銀行信用貸款是非常好用的一種貸款管道，不需要名下有房產就可以取得資金。但是其實很多人都被拒絕，常見原因有：「聯徵紀錄查詢次數過多」、「負債比過高」，再不然就是能辦理的額度太少，金額不足使用。

今天蘇代書要教各位萬一信用貸款沒過該如何解決問題。

信用貸款沒過的原因？

可以簡單分為3大類：

個人財力問題：

1. 無收入證明：銀行最看重的就是穩定的收入，如果沒有薪轉、勞保，就無法證明有穩定的還款能力。
2. 個人負債比：依金管會規定，負債不能超過收入的22倍。抵押品貸款則不在此限。
3. 工作年資短：工作未滿6個月，基本上銀行都會判定為不穩定收入。建議在申辦前要先做滿6個月，而且是越久越好。
4. 存摺紀錄差：如果每個月的存摺都是見底，戶頭都沒什麼錢的情況下，銀行很難借錢給你。

聯徵紀錄問題：

1. 銀行信用空白：沒有跟銀行來往過，突然就說要借一大筆金額，這種基本上很難借款。建議平時要先培養好銀行信用，有資金需求才比較好貸款。
2. 嚴重信用瑕疵：有銀行債務協商、銀行呆帳、警示帳戶、信用卡停卡、貸款遲繳等紀錄，基本上都會被嚴重扣分。
3. 聯徵次數過多：銀行貸款切忌亂槍打鳥，千萬不要短時間內投好幾家銀行。如果短期內聯徵查詢超過3次就會扣分。
4. 強制停卡紀錄：呆帳太多，怎麼可能還有辦法再向銀行借款。

其他因素：

1. 銀行照會問題：假如辦理貸款時，銀行的專員會打電話跟你確認一下資料，假如過程中有一些問題，若是說詞無法符合，就會被拒絕貸款。
2. 信用呆帳紀錄：曾經有呆帳、退票、債務協商等紀錄，就會被扣分。
3. 預借現金紀錄：有預借過現金也會被銀行註記，如果不是很緊急的話建議不要預借現金。

信用貸款沒過的5種解套辦法

1. 抵押擔保貸款：如果名下有房屋、汽車、土地，建議你可以試試看做抵押貸款，有擔保品的貸款過件機率會大大提升。
2. 拒件原因排除：可以詢問銀行專員貸款被拒的原因，並將原因排除後，再次送審。最重要的是，千萬不要短期內送件超過3次，一定會被列為「短期內多查」，而導致貸款被拒。
3. 貸款顧問協助：若是無法找到原因，可以找貸款代辦公司，但是會有代辦費，畢竟貸款代辦是一門專業。
4. 民間貸款管道：民間代書貸款可以用個人信用來作為擔保，但是利率會比銀行高一些。
5. 親朋好友借款：如果上述管道都無法取得資金，可以向親朋好友開口，請他們幫忙週轉幾個月後，再向銀行申請信用貸款。

信用貸款申覆有用嗎？

有！但是要先排除被拒絕的原因之後再申覆。

如果還沒排除前就送件的話，有很高的機率會再次被拒。最好的方法是第一次送件就先詢問貸款顧問，然後送一次就過件。

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信用貸款的秘訣？

其實銀行貸款真的不難，只要好好遵守以下3點：

1. 信用保持良好，每月都按時繳清欠款，有借有還再借不難。
2. 工作穩定，薪轉紀錄和勞保紀錄都很重要，讓銀行知道你的收入很穩定，自然就會借錢給你。
3. 銀行往來良好，有信用卡、定存、貸款等，只要按時還款，讓銀行知道你的紀錄很好，萬一需要緊急用錢時才會借錢。

信用貸款總結

信用貸款算是最簡單的貸款方式，缺點是很注重個人信用條件及額度有限。如果您有任何貸款方面的問題都可以留下聯絡資訊，我會在短時間跟您連絡。任何詢問都是免費的，沒有過件前絕不收費。

汽車貸款 主要用於“無不動產“的時候，若您名下有不動產，還是建議您用不動產去申貸。因為不動產貸款的利率比汽車貸款來得低，而額度相對來得高，年限也可申請20至30年(車貸最多7年)。

市面上貸款公司百百種，要去哪裡找利率最低、額度最高的貸款公司呢？我們提供您市面上最優質的貸款方案，利率約在3.5%至12%，只需2-7個工作天即可完成申貸，貸款期限最多可貸到7年，是您短期週轉的好工具。

如果您目前已經有汽車貸款，還想要增貸或是轉貸降低利息，我們提供貸款代償服務，先提供您一筆資金清償貸款，還可以獲得多餘資金進行週轉。免費線上諮詢速撥 0931-331-166 蘇代書。

我們並非當鋪，而是專業的貸款公司。請您放心，我們不強迫簽約、利息保證業界最低、絕不亂收取費用。只會在成功貸款後才會收取設定費3500元。

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汽車貸款的管道有哪些？

汽車貸款的條件為何？

• 年滿20歲
• 名下有汽車(車齡不限)
• 無論是否有貸款都可以申辦

有貸款可以增貸轉貸，降低利息

沒貸款可以幫您申請貸款，過件率高

汽車貸款要準備哪些資料？

• 雙證件
• 汽車行照
• 撥款帳號
• 個人財力證明(存摺近6個月內頁、薪轉、勞保明細、信用卡、不動產、定存單、保單)

