民間代書和 銀行二胎房貸 要怎麼選?有資金需求時，二胎房貸是一種成本相對較低的的融資管道。大多數銀行都開辦了二順位房貸，而民間融資業者也提供了申辦門檻更低的二胎方案。

如果臨時有資金需求，例如創業、投資、子女留學，或是家中緊急事故，在各種貸款方案中，房屋抵押貸款，都可能是利率最低的方式之一。

當我們名下有一間房屋，已經設定了一個抵押權，是否還能再用這間房屋去申貸房屋貸款呢？答案是可以的，只要第一順位的抵押權設定的權益金額，還沒有超過這間房屋的鑑價總額，就還可以設定給另一位債權人。這就是所謂的「二順位房貸」，一般又俗稱為「二胎房貸」。

銀行二胎房貸成本比轉貸更低

假設，您名下有一間房屋，還有300萬元的貸款還沒有清償，但是這間房屋的鑑價金額，卻有1000萬元價值。如果以房貸可以貸款八成，也就是800萬元的額度來算，這間房屋就能再設定抵押權給另一個債權人，扣掉第一順位的300萬元額度，可以申請到500萬元的房貸。

目前，大多數的商業銀行，都開辦了二順位房貸業務。辦理二順位房貸最大的好處，就是比手續比「轉增貸」簡便許多。如果採用轉增貸的方式，必須由新承貸的銀行進行徵信、鑑價、代為清償原房貸、塗銷原設定等程序，時效上至少需要二星期到一個月以上，也必須支付不少手續費。

如果是申請二順位房貸，手續會簡便許多。例如原本在A銀行有房貸，現在要向B銀行申請二順位房貸，只要提供身份證明、工作證明、所得證明，以及第一順位房貸的相關文件（包括：近一年來的繳息證明、房屋及土地權狀影本），就可以申請。

B銀行在收到申請之後，則是會進行徵信、房屋鑑價等程序，一旦核准，就會與貸款人簽約對保，並且到地政機關，設定第二順位抵押權。如果順利，最快在一週之內，就可以取得資金。

要注意的是，二順位房貸的申請手續雖然簡便，但是在利率上，仍然比一順位房貸來得高。以目前情況，一順位的房貸大多在年利率2％左右，二順位房貸的總費用年百分率，則是落在3％～14％左右。

二胎房貸的貸款期限，也會比一順位房貸更短，以各銀行的方案來看，最長在15年左右。

延伸閱讀：申請銀行二胎房貸核貸不到一成？民間房屋二胎借款風險評估

銀行二胎房貸

延伸閱讀：二胎是什麼？我適合申請二胎嗎？二胎房貸風險告訴你！

民間二胎提供更寬鬆的門檻

但是，有許多貸款人，打算向銀行申請房屋二胎貸款時，卻遭受婉拒。這是為什麼？

被銀行拒絕的原因，不外乎是因為：有遲繳記錄或呆帳紀錄、申請人沒有固定收入、負債比過高、年齡過高、或是房屋殘值過低…等等。

由於銀行受到法規限制，對於風險的管控比較嚴格，導致許多信用記錄有瑕疵的民眾不得其門而入。這時，民間的融資業者（非金融機構）提供的二胎房貸，就能提供比銀行更為寬鬆的申請門檻。

當然，與銀行相比，民間融資業者提供的二胎房貸，利率會略高於銀行，如果以月息來計算，大約會落在1～3％左右。

申請民間二胎房貸的手續，也相當簡便，提供基本的身份證明、不動產所有權證明，就能申辦。而融資業者則會針對擔保品進行估價，並且確認前順位的貸款金額、有沒有查封或禁止轉移項目，並且估算土地增值稅額..等流程。順利的話，通常在1～3天內，就能取得資金。

非銀行-民間二胎

由此我們可以知道，房屋二胎貸款，是一個相當簡便而安全的融資方式，如果您有資金的需求，可以依照自己的情況，選擇向銀行或民間業者申貸。

二胎房貸申辦的流程？

二胎房貸總結

銀行二胎房貸說真的不太容易通過，如果胡亂送審反而會白白浪費聯徵次數。若是要辦理二胎房貸，蘇代書建議還是要找專業的貸款公司，還要有實體店面，口碑良好的公司。蘇代書提供免費的貸款諮詢，無論是法律或是房屋土地的問題都可以問我，貸款沒通過之前是絕不收費，歡迎洽詢 0931-331-166。

二胎，是將不動產做二次抵押的貸款，相較於信用貸款，二胎房貸貸款額度高、還款時間較長等好處。本文說明二胎房貸的適合使用對象，以及二胎房貸的優點及缺點。

對於已經有不動產的人來說，如果想要藉此獲得更多資金，會利用房屋轉貸及增貸。但如果這兩者無法順利跟銀行貸款的話，其實能嘗試利用房屋二胎來幫助自己的理財規劃。

二胎到底是什麼?

