轉銀行需要有特殊的管道及處理方式來辦理，歡迎洽詢蘇代書。

房屋增貸是許多民眾資金需求的好管道，因為有房屋作為抵押所以利率上會比其他貸款項目低上許多。房屋增貸的作法就是在跟銀行貸款一次，也就是說會有兩份房貸的合約。
那麼房屋增貸容易辦理嗎？利率會提高嗎？額度如何計算？房屋需要重新鑑價嗎？
蘇代書將會在下方為您解答。

房屋增貸是什麼

所謂「房屋增貸」是指將已經還給銀行的貸款，再次向銀行借款。
舉例來說，Ａ先生五年前向銀行貸款500萬買房子，五年過去了，貸款已經繳到剩下200萬，所以他可以再次向銀行申請貸款300萬，而利息依每間銀行而有所不同，有些可能會提高。
上述的例子是假設這5年之間房地產都沒有太大的變化，如果房屋價值大幅降低，那麼銀行可以沒辦法借到300萬；如果房屋價值上漲，也許可以借到比300萬更多。

房屋增貸如何順利申請？最常見的增貸問題通通在這！

房屋增貸有哪些條件？額度有多少？

名下一定要有不動產，有沒有貸款都可以辦理。額度部分要依照銀行鑑價結果為準，靠近市中心地區基本上可以貸款至8成，以房價依序為7成5、7成、6成、5成。
還有一個很重要的條件是歷年來的繳款是否正常，有無房貸遲繳的紀錄？信用卡遲繳的紀錄？有無穩定工作？這些都會影響到銀行放款的意願。

房屋增貸與二胎貸款差別在哪？

房屋增貸的利率較低，基本上與一般房貸相差無幾。而二胎房貸的利率就比較高一些，銀行二胎房貸的行情利率約在4%至16%之間。
房屋二胎貸款案例說明
銀行房貸二胎商品比較，教你如何正確申請二胎貸款

銀行二胎房貸方案

貸款對象

• 原則年滿20~60歲信用良好具穩定性償債能力
• 擔保品所有人持有二年以上且前順位房屋貸款滿一年以上
• 擔保品近一年無非金融機構二順位設定或信託紀錄

貸款期間

• 本利攤還型：貸款期間最長10年
• 額度型：貸款期間一年一約，一年到期視信用狀況自動續約

貸款利率

• 本利攤還型：年利率3至12%不等
• 實際貸款利率依每一個申貸人視其個別信用條件而有所不同

所需費用
-NT$ 6,000至10,000元不等

銀行二胎房貸方案比較

台新銀行二胎房貸
玉山銀行二胎房貸
新光銀行二胎房貸
遠東銀行二胎房貸
永豐銀行二胎房貸
凱基銀行二胎房貸

房屋增貸有哪些流程？

1. 向原房貸銀行提出申請
2. 銀行會調查申請人的聯徵紀錄與房屋鑑定價格後，決定是否核貸。
3. 申請人看完合約確認無誤後，會進行對保的流程。
4. 銀行會在他項權利書上新增一筆債權人的項目。
5. 設定完成後就會撥款至指定帳戶

上述流程大約要7至14個工作天，若是資料不足可能會需要更久的時間。

房屋增貸需要保人嗎？

不一定，要看借款人的財力狀況與信用條件。如果沒有完整的財力證明或者信用條件較差，此時銀行就會要求你提供共同擔保人。

房屋增貸需要重新鑑價嗎？

房地產會隨著總體經濟環境、市場價格、政府政策、央行利率，甚至是國際情勢所影響。基本上每次房屋貸款都要重新鑑價，而銀行會或多或少收取房屋鑑價費用。
蘇代書提供免費房屋價格鑑定，歡迎在下方留言。

房屋增貸被銀行拒絕怎麼辦？

若申請房屋增貸被拒絕，可以試試看銀行二胎房貸。如果還是被拒絕，蘇代書教你一個小撇步。
可以先向合法貸款公司申請民間房屋增貸，順利取得資金後，把銀行的帳面做好，每月把錢匯進去，建議最好不要提領，等到半年後，再向銀行申請房屋增貸，也把民間的貸款通通還掉。
只是民間貸款的利率會比較高一些，建議民眾在辦理前要先評估自身的還款能力。
銀行拒絕貸款的客戶，可以向民間進行融資貸款。 二胎房貸跟一胎房貸相較之下困難許多，許多正常繳息的客人也無法成功向銀行貸款房屋二胎，再加上銀行審核過程攏長。對於短期資金需求的客人來說，民間貸款就相對容易，且快速。
若您有短期資金需求，我們提供您輕鬆申請，快速撥款的服務。只要資料準備齊全，就能夠當天申請、當日撥款，不像銀行需要等待7-14天的申貸流程。民間貸款對於急用資金的人來說非常的好用，只要善加利用就不怕無法取得資金。
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房屋增貸金額不夠怎麼辦？

