「一通電話，現金週轉不求人。」常在電視、網路上，甚至路邊看板都能看到這樣的借款廣告；或是朋友麻吉、親友之間的金援相挺，都是民間貸款的一種形式唷！而今天主角「民間代書貸款」是使用個人信用條件去申辦民間信用貸款！但民間貸款是什麼？民間借貸安全嗎？民間借貸注意事項有哪些？詳細特色與注意事項就讓蘇代書為你說分明！

民間貸款是什麼？

民間貸款其實就是指不是透過金融機構進行的貸款申請途徑，皆統稱為「民間貸款」。可能是人與人之間、人與法人之間、公民與其它組織之間的借貸行為。而民間代書貸款使用「個人信用條件」去申辦民間信用貸款，也就是不看實體擔保品，只要有勞健保和薪轉條件就能申辦！

民間貸款的特色

先說結論！民間貸款的特色就是負載過高、銀行退件、信用瑕疵、信用空白皆可辦理。免徵信、保人簽約最快30分鐘放款。因為不是透過銀行放款，相對來說貸款條件不嚴格，只要有勞保、薪轉均可辦理。準備文件也不複雜，只要身分證、雙證件影本、工作證明、薪轉存摺即可。

由於民間代書貸款可以不看信用瑕疵、不拉聯徵、考量申貸人的負債比較少、相對來說審核條件寬鬆，放款更為快速，最快一天以內就能款項到手。

民間借貸安全嗎？民間借貸注意事項有哪些？

民間借貸安全嗎？慎選民間借貸單位、簽訂借貸契約有保障，才不會在借貸救急同時出現糾紛。不僅沒拿到錢，更可能會吃上官司！以下提供3大民間借貸注意事項，在借貸前停看聽才不會賠了夫人又折兵。

1. 利率過高或過低，借款要當心
   民間代書借款因為條件相對寬鬆，所以利率會稍高，但是也應在正常值之內。如果太低可能是幌子，在中間安插、被收取不必要的費用；而太高則代表未來還款會更困難，建議再多方比較，避免未來資金問題更吃緊。
2. 輕易交出身分證正本，小心成為警示戶
   申請過程中會需要提供身分證件，但以影本為主。如果一開始就要求繳交身分證正本、存摺、印章等，很有可能變成詐騙集團的人頭戶，捲入刑事事件得不償失！

   借款除了負擔利息之外，流程中總會有一些管理費、代辦費等費用。千萬別在拿到借款前就支付費用，避免不肖業者拿到錢後就人間蒸發。

3. 對保簽訂合約、契約看清楚
   為求快速核貸撥款，有時候會忘記、蓄意未簽訂借貸契約書。沒有借貸契約書就很容易造成誤會甚至漏洞！即使不同公司有不同規定，簽訂契約都是該做到的，除了保護自己更保護他人。

二胎房貸利率和額度都比信用貸款好，且對信用條件的要求低、申辦流程簡單，是很多人解決資金週轉問題的首要選擇，但你知道嗎？二胎房貸其實有很多隱藏的風險，在申請前一定要謹慎評估，才能避免自己的權益受損，究竟申請二胎房貸有哪些風險？跟著本文整理的3大注意事項，學會如何保護自己的權益。

我適合申請二胎房貸嗎？申請前先了解自身的條件

在了解二胎房貸的風險及注意事項之前，先檢視自己是否適合申請二胎房貸，主要可以透過以下2點來分析：

1. 有沒有條件更好的貸款抵押品？
   解決資金需求的方法很多，在申請之前先確認二胎房貸是不是最好的選項？如果名下還有其他房屋、汽車等抵押品可以拿到更好的利率和額度，就不一定要選擇二胎房貸。
2. 申請人的信用狀況
   如果申請人的信用有瑕疵，通常無法透過原銀行申請房屋增貸，因此必須向其他銀行詢問二胎房貸的可能性，或是向信用要求較低的民間貸款機構提出申請。

綜合來說，申請房貸二胎前一定要先了解自身的財務狀況，才能做出對自己最有利的選擇。

二胎是什麼？
二胎房貸是什麼？完整解析申請條件、流程及常見問題

二胎房貸優缺點分析，一胎、二胎房貸及信用貸款有什麼不同？

房貸二胎、一胎及信用貸款比較表

貸款方法	一胎房貸	二胎房貸	信用貸款
抵押品	有（第一順位債權）	有（第二順位債權）	無
貸款額度	房屋鑑定價格的60%～80%	根據房屋殘值評估，上限為500萬。	不得超過貸款人薪資的22倍
貸款年利率	2.1%～2.5%	3.5%～10%	3.5%～18%
貸款年限	20～30年	7～10年	5～7年
申請時間	5～10個工作天	5～7個工作天	3～5個工作天
財力證明

根據上表可以發現二胎房貸的利率和貸款額度介於一胎房貸和信用貸款之間，所以在名下有房產的情況下，即使房屋已經申請過貸款，還是建議申請二胎房貸來解決資金需求。

二胎房貸優點

1. 貸款額度高：二胎房貸的貸款額度最高可以到500萬，相較於信用貸款22倍薪資的限制，可以解決較大的資金需求。
2. 對信用條件要求較低，不須財力證明：在有抵押品的情況下，銀行對申請人信用瑕疵的接受度比較高，有些民間貸款機構甚至不會要求審核信用分數。
3. 還款期限長：二胎房貸的還款年限最長為10年，每月還款金額較少，可以減輕還款的壓力。

二胎房貸缺點

1. 申請管道複雜：二胎房貸的申請管道很多，在申請時要謹慎選擇合法、專業的信貸機構，才能保障自身的財產安全。
2. 風險較高：申請二胎房貸之後，房產的總貸款金額可能超過本身的價值，如果沒有事先規劃好還款計畫，萬一還款狀況出現問題，會對申請人的信用紀錄產生嚴重影響。

房屋二胎4大注意事項，別讓自己的權益睡著！

1. 多方比較，選擇最有利的方案
   每家銀行及民間貸款機構的審核條件都不一樣，建議多方比較、詢問預估的利率和額度，選擇最好的方案，但切忌同時申請不同的方案，如果申請太多次個人聯徵紀錄，會導致信用分數下降，影響申請成功率。
2. 注意額外支出費用
   除了要選擇專業、合法的貸款機構之外，在簽訂合約時也要特別注意，有沒有不合理的帳戶開辦費、手續費及代辦費等高額費用，有些業者會以低利率的廣告手法吸引民眾申請貸款，申請成功後直接從貸款金額中扣除高額的代辦費用。
3. 提前制訂還款計畫
   在急需金錢週轉的情況下，取得足夠的資金固然重要，但同時也要注意自身的還款能力，在申請貸款之前建議制訂完整的還款計畫，確保貸款的金額能夠準時繳納，避免再次落入資金缺乏的情況。
4. 熟悉自身條件
   了解自己具備的條件及優勢，是申請二胎房貸前最重要的事情，只有在熟悉自身條件的情況下才能做出最好的選擇，避開貸款的風險及隱藏陷阱。如果對自己的財務狀況不了解，或是沒有時間分析、研究，建議諮詢理財顧問公司，專業的理財顧問公司可以針對個人需求提供最專業的服務。

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