以房屋貸款來說，如果當初購買已經有房貸，這個一開始有設定抵押權的房貸就是「一胎房貸」，也是所謂的一順位房貸；倘若此時我們把這個房子再拿去抵押，也就是所謂的「第二胎（二胎）房貸」，也就是所謂的二順位房貸。只要有人願意繼續承接，就能繼續貸下去就會有會有三胎、四胎、甚至五胎。

今天我們要來跟各位分享二胎房貸的優點及缺點，又適合哪些人使用呢？

延伸閱讀：二胎是什麼？、二胎房貸是什麼？完整解析申請條件、流程及常見問題

二胎房貸的好處及適合哪種人申請

所謂二胎房貸，就是二順位貸款，也就是在已有房貸的情況下，將不動產做第二次抵押，即是二胎房貸。

二胎房貸的貸款資訊如下：

由此可知，我們就能發現二胎房貸的特點，在貸款額度、年限、利率上，二胎房貸會介於信用貸款跟一般房屋貸款之間，好於信貸、弱於房貸。

二胎房屋貸款的好處

1. 審核時間較快：相較於銀行申請房屋增貸及房屋轉貸，都會需要經過層層手續及流程，而民間二胎房貸因為沒有這些繁瑣的手續，放款時間相當快速，對於急需資金者來說能更快獲得資金。

   適合：急需資金者

2. 較容易通過審核：因為二胎房貸有不動產作為抵押，對於銀行跟貸款公司來說，較有保障。所以如果貸款者的身分較為不利，如沒有固定薪資者、信用分數較差者，導致信用貸款申請不順，二胎房貸會是取得資金的好方法。

   適合：信用分數較差、貸款身分不利者

3. 較高的貸款金額：二胎房貸的貸款約為房貸金額的 1~2 成，雖然看似比房貸少很多，但通常會比信用貸款的金額來的高，也不會受限於負債比 22 倍的限制，因此有較高資金需求者，也可嘗試二胎房貸。

   適合：需要較高資金，信用貸款無法滿足者

二胎房貸的缺點及風險

然而，二胎房貸依然有缺點，列舉如下。

1. 只能使用「本息攤還」的還款方式
2. 無寬限期能使用
3. 利率比一般房貸高上不少
4. 銀行對貸款者的信用評分可能扣分（某些銀行）
5. 手續費較多（代書、地政規費、設定抵押權）

我們可以發現，這些缺點主要是跟「一般房貸」比較，而產生的損失感，因為二胎房貸的貸款方式、抵押物都很接近房屋貸款，但貸款條件卻只比信用貸款好一點而已。

實際上每種貸款方案都有適合的族群，如果你屬於前文中提到的三種類型的消費者，或者剛好屬於這樣的情境，二胎房貸依然是可以參考的貸款方案。而我們也會建議消費者在使用二胎貸款前，可以先看看房屋增貸、轉貸是否有機會通過審核，等試過這些管道後，再來嘗試使用二胎房款進行借款。

