請停止信用卡胡亂使用，再這樣用卡損失極大！
在日常用卡的過程中，有部分用卡禁忌是需要引起大家注意的，用卡不當很可能就會被銀行加入黑名單，大家一定要注意規避，避免產生不必要的損失。
提款
信用卡不提款的時候分期還款能享受免息期，但如果用信用卡提提款，就相當於向銀行借了一筆貸款。但銀行發行信用卡是讓客戶消費使用的，不太建議持卡人提款，提款不僅手續費貴，利息也高，提款多了銀行也不樂意。
盲目掛失
提升額度一直是很多卡友感興趣的內容，但並不是所有提升額度方式放到個人都適用，特別是一些將信用卡掛失，想去補辦卡來獲得提升額度的卡友，這種方式用不好就非常致命，掛失後未必提升額度會提，這一來就損失了不必要的掛失費和成本費等。
銷卡
部分卡友可能在信用卡逾期後，還款後就把信用卡銷戶或銷卡了，這其實是個錯誤的做法，因為信用卡逾期記錄會在你的徵信上留下五年之久，銷卡後這筆記錄就一直停在你徵信上。但如果你繼續使用這張卡，用良好的記錄來刷新這筆逾期記錄，這樣才會把自己的不良徵信悄悄掩蓋，再申請就方便了。
閒置的卡
現在的信用卡五花八門，有非常多聯名，可能有朋友會因為辦卡有優惠而去開卡，但自己本身是沒有這方面的用卡需求的，這樣的情況建議還是把卡銷掉，避免佔用了額度。另外卡片過多個人可能也忘記還款啥的，逾期了就不好了。
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徵信上的貸款信息多久可以清除？答案在這裡！
徵信花了一般指貸款機構數較多，以及近期查詢較多。比較典型的是申請和借了大量的貸款，徵信報告動輒幾十頁，對後期的貸款申請影響較大。
一是貸款記錄次數的影響，二是貸款申請、查詢次數的影響。
要完全恢復成白紙狀態很難，只能階段性的慢慢恢復。
要完全恢復成白紙狀態很難，只能階段性的慢慢恢復。
1、已結清的網貸賬戶及貸款總數會體現在徵信報告裡，對後期的貸款申請，隔的時間越久，影響越微弱。剛結清去申請時又需資金申請時，最好是走線下產品。
2、徵信查詢記錄保留時間為2年。一是等2年後完全消除記錄沒有影響；二是多數銀行審核徵信查詢次數側重看近3個月或半年，3個月或6個月以後，影響力變弱。
當其他硬件條件符合要求時，又需資金，穩妥點是等半年後再申請。
不管是信用貸款還是抵押產品，穩妥的是走線下人工通道。
不管是信用貸款還是抵押產品，穩妥的是走線下人工通道。
徵信上的貸款信息多久可以清除？
已結清的賬戶會體現近5年內的還款記錄。
賬戶總數不會消除，賬戶信息屬於正常徵信記錄，不會被清除。
徵信查詢記錄保留時間為2年。
如果未結清，賬戶異常情況，會一直保留，直到結清後保留5年自動消除。
多數銀行審核徵信側重看近兩年內的還款記錄，2年前的僅作為參考。
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負債不可怕，解決負債，需要細心去規劃
債務不是一朝一夕可以解決的事情，可以考慮從這幾方面下手。
抓重點債務，分輕重緩急
房貸一般年限比較長，同時也是個人重要資產，如果資金不充足情況下，我們要優先選擇償還房貸，只要名下有資產，就算房價降了，資產也能在以後在辦理其他事項時，為各項加分。
車貸一般一到三年期，雖然生活中帶給我們許多便利，但遠沒有房子重要，因為代步工具有多種選擇，養車又是多方面支出，在資金緊張情況下，可以考慮放棄汽車貸款，然後出售車輛，等資金充足，去購置車輛，手續也比較簡單，車不是必需品，如果車貸支出大於使用價值，就得不償失。