可以向貸款公司申請民間房屋貸款，銀行貸款最多就是房屋市價的8成，而民間貸款基本上都可以貸款至市價9成，甚至全額貸款。而且民間貸款的審核條件比較寬鬆，財力證明、薪轉證明什麼的通通不需要，一切看房屋價值。
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民間貸款公司推薦 (2020最新版)

房屋增貸總結

房屋增貸對於信用良好，繳款正常的民眾其實不難辦理。但是對於信用有瑕疵、繳款有遲繳紀錄、沒有穩定工作的民眾就有點難度，甚至有些中小企業老闆因為平時沒有做薪轉紀錄也會被銀行拒絕。被拒絕的民眾就可以向貸款顧問公司做申請，再如我剛剛所說的將銀行帳面美化，最後再將民間貸款轉貸給銀行。說得簡單但是要順利辦理轉貸也沒那麼容易，要有良好的銀行人脈才能提高貸款過件率。
蘇代書提供免費的房屋增貸諮詢，無論是房屋鑑價、法律諮詢、代書問題通通可以來問我，或者是有些房屋土地的問題都可以跟我聊聊。

2020銀行二胎房貸利率、額度、年限與手續費用整理

由於求償順位並非首位，二胎貸款對承貸銀行的風險較高，因此在利率、額度方面都較一般房貸來得嚴格。

以2020年還能承貸的銀行而言，二胎房貸利率都落在3%以上，額度部分則是一般貸款金額的1~2成，通常都是在300萬內的額度。

值得一提的是，二胎房貸基本上都是沒有「寬限期」，且需以「本息攤還」的方式還款，代表著每期都得繳納二胎的房貸的貸款本金與利息；
因此在申貸二胎房貸前，務必得審慎檢視自己的還款能力。

手續費方面，各家考慮到額度上限，手續費大約落在2%附近，差不多等於多付一年的利息，這點也要特別留意。

二胎房貸 vs. 增額貸款 差異比較？我適合哪一種？

在正常情況下，若持有貸款中的房地產而急需資金，多數人會選擇優先向原先銀行申請增額貸款，
也就是在正常還款部分房貸後，向同一間銀行以當初房貸原利率來做「增貸」；

舉例來說，你向A銀行借了1000萬房貸，但已經還款300萬元，
這時就能以原利率向A銀行申請增貸300萬元。

既然二胎房貸的利率與額度都沒想像中的優勢，為什麼還會有人想辦理呢？

事實上，倘若你所需的申貸金額，已超出已經償還的房貸，基本上銀行都不會完全核貸，
這時候才會進一步考慮，使用核貸時間較快、信用紀錄較差或無固定薪資的人也能申貸的「二胎房貸」。

你若還在猶豫該申請哪種房屋貸款來週轉資金，
不如就先細細研究下方表格中，房屋增貸與二胎房貸的優缺點比較：

簡單說，在面對資金需求時，還是建議優先考慮以房屋增貸的方式，來取得較低的貸款利率；
若是被原銀行拒絕後，再來考慮二胎房貸才是較為合理的選擇。

總結

1. 二胎房貸是將不動產以第二順位的方式，抵押給銀行來貸款。
2. 二胎房貸的利率較高，且無寬限期，適合有還款能力的人申貸。

需要資金周轉時，先以利率較低的房屋增貸來做申請比較合適。
國外所謂的次級房貸(subprime mortgage)，這也是引起2008年金融海嘯的次貸風暴的原因，
意指信用較差的借款，包含信用較差的貸款或者二胎借款也都含在內。