同時，雖然說一般來講二胎房貸的貸款條件會比信用貸款來的好，不過如果你自身信用狀況不錯，信用貸款的條件就未必會比二胎房貸來的差，同時你也不需要將不動產做為抵押品。

延伸閱讀： 房屋二胎額度有多少？哪種管道額度最高？、二胎房貸申請前，你是否了解其中的風險及注意事項？、民間二胎最低息的管道哪裡辦理？

二胎房貸總結

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淡水二胎房貸是什麼？

淡水二胎其實非常容易，所需條件非常簡單：

任何人只要名下有房屋，坪數不限、屋齡不限、持分也可申請。信用不良、延遲繳款、負債比過高、無收入證明、銀行小白、信用卡被強制停卡…等等都可以申請。

農地、建地、旱地、養地、林地、山坡地、道路用地、工業用地、原住民保留地、重劃地，換句話說，所有土地都能夠申貸，持分也可以，另外我們還提供二胎貸款、三胎貸款。

我們為每位客人量身打造貸款方案，可分期融資、彈性還款、隨借隨還、絕不綁約，讓您靈活運用資金。

二胎就是第二順位貸款，第一順位通常為銀行或是農會。許多人都知道土地可以借款，卻不了解其實一胎貸款只能借到最多6成。其實，剩下的4成還能夠向民間貸款公司借款。蘇代書貸款事務所提供您低利率、高額度的二胎貸款，滿足您資金周轉的需求。

• 貸款迅速：通常約1~2天工作天即可完成撥款，最快當日也可撥款。
• 審核快速：通常在2個小時左右就能提供您貸款方案。
• 審核寬鬆：只要您有土地擔保，不論您個人的收入或信用狀況皆可貸款。
• 彈性週轉：不會綁約可隨時還款，彈性還本金，利率以月計算，本金降低利息即降低。
• 萬物可貸：多樣性的房屋種類，任何房屋種類都可以拿來貸款。

淡水二胎貸款的申辦流程

淡水二胎貸款要如何找到安心合法的公司？

坊間民間二胎貸款公司、代書借款公司數以萬計，一定要謹慎評估否則借到高利貸可是得不償失。提醒您，一定要找有實體店面的公司，如蘇代書，萬一有任何糾紛才找得到人。我們提供您免費諮詢，申貸成功才會跟您收取手續費，若過程中您突然不想找我們貸款，我們也不會跟您收取任何的手續費用，一切過程保證合法正當。

另外我們提供市面上最低的貸款利率，只要0.8%起，歡迎符合條件者來電洽詢。

蘇代書再三提醒您，市面上貸款公司百百種，粗估至少一半以上都是走在法律邊緣。若您不小心借到高利貸，我們可以提供您代償的服務，歡迎洽詢 0931-331-166。

淡水二胎貸款的利息、額度多少？

我們為每位客人量身打造貸款方案，可分期融資、彈性還款、隨借隨還、絕不綁約，讓您靈活運用資金。

民間二胎的合法利息每月最高為2.5%，年利率為最高為30%。若年利率超過30%即為高利貸。

以月計息、還款彈性，到期日可選擇繳息或次費償還本金，最低只要0.8%起。只要有房屋土地，我們就能夠幫您想出辦法。額度沒有上限，只要房屋還有空間都可以申請。您條件越好，利率越低，審核過程人性化、透明化，讓您在沒有壓力下順利申請貸款。

貸款額度利率透明，絕不多收您一分一毫。蘇代書為直接金主，過程中不需中介費，為您省去不必要的費用

淡水二胎貸款案例

甲有一間房子，價值1000萬。甲用這棟房子向銀行貸款600萬元後，想再借200萬。可是銀行對於房屋二胎貸款的條件很嚴格，而且申請時間很長。這時候就可以向民間貸款公司貸200萬。

甲認為自己房子還有貸款價值，所以他再向另一間貸款公司申請100萬貸款，也就是三胎。

淡水二胎貸款的合法公司上哪找？

很多公司打著「短期當鋪借款、門號換現金、支票貼放款、保證借款、汽機車借款免留車、免擔保品、免抵押品、免保人」…等等標語，讓想借錢的人趨之若鶩。但實際上有這麼好的事嗎？借那麼多錢怎麼可能不需要抵押品，這一些都是天大的騙局。

蘇代書經營房屋土地二胎已經長達十年之久，在這十年間我們幫助了上千位的客戶擺脫資金困境，我們堅持不做違法的事，您想跟我們借高利貸我們也不借你，我們今天能有這種成績就是因為堅持「正派經營、合法利息、過程透明、資料保密」。

