房屋抵押貸款利率創新低，不過你知道房屋抵押貸款和房貸差別在哪裡？有什麼限制嗎？本篇整理「房屋抵押貸款」的貸款利率、成數、限制、設定流程、應備文件以及優缺點，幫助有需要的民眾釐清房屋抵押貸款的優劣，找到適合的貸款方式！

房屋抵押貸款是什麼？

簡單來說，房屋抵押貸款就是在借款時，以房子作為擔保品，進行抵押設定，藉以換取相對金額的貸款方式。

且由於房屋抵押貸款風險較低、可貸額度高，因此不論是銀行、民間貸款、融資公司等貸款管道都相當重視房屋抵押貸款的市場。

申請房屋抵押貸款的人大多是需要一筆大額資金來運用，像是房屋修繕、買車、購買第二間房、創業投資等，因此利用低利率、高額度的房屋抵押貸款來進行周轉是相當不錯的選擇。

房屋抵押貸款和房貸一樣嗎？差別在哪裡？

由於一樣都是和「房屋」有關的貸款，有時「房屋抵押貸款」也可簡稱成「房屋貸款」，因此也有許多人將這兩者搞混了。而要注意的是，「房屋抵押貸款」和「房貸」說起來是兩種不同的貸款方式喔：

1. 房屋貸款：常見的簡稱為房貸，是為了購買房屋而申請的貸款，目的是得到房子。在房屋貸款，銀行著重的是貸款者本身的條件，如信用狀況、工作收入等。
2. 房屋抵押貸款：抵押貸款顧名思義是，你已擁有房子，再拿房子作為擔保品而申請的貸款，目的是得到錢。在房屋抵押貸款，銀行著重的條件會是以房子價值為主，假如房子殘值高，當然會有較低利率及理想的額度，但如果房子殘值低，那麼條件自然不會那麼優惠。

房屋抵押貸款利率大多落在多少區間？貸款成數幾成？

如果自身條件優異，那麼房屋抵押貸款的利率普遍落在1.5%-2.5%之間較合理，條件取決於借款人條件、房屋殘值及借款方案，而其中以銀行利率最低、民間貸款利率最高。

• 銀行房貸年利率在 1.5% – 2.5% 之間
• 融資房貸年利率在 7% – 14% 之間
• 民間房貸月利率在 1% – 3% 之間

不過近年房貸利率創新低，也許可以在銀行談到1.3%或1.4%的優惠利率！

而貸款成數方面，一樣也是依據房屋殘值為基準。假如您的房子房貸還沒繳清、或是近年來房屋所在地段房價沒有漲幅，如此貸款額度就不會太高。反之，若房屋貸款已繳清，房屋價值漲幅高，那麼能貸款的額度就會相對提高。一般來說貸款成數區間落在房屋殘值的6成到8成左右。

房屋抵押貸款有什麼限制？

房屋抵押貸款一般來說會針對借款人本身及抵押房屋做限制：

1. 貸款人限制
   年齡限制：借款人須年滿20歲方可申貸。而對於房貸而言，由於時效長（房屋抵押貸款的還款年限最長可以至30年）因此也會限制貸款人年紀的上限，假如年齡過大可能會遭到銀行婉拒，一般來說銀行的房屋抵押貸款年齡限制落在20到65歲之間。

   信用條件：不同的貸款渠道會有不同的信用條件限制。銀行利率低、相對的信用條件審核就會較為嚴格；民間貸款利率高、不過條件門檻較寬鬆，因此可以先審視自身的信用條件，看看是否有負債比過高、信用瑕疵、信用空白等狀況再行選擇貸款渠道。

2. 抵押房屋限制
   房屋屋齡：屋齡是鑑價的重要參考項目之一，當然以越新的房屋能夠談到越好的優惠條件。

   房屋類型：房屋類型如別墅、商鋪等，由於發展價值高，通常能貸到較理想的成數，而若是社區住宅、偏遠地區，則相對的貸款額度會稍低一點。

這裡提醒一個小常識，假如這間貸款房屋房貸已償清，那麼房屋抵押貸款就是所謂的「一胎房貸」，而如果名下的房屋已抵押給一間銀行尚未還清貸款，那麼再次申請房屋抵押貸款的話就稱為「二胎」。

房屋抵押貸款的流程為何？

房屋抵押貸款要準備的文件有哪些？

• 身分證明：身分證及第二證件影本
• 所有權證明：抵押的土地及建物登記謄本、所有權狀影本
• 收入證明：工作薪資單、存摺、報稅證明或扣繳憑單

2、 加LINE ID：@hye5566q　或使用手機掃描以下QRCode線上諮詢服務。

延伸閱讀:

如何用土地或房屋抵押貸款，靈活你的錢 貸款審批被拒，卻還想拿到錢有哪些辦法？ 地上權住宅貸款成數如何提高？ 5分鐘了解何謂民間貸款？貸款步驟、利率和額度詳盡分析 房屋共同持有貸款，會不會很麻煩？ 新北房屋二胎貸款最快速辦理的方法

蘇代書

專業辦理房屋貸款，土地貸款，民間房屋土地二三胎貸款，農地貸款， 林地貸款等服務。 額外的貸款服務，轉貸降息，代償高利，銀行貸款代辦等服務都有辦理喔！ 首次貸款利息只要0.8%起，彈性還款專案，當日可撥款，信用不良，土地持分，無收入證明，貸款遲繳皆可辦理！ 錢的事情您不用在擔心！