信用卡多數人都有，主要用途是消費，它有兩項功能，如果使用得當，勝過了很多信用貸款，第一它有免息期，第二也能應急現金流，並且使用較為靈活，如果在不逾期不惡意透支情況下，只要按時還款，就一直可以使用，所以在負債中可以保留它，選擇去結清一些信用貸款。
信用貸款多數是等額本息還款方式，它在個人現金流使用中處於劣勢，因為你每使用一次就會查詢一次徵信
，很多人徵信花，就是這個原因，資金周轉不開反复借，就是導致徵信花的最直接原因。
而且信用貸款，需要每月固定還，已經還進去的額度，雖然能看到，也可以藉出來，但它沒有信用卡使用起來那麼靈活，所以信用貸款對比信用卡，一定是要先解決信用貸款。
計算利率，優先償還利息高的債務
多數人負債中，房貸利息最低，但由於它金額大，年限長，所支付的利息也不少，如果能結清的話，就選擇去結清，有人說買房選擇最長期限，可以抵禦通貨膨脹，雖然也有一定道理，但是只對資產多的人有用。
普通人買一套房子，就幾乎掏空了兩代人的積蓄，多數人靠薪資還月供，每月房貸壓力就很大，日常生活中，如果多了一些開銷都是難題，哪有機會考慮通貨膨脹問題。
信用貸款為什麼先去解決，雖然它能解決燃眉之急，但利息比較高，而且有一些表面合規信貸，背後卻有各種費用，並且還上傳徵信系統，所以把使用的信貸羅列出來，詳細去算一下每月費用，到底合不合適。
打一份詳版徵信報告，看哪些上徵信，如果上徵信優先去還，不上徵信也要還，因為我們簽了借款合同，就要履行合同約定，利息越高越要先解決，實在解決不了，逃不過逾期的結果，就去逾期利息最高的貸款，不用害怕擔心什麼，我們不是不還，只不過通過延期，或者通過協商去解決它。
如果一個賬戶逾期了，這個賬戶還能正常使用，兩年後逾期記錄就會被覆蓋，有些逾期比較嚴重的人，賬戶出現了呆賬，只要能結清欠款，自結清之日開始，五年之後不良記錄就會消除，所以我們不要怕，不能助漲那些高息貸款的威風，停止以貸養貸，一切以減輕負債為主。
去增加收入，謹慎投資產品
快速解決負債，最好的辦法就是能增加自己的收入，但要先穩定固定收入，再去增加其他收入，這時期沒有絕對把握，也別碰投資產品。
不相信亂七八糟的說法，比如有人說要先學會去花錢，才能學會掙錢，然後講了一堆道理，聽著感覺還挺有道理，但真實的世界很殘酷，比如我們出事住院了，就沒人會跟你講道理，去醫院就要花錢，只有自己手裡有錢才能解決。
普通人一定要存錢，只有自己有錢了，才不會去拆東牆補西牆，才能還清負債，有錢人說的話，感覺說什麼都有道理，但我們聽聽就好了，咱們還債時，就算差一塊錢，有錢人也不會幫你還一分，人家也沒必要去幫你還，我們只能自己想辦法去解決。
有人問，不投資怎麼賺錢，如果沒有過人的能力，就從基本的體力或腦得入手，哪怕賺的少，辛苦點，也比風險投資，最後石沉大海好很多。
打造現金流，以備不時之需
企業需要現金流，個人也需要，我們的存款就是儲蓄池，所有收入就是匯入，各種開銷是流出，最佳之選是源源不斷，而處在中間位置的儲蓄池，當然越大越好。
一定保障儲蓄池穩定，可以多可以少，但絕對不能沒有，如果沒有了，遇到一些必須支出時，又要負債開始了。
貸款也是現金流一部分，低時貸款不一定是真的缺錢，為了減輕負債，可以貸出來低息產品，去結清小貸，網貸，一些利息比較地的產品，如果一個月可以少還幾千，能減輕還款壓力，也是在優化的現金流。