淡水二胎貸款多久可以取得資金？

一般來說，銀行辦理貸款約7-15個工作天，若資料不足可能還會更久。

蘇代書堅持「快速撥款」，備齊資料最快當天可撥款。我了解急需用錢的困境，可能差一小時撥款就導致客戶銀行信用不良，所以我非常重視撥款速度！

淡水銀行貸款為什麼就是不會過？

銀行不過件的原因千奇百種，最大的原因就是你還沒找到我們。

因為長期做生意的關係，蘇代書與各大銀行皆保持著良好的關係，再加上特殊的人脈及管道，能保證讓您的案件順利通過，沒過件絕對不收費！

銀行貸款額度好低怎麼辦？

很多人不知道，其實銀行房屋貸款的額度通常為市價5至7成，剩下的3至5成根本沒好好利用。若是土地貸款的話，額度更低，而且許多銀行不喜歡空地和分租套房，基本上根本無法貸款。

若您的貸款額度不夠，可以參考我們的服務項目 – 房屋二胎、土地二胎。

任何詢問都是免費的，未過件前絕對保證不收費。

淡水套房銀行無法貸款怎麼辦？

淡水套房銀行拒絕貸款怎麼辦呢？您可以考慮我們的套房貸款方案，最低利率只要0.8%起，絕不綁約，隨借隨還。

• 貸款成數：平均成數為八成，條件好可達九成。
• 審核寬鬆：不看聯徵分數，信用瑕疵或聯徵紀錄不良一樣可申貸，主要看房屋貸款空間。
• 隨借隨還：不用綁約，隨時借款隨時還款。

2、 加LINE ID：@hye5566q　或使用手機掃描以下QRCode線上諮詢服務。

面對資金需求、同時已有房貸怎麼辦？二胎房貸是好選擇！二胎房貸又可簡稱為二順位，二胎房貸意思是什麼呢？其實就是幫你申請到更多貸款，主要透過正派經營之民間管道協助，不看申貸人的信用狀況、收入證明等，更能快速撥款，用房屋二胎協助度過急用週轉危機！

銀行貸款還是不夠用？讓二胎房貸幫你一把！

「一個便當吃不飽，那就吃兩個。」是前一陣子網路上的流行用語，若是貸款的狀態，「貸一次不夠？那就貸兩次」簡單一句話，帶出二胎房貸的概念。也就是：房屋向銀行進行房屋貸款後，再使用原房屋向另一家銀行抵押借款，房屋貸款抵押設定出現了第二順位債權人，即稱為二順位房貸。通常分為銀行二胎房貸、民間二胎房貸兩種。又以後者的申辦條件相對寬鬆、撥款時間快，實際市場需求不小，更是多數人的選擇。

透過代書申請民間二胎房貸，周轉免煩惱！

郭董經營中小企業，平時容易遇到資金周轉的需求，也難免遇上調度困難。名下的房屋已經向銀行申請房屋貸款了，該怎麼做才能再多拿到一筆週轉資金呢？這時候透過朋友介紹，由蘇代書協助申請民間房屋二胎房貸，郭先生只需電話討論與諮詢，省去了來回往返的交通時間就完成了申貸。

二胎房貸的優缺點？適合我嗎？

通常來說，申辦房屋民間二胎的借款人，通常是急需用錢，無法等待銀行冗長的核貸程序，便會向民間金主辦理二胎房貸借款。或是被銀行拒絕：可能是沒有收入證明、負債比過高、個人信用瑕疵、卡債過高、房貸遲繳…等狀況。整體來說無資格限制，只要名下的不動產(房屋、土地)有價值皆可以申請辦理，貸款額度最高無上限。

缺點則是利率較銀行二胎房屋貸款高，畢竟申辦條件較寬鬆、二胎需要承受的風險較高，難免利率會稍微高一點。但遠水救不了近火，緊急的資金調度可以幫您快速度過難關。

申請二順位房貸該注意什麼？

簡單來說，因為是透過民間協助申請，相對條件簡單寬鬆、撥款快速，同時也要注意是否為合法的借貸來源、利率合理與否、有沒有被收取不當的費用…等事項，更要了解自己為何需要申請。大致可以分為以下六點：

• 要瞭解借貸雙方的信用與資產情況。
• 要評估借貸的能力。
• 要瞭解借貸的用處。
• 要商討借貸的利率。
• 要簽訂借貸合同，最好有第三人的存在。
• 區分銀行二胎房貸與民間二胎房貸。

