一般來說，在辦理個人信用貸款的時候，很多人不僅關注貸款額度，還關心自己能貸多少錢。個人信用貸款與抵押貸款不同，抵押貸款的房屋評估價值高，那麼得到的貸款額度就高。由於個人信用貸款不需要提供抵押物，貸款機構承擔的風險較大，所以貸款額度較少。一般來說，個人信用貸款的額度在10-75萬之間。

延伸閱讀：信用貸款、信用瑕疵、信用空白

個人信用貸款

雖然可以達到15萬左右，實際上很多人能得到的額度只有十萬左右，這是為什麼呢？下面小編給大家說說那些因素會影響個人信用貸款的額度。

個人信用記錄

個人的信用記錄是辦理信用貸款的基礎，個人信用記錄良好，說明借款人是個守信用且按時還款的人，所以貸款機構會給予這類人較高的貸款額度。

個人的工作和收入

一般來說，在辦理個人信用貸款的時候，貸款機構更青睞那些工作穩定收入高的人，因為收入越高，還款能力越強。所以貸款機構會要求借款人提供近半年的銀行流水。一般來說，貸款額度會在月收入的十五倍左右。

個人固定資產

一般來說，如果借款人名下固定資產多，而且有較強的變現能力，拿來做輔助資料，貸款機構提供的額度也會較高一點。

綜上所述，個人信用記錄，工作和收入、固定資產會影響個人信用貸款的額度。如果借款人想要獲得更高額度的貸款，建議辦理抵押貸款，比如用房產、汽車都能作為抵押物辦理貸款的。

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聞人生有三件大事，「他鄉遇故知、金榜題名時、洞房花燭夜」。

或有人讚同，或有人持不同意見，每個人有自己的主意，有不同的理想，有不同的計劃。或專注事業路線，努力賺錢，或提高自己價值，繼續學習等，其中也不乏有群眾想要擁有專屬自己的一片天地，努力存錢買房。

如今全款買房的價格沒有幾十萬下不來，但是以當前的薪資水平可能還需很長時間才能積攢到悉數款項。經濟水平無法支撐全款購房，申請個人商業住房貸款或成為購房首要途徑。

但是，申請的房屋貸款額度不一定能完全解決購房所需資金問題，畢竟申請房貸，有額度上限，但具體實際貸款額有多少，主要受到哪些途徑的影響呢？今天蘇代書來告訴你。

延伸閱讀：房屋增貸

銀行貸款主要看還款能力和個人徵信這 2 點。

什麼是還款能力

借款人的還款能力是一筆能按期償還的客觀因素，他屬於借款人償還債務的能力，對於一些個人，主要是看其工作收入來源，是否有公積金也是財務分析的重要組成部分，通常通過一些量化的指標體現。

年紀
銀行規定，年滿十八周歲就可以申請抵款，但銀行仍然會對不同年級段的貸款人有著自己的傾向性，而25-55周歲的人最適合獲得無抵押貸款，因為這個年紀的人一般已經有了比較穩定的工作以及收入來源。

銀行流水
銀行流水是指銀行的活期賬戶賬單俗稱銀行卡存取款交易對賬單，指的是在一段時期內客戶在銀行存取款的經濟往來，從數據上來看，他能夠直觀的反映出客戶的收入來源。

借款人的資產狀況
如果借款人的個人收入狀況一般或者不足以支撐借款人還款，但是藉款人的名下有房產、車輛、人壽保單、單位扣繳高額社保公積金、基金、等資產證明，或者俱有經濟價值的生產設備、具有普遍流動性的存貨等固定資產，都可以作為藉款人還款能力的一種依據，因為個人資產能反應申請人的經濟能力，可以作為他們還款能力的保障。

延伸閱讀：薪資證明

什麼是個人徵信

個人徵信是指依法設立的個人信用徵信機構對個人信用信息進行採集和加工，並根據用戶要求提供個人信用信息查詢和評估服務的活動。個人信用報告是徵信機構把依法採集的信息，依法進行加工整理，最後依法向合法的信息查詢人提供的個人信用歷史記錄。

個人徵信的影響因素

1. 嚴重逾期還款
   一般來說，逾期還款是指超過銀行規定的最後還款期限，未及時足額將所消費款項存入指定賬戶的情形。個人的信用記錄逾期次數過多，會有嚴重的不良記錄。良好的信用是藉貸款成功的的前提條件，不良信用記錄會導致借款人或貸款人借貸款的失利。
2. 負債過高
   審核借款資質時，還要看一個重要的因素，那就是資產負債比，通常審貸容忍度（家庭資產負債比）在70％以內，超過70％將被認定為過度負債，貸款被拒的概率很高。因為過高的負債不利於最後資金的回收，為避免這類狀況，銀行和金融機構對個人資產進行評估，以確保風險可控。

