2020銀行二胎房貸利率、額度、年限與手續費用整理

由於求償順位並非首位，二胎貸款對承貸銀行的風險較高，因此在利率、額度方面都較一般房貸來得嚴格。

以2020年還能承貸的銀行而言，二胎房貸利率都落在3%以上，額度部分則是一般貸款金額的1~2成，通常都是在300萬內的額度。

值得一提的是，二胎房貸基本上都是沒有「寬限期」，且需以「本息攤還」的方式還款，代表著每期都得繳納二胎的房貸的貸款本金與利息；
因此在申貸二胎房貸前，務必得審慎檢視自己的還款能力。

手續費方面，各家考慮到額度上限，手續費大約落在2%附近，差不多等於多付一年的利息，這點也要特別留意。

二胎房貸 vs. 增額貸款 差異比較？我適合哪一種？

在正常情況下，若持有貸款中的房地產而急需資金，多數人會選擇優先向原先銀行申請增額貸款，
也就是在正常還款部分房貸後，向同一間銀行以當初房貸原利率來做「增貸」；

舉例來說，你向A銀行借了1000萬房貸，但已經還款300萬元，
這時就能以原利率向A銀行申請增貸300萬元。

既然二胎房貸的利率與額度都沒想像中的優勢，為什麼還會有人想辦理呢？

事實上，倘若你所需的申貸金額，已超出已經償還的房貸，基本上銀行都不會完全核貸，
這時候才會進一步考慮，使用核貸時間較快、信用紀錄較差或無固定薪資的人也能申貸的「二胎房貸」。

你若還在猶豫該申請哪種房屋貸款來週轉資金，
不如就先細細研究下方表格中，房屋增貸與二胎房貸的優缺點比較：

簡單說，在面對資金需求時，還是建議優先考慮以房屋增貸的方式，來取得較低的貸款利率；
若是被原銀行拒絕後，再來考慮二胎房貸才是較為合理的選擇。

總結

1. 二胎房貸是將不動產以第二順位的方式，抵押給銀行來貸款。
2. 二胎房貸的利率較高，且無寬限期，適合有還款能力的人申貸。

需要資金周轉時，先以利率較低的房屋增貸來做申請比較合適。
國外所謂的次級房貸(subprime mortgage)，這也是引起2008年金融海嘯的次貸風暴的原因，
意指信用較差的借款，包含信用較差的貸款或者二胎借款也都含在內。

蘇代書也提醒，借款或運用財務槓桿時務必要謹慎，有任何大額花費規劃都要量力而為喔。

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蘇代書

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