對二胎貸款意思還有更多疑問嗎？

如果有二胎貸需求，卻又對於市面上琳瑯滿目的管道感到迷惘，擔心受騙上當怎麼辦？歡迎拿起電話洽詢蘇代書事務所24小時在線電話：0931-331166 ，免費協助評估，不僅省時間、更讓專業顧問協助事先看過相關條件，往來只需通訊聯繫、二胎貸款申請免奔波才能真救急！

何謂二胎房貸？申辦二胎房屋貸款銀行好還是民間貸款公司佳？一張圖表讓你秒懂二胎房貸是什麼！還有超詳細的二胎利率、申貸條件總整理，從此聽到房屋二胎三胎不再霧煞煞。

二胎房貸是什麼？申貸房屋二胎條件和二胎貸款利率總整理

二胎房貸，即二順位房屋貸款，簡單來說，申貸人將已經抵押給A銀行的房屋，再次抵押給B銀行，將B銀行設定為第二順位債權人進行第二次貸款以取得增貸資金。

二胎銀行求償順位排在第二，相較於第一順位房貸銀行得面臨較多的風險，多半會嚴格審核申貸人的信用評比並查詢聯徵紀錄，多半只有中小型銀行願意承辦，平均利率比一般房貸來得高，落在3.5%～14%。

也由於是「第二順位房貸」，銀行係根據房子的評估價值減去首順位抵押權設定的金額後，就其餘額殘值決定願意提供的申貸額度，因此貸款成數有限，通常只有原貸款金額的一成到二成左右。

此外，有別於民間二胎房貸採按月繳息或分期償還方式還款，銀行二胎房貸的還款方式為「本息攤還」，在利率比一般房貸高，又沒有寬限期的情況下，申貸人等於要同時還兩家銀行房貸，所以提醒大家，就算成功貸到二胎，也務必要評估一下自己的還款能力，申貸前也建議先尋求專業貸款顧問協助。

講了這麼多，究竟什麼樣的人適合申辦二胎？如果你所需的資金額度較大，加上無法提供固定薪資證明，在這種沒辦法進行信貸且欠缺增貸空間的狀況下，二胎房貸便是首選！不僅可貸額度較高，不受月薪22倍限制，加上貸款期間最長可到15年，在相同貸款金額下，二順位貸款能讓你每月享有更低的月付金。

換句話說，二胎房貸適合沒有固定薪資證明的生意人或自雇者，例如本身就是公司老闆、收入不固定或是收入大多為現金的 SOHO 族及個人工作室等。

延伸閱讀：二胎是什麼？我適合申請二胎嗎？二胎房貸風險告訴你！、二胎房貸是什麼？完整解析申請條件、流程及常見問題、二胎房貸申請前，你是否了解其中的風險及注意事項？

如何避免二胎房貸風險？尋求合法立案的民間貸款公司或銀行！

想申辦二胎，只要避開高利貸性質的不明私人融資機構或不法單位，任何合法立案民間貸款公司和銀行皆可考慮，下表即比較民間二胎房貸和銀行二胎房貸的差異和優缺點供大家參考。

藉由上述表格可以很清楚的得知，民間二胎借款比銀行來的有彈性，在審核上只要雙方都能接受並且協議好借貸金額及條件，即可簽訂借貸契約，一但明確規範出還款時間、利率，甚至即可當日放款，對於急需資金周轉或是在申辦銀行二胎房貸上有信用瑕疵的族群來說，不失為一方便又快速的替代方案。

多數合法經營的民間貸款公司都有配合的代書及銀行業務，除了能在諮詢時提供一對一的專業財務健檢服務，還能依照申貸人的財務狀況來推薦最適合的貸款類型或是債務清償方式，更可以協助申辦各家銀行的各項貸款方案。

因此，建議申貸人在申貸二胎房貸前，可以盡量和多家銀行以及民間業者洽詢，一方面多方比較不同的利率方案，另一方面減少遇到不肖業者的風險。

看到這邊如仍有任何相關疑問，可致電詢問，將有專人提供免費諮詢服務。

銀行二胎房貸總結

銀行二胎房貸說真的不太容易通過，如果胡亂送審反而會白白浪費聯徵次數。若是要辦理二胎房貸，蘇代書建議還是要找專業的貸款公司，還要有實體店面，口碑良好的公司。蘇代書提供免費的貸款諮詢，無論是法律或是房屋土地的問題都可以問我，貸款沒通過之前是絕不收費，歡迎洽詢 0931-331-166。