   延伸閱讀：負債過高

3. 資料虛假
   申請借款要準備好藉貸所需的身份材料，如果使用虛假資料進行借貸款辦理，這本身就觸犯了法律，一但被發現不僅要承擔法律的追究，而且會對自己的信用記錄和個人檔案產生不可估量的後果。
4. 擔保連帶責任
   有一種極容易被大家忽略的信用不良記錄，那就是為第三方提供擔保時，倘若第三方未能按時償還貸款，則擔保人將負連帶責任，代價就是其個人徵信記錄上將出現一筆不良記錄。
5. 用途不符
   借款人申請借款的理由和用途一定要相符合，否則也是容易借貸失敗的。例如，申請消費信貸但資金實際用於生產經營，申請的生產經營資金卻用於賭博等，審貸過程中藉款理由同實際用途不符的，是一定會被拒絕的。

綜上所述，廣大申貸人如若對申請到的額度「不滿」，或可以從上述2方面入手嘗試看是否能提升額度，或另尋其他貸款機構，看是否能獲得更高的貸款額度。

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在完整的金融體制裡，貸款與徵信是息息相關的。首先說一下貸款，貸款這個詞一出來，我們首先想到什麼？信用貸款？小額貸款？銀行貸款？當然最常聽到的還有房屋貸款與車貸。

什麼是貸款

貸款簡單通俗的理解，就是需要利息的借錢。

貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。廣義的貸款指貸款、貼現、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展，同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。

銀行貸款，以及其他的借貸機構，都可以簡單的分為信用貸和抵押貸。它們的差別就在於是否有抵押物。

信用貸和抵押貸的區別

信用貸
信用貸款是指以藉款人的信譽發放的貸款， 借款人不需要提供擔保。其特徵就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，並以藉款人信用程度作為還款保證的。 （當然這對貸款機構來說是一個很大的風險，所以在確定可以信用貸之前，會對借款人進行一系列詳細的評估。）

抵押貸
抵押貸款，又稱「抵押放款」。是指某些國家銀行採用的一種貸款方式。要求借款方提供一定的抵押品作為貸款的擔保，以保證貸款的到期償還。抵押品一般為易於保存，不易損耗，容易變賣的物品，如有價證券、票據、股票、房地產等。 （貸款期滿後，如果借款方不按期償還貸款，銀行有權將抵押品拍賣，用拍賣所得款償還貸款。）

也抵不過人心叵測。抵押貸就不一樣了，看起來就更穩重，即使人跑了還有東西在手。但是，有很多人是沒有資產的，他們如果要貸款只能申請信用貸款。這樣就這涉及到另外一項內容「徵信」。

什麼是徵信

徵信是一個漢語詞彙，意思是依法採集、整理、保存、加工自然人、法人及其他組織的信用信息，並對外提供信用報告、信用評估、信用信息諮詢等服務，幫助客戶判斷、控制信用風險。

銀行在查徵信時主要看以下幾個方面

1. 看該客戶是否有逾期，若有逾期且金額較大、時間較長，則該行很可能拒絕提供信用卡的審批。
2. 看客戶是否在他行或是其他金融機構有貸款，銀行信用卡審批部門會參照相關信息進行評估，以確定額度。
3. 看該客戶在他行是否有信用卡審批信息，側面去了解客戶的信評，如果他行有信用卡會提高你在該行下卡的概率。
4. 查看客戶所有信用卡的總授信額度是否是在合理範圍內，如客戶總授額有10萬，而他行已經給了9萬的話，那麼該行最多也只能是給客戶提供1萬塊錢的信用卡額度。
5. 查詢次數，這是最後一步查看的項，如果客戶查詢次數較多且查詢方式為信用卡審批較多的話，銀行對客戶的審批會打折。而如果你的擔保資格審查比較多的話，也會對你的信用卡審批有所影響。

一個完善的徵信記錄是貫通整個金融體制的，在裡面能看到客戶有沒有房貸車貸各種貸；手頭上有多少張信用卡，額度多少，有沒有準時還款等等信息。
沒錯，徵信記錄就是要記錄每個人的財務信用信息。掌握了這些信息，借貸機構才能確定適不適合貸款給這個客戶、適合貸多少、他到底能不能還款。

最近小編在看後台留言的時候，總是能看到好多朋友問小編這樣的問題：

首先想告訴大家的是有沒有信用卡，其實和能否成功申請貸款沒有必然的關係。除了有明確要求的貸款產品以外，其他大部分平台就算沒有信用卡，也是可以申請貸款的。

貸款機構在審核申請人資質是否符合放款條件的時候，信用卡只是其中的一個參考項。如果你從來有申請過信用卡，那就是我們俗稱的「小白」（所謂小白，就是你的這一項信用記錄為空白）。當然，如果有信用卡，並且還款記錄良好的的話，在貸款申請審核的時候會是一項加分項。