堅決去儲蓄，更好的開始
這個就不多說了，之前一篇文章說明了儲蓄的重要性，有興趣可以去參考下。
雖然有些人，可以負債過一生，如果換做是我，總覺得心裡懸著一塊石頭，還是不喜歡去欠什麼，更何況必須還的負債。
人生沒有如果，只有結果，但凡有重新選擇的機會，還是想無債一身輕吧，可能因為負債問題，日夜不停奔波，真的好久沒有發自過內心笑過了。
最後，一起共勉，加油！
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負債之後，思來想去，必須去做的一件事
河南一男子暴雨中喝酒，男子稱，現在房貸、
車貸壓力太大，心情不好，突然降雨被淋濕了，索性就不躲雨了，看到這條新聞，不知多少人會引起共鳴，多少人睜開眼閉上眼就是賬單，甚至做夢都在還款的路上，成年人的崩潰，都是因為錢，所以我們該去做一些規劃了…
無論多少，開始儲蓄，不積小流無以成江河
越是負債，越要去儲蓄，很多人會覺得這是句廢話，已經負債負債了，哪還有多餘錢去做儲蓄。
這正是問題關鍵，我們這屆年輕人似乎忘了還有儲蓄這回事，大部分人都是表面光鮮亮麗，背後卻一片狼藉，不管錢是怎麼來，反正有錢就花，於是很多人的負債，通常是月收入幾十倍，甚至百倍千倍之多。
每得月不地的還款，一個月還好幾筆，從而就產生了一個問題，收入和支出不成比例的情況，無論正比和反比，只能自己去解決這些問題，俗話說富在深山有遠親，窮在鬧市無人問，更何況我們現在負債累累，所以更多時候，我們比窮還孤單一些，更無依無靠一些，唯一可靠自自己已的儲蓄。
有限的資源里，如何調動現金儲存起來
現在沒錢，如果不想辦法去存，豈不是就這樣一直循環下去，別嫌棄一塊錢少，一分錢難倒英雄漢，最好的辦法，打造一個專屬於自己的小金庫，跟自己定下協議，小金庫就是只吞金獸，只進不出，手裡富裕了，就多存一點，實在沒有的話，等有了再存，不到萬不得已，不能打小金庫主意，如果每月固定能存入，就更好了。
還有句老話，親兄弟明算賬，那麼其他的人際關係，誰會無緣無故幫你，成年人的無奈是從沒錢開始，還有一種無奈就是不能試探人心，只能靠自己，手裡有了富餘，哪怕一分，也要做好儲蓄，因為我們無時無刻都要去面對生活所帶來的各種變動。
除了儲蓄，一些可動用的資金，並不是你的籌碼
有人說，我根本不需要儲蓄，我手機上某個銀行上有幾十萬信用額度，我想用就用，不用也沒有任何費用，為什麼負債，就是因為我們曾經都被信用了一筆隨時可以使用的額度，除了信任它能解決燃眉之急，我們更多是盲目自信，因為很多時候，我們都被眼前的數字沖昏了頭腦，以為只要能解決到眼前的麻煩就行，能還得上就行。
金融機構給了信用額度，也只是臨時性，別被蒙蔽了雙眼，金融業裡的人宣傳，負債幾萬說明你是普通人，負債幾十萬說明你是老闆，負債幾百萬說明你是企業家，負債幾千萬上億說明你是上市公司董事長。
如果負債真的可以證明一個人的身份，簡直是荒唐至極，負債不需要還嗎，這不是美食，吃起來爽，一直吃就一直爽，這東西你每使用多一次，無形就多了一部分債務，最後都要還。
我覺得多數人負債，都是生活所迫，不得已而為之，現在看很多金融宣傳廣告，金融機構給我信用多少額度，那開心的樣子充滿了自豪和炫耀，簡直太離譜了，就是因為我們太相信這筆錢，一直反复借還，直到有一天沒了額度，導致資金鍊斷裂，從而產生逾期各種問題，身邊比較嚴重的人，已經好多妻離子散的地步，所以授信額度不是儲蓄，不是我們可以左右的，它卻一直在左右我們。