資料越齊全，利率越低，審核越快

原來汽車貸款這麼簡單？

1. 申請：向我們提出申請，免費來電 0931-331-166 或線上諮詢，了解目前資金狀況與條件後，尋找適合的貸款方案。
2. 審核：提供上述資料讓我們進行審核
3. 簽約：跟您說明方案內容(利率、年限、額度)，全程有專業代書在旁協助
4. 設定：進行汽車擔保品抵押，由專員與您一同至監理站辦理手續
5. 撥款：完成撥款流程

汽車貸款要注意哪些陷阱？

• 申辦費用：辦理前都會有手續費、開辦費、設定費等等。
• 月繳費用： 汽車貸款 年限較短，通常月付金額較高，需要謹慎評估是否有能力負擔。
• 貸款額度：汽車貸款的額度不高，建議您在申請前與我們諮詢，評估貸款金額是否符合您的需求。

我沒汽車可以貸款嗎？

若您沒有汽車可以貸款，可以利用我們的另一項服務 – 薪轉貸款服務。

只要有薪轉跟勞保就可以辦理，額度為50萬以內。

為何選擇蘇代書？

• 額度超高：汽車借款最高可貸車價110%。
• 貸款容易：只要有車，各行各業皆可提出申請。
• 撥款快速：核準後最快一個工作天撥款。
• 利率超低：本息平均攤還，降低每月繳款金額。
• 免留汽車：讓您一面開著愛車還可以一面運用資金。
• 免擔保人：不需要保人、免房保。
• 不限車種：國產車、進口車、分期車、公司車、計程車、三噸半以下貨車皆可承作。
• 保密性佳：完全保密，省去不必要的麻煩。
• 全省服務：無區域限制，全省皆可辦理。

汽車貸款問與答

小額借款是非常常見的名詞，幾乎走在路上隨時都能夠看到小額借款的廣告紙條。但是你知道嗎？小額借款就是指透過民間公司所申請的小額貸款，屬於民間私人借貸的借貸關係。一般來說，借款人通常曾經與銀行債務協商，臨時需要一筆資金需要當日撥款，才會向民間申辦小額貸款。小額借款的貸款金額通常為50萬以內，利率會比銀行高些，蘇代書提醒您，借貸前需審慎評估自己的還款能力，以及後續問題，否則債務問題只會越來越大。
以下將為你說明小額貸款，以及該如何分辨合法與非法：

小額借款的條件有哪些？

小額借款主要用個人信用作為擔保，且至少需要符合下列任一條件：

• 勞保
• 薪轉（只要能證明有薪資往來即可）
• 其它擔保品：機車、汽車、房屋

如果沒有這些條件卻還是能夠貸款的公司，有非常大的機率都是非法高利貸，建議在辦理前還是要三思而後行。
另外，若你有以下困擾，也非常適合善用小額借貸

• 沒有薪資轉帳證明
• 銀行協商註記(呆帳)
• 信用卡強制停卡
• 被列為警示戶
• 負債比過高
• 曾有遲繳紀錄
• 經常使用信用卡預借現金
• 信用空白(銀行小白)
• 聯徵次數過多
• 有退票紀錄
• 月光族(沒有存款)
• 當日需用到資金

有以上紀錄的人向銀行申請貸款比較困難，此時只好向民間貸款公司尋求協助。

如何挑選小額貸款公司？

1. 挑選：透過網路搜尋、廣告、朋友介紹的公司中，挑選出幾間看起來較為信任的公司。
2. 諮詢：將你的情況告訴貸款公司，請他們提供適合的方案給你做選擇。
3. 評估：取得這些方案後，仔細評估對你最有利的一個。需注意貸款額度、利率、月繳金額、是否有違約金、是否可提前還款…等問題。也要評估自己的還款能力。
4. 申辦：確定方案及公司後，最好到公司的實體店面洽談，查看合約內容，並將想了解的問題當面問清楚。
5. 撥款：了解合約內容後，就可以準備簽約及當面撥款了

小額借款的方法有哪些？

• 親友借款：向熟識的親戚朋友借款，基本上利息會比較低，只是會比較難開口。
• 民間代書：只要有勞保和薪轉就能夠辦理，是小額借款最常見的一種管道。
• 民間當鋪：類似融資公司，需要有抵押品（汽車、機車、珠寶）。

日日會、刷卡換現金、辦門號拿現金這種高利貸或是詐騙的方法我就不在此討論，這種的風險以及利率非常非常高，建議你千萬不要碰。

小額借款安全合法嗎？

民法是規定在第205條：「約定利率，超過週年百分之二十者，債權人對於超過部分之利息，無請求權。」
刑法是規定在第344條第1項：「乘他人急迫、輕率、無經驗或難以求助之處境，貸以金錢或其他物品，而取得與原本顯不相當之重利者，處三年以下有期徒刑、拘役或科或併科三十萬元以下罰金。」
換句話說，民法規定年利率超過20%，債主對於超過的利息沒有請求權。而刑法規定中的所謂「顯不相當」則是按造地方借貸習性、平均借貸利率、當地總體個體經濟等客觀因素所考量。

小額借款的利息如何計算？

主要依照您的擔保品而決定，一般行情利率在2%至4％這個範圍內，若高於4%會對生活造成非常大的負擔，蘇代書非常不建議。