蘇代書也提醒，借款或運用財務槓桿時務必要謹慎，有任何大額花費規劃都要量力而為喔。

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房屋二胎是什麼？

房屋二胎就是讓民間融資貸款公司來承做房屋的第二順位貸款，也稱為二次貸款或是最常聽到的二胎房貸。

二胎是什麼？

銀行受限於金管會監管，往往對於房屋二胎貸款的申請更為嚴格。種種原因之下，衍伸出民間房屋二胎貸款。
一般來說，不動產可以向銀行貸款約5-7成，而剩餘價值1-2成即所謂的“殘值”，殘值通常能夠再向民間貸款到最高9成。換句話說，二胎房貸的貸款空間不高，而且風險高，銀行不一定會承作，若民眾急需資金便會向民間申請貸款。

二胎房貸雖然優點不如一胎房貸，但是對於急需資金需求的民眾來說，卻是最快的捷徑。如果已經還了部分的房貸，可以考慮先向原銀行申請增貸，舉例來說，小陳向A銀行借了房貸1000萬，已經還了300萬，若是臨時需要300萬元，就可以向同一間銀行，用同一間房屋直接用原本的利率增貸，這樣一來過件率就會提高不少。但如果想要貸款500萬元就很難了，因為需求金額大於已償還金額，銀行通常不會完全核貸，也許只會給你350萬的額度，但是民間貸款的額度會比銀行來高出許多，基本上都會多出1至2成。

房屋二胎民間貸款額度有多少？

每間銀行的申貸標準不一，且申請上較為嚴苛。銀行二胎最基本的要求必須“一胎貸款繳款正常”、”貸款人沒有不良紀錄”、”信用卡是否正常繳款”。若您符合以上要求，接下來銀行會評估您所需的金額是否符合房屋剩餘價值。銀行評估的面相主要是：剩餘價值、地段、客戶財力。對於銀行來說，二胎房貸的貸款空間不高，而且風險高，銀行不一定會承接。

銀行二胎申貸時需要準備身分證影本、土地建物權狀、第一順位房貸近半年繳息狀況和收入證明或銀行往來紀錄。

那麼究竟民間貸款的額度有多少呢？

房屋在第一次向銀行貸款時最多只能取得市價7成的額度，而二胎貸款就可以取得剩餘的3成價值。

房屋二胎銀行貸款

向銀行申貸被拒的客戶，此時就能向民間進行融資貸款。 房屋二胎 跟一胎房貸相較之下困難許多，許多正常繳息的客人也無法成功向銀行貸款房屋二胎，再加上銀行審核過程攏長。對於短期資金需求的客人來說，民間貸款就相對容易，且快速。

若您有短期資金需求，我們提供您輕鬆申請，快速撥款的服務。只要資料準備齊全，就能夠當天申請、當日撥款，不像銀行需要等待7-14天的申貸流程。民間貸款對於急用資金的人來說非常的好用，只要善加利用就不怕無法取得資金。
我們提供此項服務已經服務了上千位的客戶，許多大老闆都已經成為我們的忠實客戶，只要一通電話，當天就可以撥款。此外我們也提供銀行貸款代辦的服務，專辦困難的案件，歡迎洽詢0931-331-166 蘇代書。

房屋二胎貸款抵押申辦流程

房屋二胎貸款流程如下：

房屋二胎流程看似簡單，在實際操作上，卻有許多眉眉角角需要注意。蘇代書提醒您，借貸過程中所有的細節都要注意，避免有心人士動手腳。

我們公司提供專業代書和法律顧問團隊供客戶免費諮詢，簽約過程中在旁嚴格把關。

房屋二胎需要哪些資料？

• 所有權狀正本
• 印鑑證明三份與印鑑章
• 身分證正本
• 銀行貸款餘額證明

民間二胎可以轉銀行？蘇代書幫你降低還款利息！

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房屋二胎的好處

任何人只要名下有房屋，坪數不限、屋齡不限、持分也可申請。信用不良、延遲繳款、負債比過高、無收入證明、銀行小白、信用卡被強制停卡…等等都可以申請。

我們為每位客人量身打造貸款方案，可分期融資、彈性還款、隨借隨還、絕不綁約，讓您靈活運用資金。

• 貸款迅速：通常約1~2天工作天即可完成撥款，最快當日也可撥款。
• 審核速快：通常在2個小時左右就能提供您貸款方案。
• 審核寬鬆：只要您有土地擔保，不論您個人的收入或信用狀況皆可貸款。
• 彈性週轉：不會綁約可隨時還款，彈性還本金，利率以月計算，本金降低利息即降低。
• 萬物可貸：多樣性的房屋種類，任何房屋種類都可以拿來貸款。

民間二胎利息如何計算？

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