儲蓄需要源源不斷累積，不要因為負債就不願意去累積。
這點工資，每月賺，月月賺，什麼年月才能賺多了，於是我們覺得慢，覺得麻煩，只想用來得更快的資金，資質越好額度越高，固然不假，但金融機構給的額度，只有短期使用權，如果它不給用了，又能怎麼辦？別把世界想得太美好，一開始說得好聽，它幫你創業，它幫你度過難過，其實歸根結底，它只是想賺你的利息。
金融機構並沒有錯，人家明碼標價，符合各項規定，但負債本身就是一種錯誤行為，包括買房買車在內，如果你沒有持續穩定現金流，就是在各種逾期邊緣徘徊，法拍房每年在上漲，大部分是因為資金鍊斷裂導致。
儲蓄是我們唯一可以自由支配的資金，不受任何限制，雖然不動產房子，動產汽車，也屬於儲蓄的一部分，但變現通常會產生部分費用，一千萬的房產不會有一千萬的現金價值，當你需要資金的時候，最快拿出來一般是儲蓄，這是現金流裡最快最佳的一部分。
堅定儲蓄信念，越靠譜的事情，越需要時間的積累
儲蓄利息太低，理財收益才高，但你也不妨看一下，多少理財客戶傾家蕩產，如果沒有百分百穩定收益產品，別冒風險，先別說收益了，本金無法贖回的新聞層出不窮，我們藉用的錢，一般利率是儲蓄利率幾倍，如果所借的錢，所產生的收益，不能覆蓋住它的利息，債務就在無形中累積。
儲蓄利率雖然不高，但我們一定要有，學習老一輩人存儲習慣，有多少錢辦多大事，這也是千年文化傳統，以前很多人不富有，卻沒有我們這麼大的壓力，難道人家就不幸福嗎？既然我們無法改變什麼，先從改變自己做起。
儲蓄做到穩如泰山，不到萬不得已，就不動用
別為了賺更多，就傾覆上全部心血，新聞上說，用幾百萬撬動上億項目，一下賺得盆滿缽滿，平台上說，投資了什麼產品，一年時間成為全鎮首富，世人都愛人前言風光，背後辛酸只有自己知道，成功的背後，有太多因素，堅持，努力，機遇，資源，人脈，政策等，不是所有成功都可複制，我們沒有百分百把握，別拿積蓄去試水，現實中，很多成功企業家，所用的資金，根本都不是自己的錢。
如何選擇合理的儲蓄方式，優先選擇零風險，其次收益最大化
大部分人儲蓄，習慣放在卡里，或購買銀行理財產品，投資股票風險最高，其次是基金等，如果不擅長這些領域，就優先選擇銀行理財了，多跑下不同銀行，多諮詢一下銀行專業人員，問保本保息收益最高產品，理財時間週期也要問清楚，合理規劃資金，雖然投資都有風險，但相對於銀行，更適合所有人。
最後，我想說，如果我們還沒有儲蓄，以後也存不起來，再加上一身的負債，最終會走向哪裡呢？
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信用不良貸款小心哪些細節？5攻略教你怎麼判斷真實狀況
信用不良貸款確實會受到不少影響，至於影響多少就要你目前信用分數等級，普通情況原則上影響很小，比較嚴重會無法過件，所以你要先了解信用不良狀況，依據情況再來做下一步的解決方式。
銀行根據哪些標準來核貸？
銀行在核准貸款通常會依據以下幾個資料來做為參考：
- 在職工作證明
你目前在職工作證明會是銀行很重要審核的一環，銀行通常很重視申辦人是否有穩定的工作。 - 薪轉證明
有正當在職工作就會有薪轉證明，你每月多少薪資會是重要財產證明，這份證明會是核貸最關鍵因素。 - 擔保品
除了薪轉證明以外，你能額外提供動產或不動產證明來做擔保品，對於核貸幫助會非常大。 - 當保人
主動提出貸款當保人，許多人都不方便提供保證人，如果你可以主動提供的話，對於審核過件會有很大的加分效果。 - 信用分數