貸款申請一般看什麼條件呢？

看你是否有穩定的收入來源

這個應該是平台評估你的還款能力最主要的依據了。

是否有良好的信用記錄

這一項是用來評估你的還款意願如何的。如果信用記錄還不錯的話，那麼貸款申請通過的機率也就更高，放款的額度也可能更高。如果像上面那位朋友沒有信用卡的話，就沒有這一項的信用還款記錄。那麼有的銀行或者網貸平台為了規避一定的風險，可能就不會通過你的貸款申請了。

看你身上負債多少

在藉款的時候，放款平台會對你的負債做一定的評估，負債過高的話，風險就會很大，很容易被金融機構拒貸。

如何申請貸款呢？

買房最重要的就是準備「頭期款」，然而買房子沒有頭期款怎麼辦？另外， 房子頭期款 怎麼算才充裕？透過標會、信用貸款、信用卡預借現金籌措自備款安全嗎？最新最詳細的房屋頭期款介紹總整理。

買房子頭期款要多少才充裕？自備款不足該如何籌措資金？

買房步驟很簡單，大致分成5步：看房、估價、準備頭期款、簽約買房並辦理貸款、產權移交開始支付房貸。當然，如果你資金充裕，即可省略申辦房貸這一步，不過既然你正在閱讀這篇文章，相信或多或少都有資金借貸需求。

買房子最重要的不外乎是準備「頭期款」，然而頭期款怎麼存？該準備多少？是大多數首購族面臨的難題。

所謂的頭期款，即買房或買車使用分期付款需先支付的第一筆費用，依目前市況，房貸可貸到房屋鑑價金額的7至8成，剩下3-4成即是自備頭期款，為什麼要到3-4成那麼多？過去便有房仲業者表示，儘管房貸核貸金額多半能達總價7至8成，但銀行對於房屋的鑑價可能會低於房屋總價，相對減少實際申貸額度。

加上購屋後還有裝潢開銷和家具購置等大大小小不等的花費，建議頭期款可以再多準備個1成，以免買房時突然發資金不夠卻又臨時湊不出現金周轉，導致得與看上的物件失之交臂。

以總價500萬元的房屋為例，3成頭期款大約是150萬元，剩餘的尾款如果分20年償還，以一般雙薪家庭來說，家庭收入約6~8萬元，扣掉支出，每個月本利償還額大約在2萬元上下，仍屬可負擔的範圍。

不過想在短時間內存到150萬元的頭期款依舊不容易，若每個月存款3萬元，大約需要4年多的時間才能存到頭期款，而且你別忘了，未來房價勢必還會上漲，4年後原本總價500萬元的房子可能要700萬元才能買到，換句話說，存款永遠追不上房價，此時究竟該怎麼辦？或許你可以考慮透過其他管道來籌措資金。

什麼是頭期款貸款？信用貸款、標會、房貸哪個好？

多數人有緊急資金需求時，通常會先想到信用貸款、信用卡預借現金或是標會，另外，若父母親名下有房屋，也可以選擇透過爸媽的房屋申辦一般房貸甚至是二胎房貸，畢竟房價暴跌的機會其實不大，尤其是大台北地區更是如此。

只要申貸人一開始有妥善評估自身還款能力，並且擁有穩定的工作與固定的收入，基本上都不會發生貸款還不出來導致父母親流離失所的窘境，就算你真的不濟到因自身因素無法繼續繳交房貸，最慘也不過就是將自己所買的房屋賣掉以便償還父母親的房屋貸款，而且若貸款繳得夠久，還清房貸後可能還可以拿回不少現金，因此評估還款能力相當重要。

至於先前提到的信用貸款，亦是許多人手頭資金不夠又有臨時資金周轉需求時的選項。這種小額信貸的特色在於核貸金額低、還款時間短、貸款利息高、手續費繁雜（開辦費、帳戶管理費等）。

根據調查，台灣人小額信貸平均借貸金額約30萬元，平均還款期限5年，利率約6~12%，值得留意的是，有些銀行會祭出低利率但高手續費的申貸方案，因此在申貸時，必須將相關費用及不同階段的利率納入考量，或是直接向銀行詢問「總費用年百分率」以利計算真正的借款成本，才不會被銀行的廣告文字所誤導。

總而言之，如果你有穩定的工作、良好的薪資收入、及漂亮的信用狀況，又有急需頭期款買房這種短期資金需求，可以考慮選擇信用貸款；反之，若信用評分剛好沒那麼完美無瑕，又是SOHO族、業務等薪水較不固定的族群，此時不妨利用家中房屋做擔保申辦貸款，要是房產又剛好是透天厝，這類型物件由於除了地上物還有自己的土地，多半可以貸到更好的成數並且爭取到不錯的利率。

最後，再次提醒各位申貸人，不管決定以何種方式取得頭期款，最終還是要謹慎評估自身的還款能力，才不會讓購屋之路走的既坎坷又無奈。

以上是房貸轉貸能夠延長還款年限、降低利息，來減輕房貸壓力嗎?的介紹，如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務！

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