你過往有信用不良會導致信用分數不高，信用分數很高對於核貸會有些微幫助，但是你信用分數很低，對於核貸會有極大影響。
信用不良是否可以順利辦貸款？
信用不良能否順利核貸主要看幾個因素：
- 針對信用不良來判定能否貸款，主要看不良等級，依據等級來決定你個人信用分數，這將會是影響過件因素之一。
- 你偶爾有 1 ~ 3 天債務遲繳，屬於較低等級，你的信用分數不用太大變動，這部分對於申辦貸款影響不大。
- 你有 7 ~ 30 天遲繳情況就已經中等級，信用分數就會開始下滑了，對於申辦貸款過件就已經開始影響了。
- 你有 30 天以上遲繳會列為最高級，你的信用分數會大幅下滑，原則上你申辦任何貸款都很難過件。
因為信用不良導致無法過件怎麼辦？
當你因為信用不良關係無法申貸，統整幾個解決方向可以參考：
- 因由信用不良關係導致影響核貸，絕對是你不良等級很高，目前信用分數應該會是 400分以下。
- 正歸解決方式要先把信用分數拉回600分以上，再提出申辦貸款，這樣核貸成功率至少提升 50% 以上。
- 倘若你急著申辦貸款，只能往民間去試試看，通常它們審核標準比較低，但利率比較高；這段時間要慢慢修正信用分數，恢復正常後，要銀行申貸才方便。
各個分數等級影響哪些申貸層面？
信用滿分為800分，原則上分為四個等級，各個等級會影響幾個層面：
- 800分~700分，這範圍分數是等級最高，代表你過往沒有遲繳情況，也沒有高負債比，申貸方面應該會很順利。
- 700分~400分，這範圍分數算次等，你過往有一些不良情況，不過對於核貸不會有直接影響，當然也不會幫助。
- 400分~200分，此範圍分數已經來到危險邊緣，申貸已經會有直接影響了，能否過件就要看你其他的財力證明了。
- 200分以下，此情況是銀行應該會直接拒絕你，說明你目前信用分數太低了，不給予你申辦貸款。
信用不良多久可以恢復？
信用不良紀錄多久會消除必須要了解幾個重點：
- 信用不良紀錄查詢需要向聯徵中心提供資料才會給你閱覽或給複製本，符合資格查詢的有當事人、檢察署、法院。
- 你有逾期、催收、呆帳的紀錄，自清償日起揭露3年，呆帳最長不超過自轉銷之日起揭露5年。
- 破產宣告的紀錄或清算裁定註記，自宣告日或裁定開始清算日起揭露10年。
- 信用卡戶帳的資料揭露期，自繳款截止日起揭露1年，催收及呆帳紀錄自清償日起揭露6個月，呆帳紀錄未清償者，自轉銷日起揭露5年。
- 其他不良紀錄，自發生日起揭露5年，但其他法令或契約對於各該資料揭露利用限期另有約定者，在從其規定。
銀行如何判斷不良標準？
- 一般的商業銀行對個人信用都以逾期還款6次或以上，來作為個人是否有不良信用的節點，銀行會有一定的處理空間，一般有6次以上住房貸款不良紀錄的均不批公積金貸款，其申請將會作退件處理。
- 個人使用信用卡或貸款出現偶爾一兩次短期逾期等負面信息，一般情況下，商業銀行在辦理信用卡或貸款審查時是不會將作為不良紀錄。
蘇代書小結
你有信用不良紀錄，審核容易被刁難，你只能提供有利證明，否則很難過件。
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2、 加LINE ID：@hye5566q 或使用手機掃描以下QRCode線上諮詢服務。
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