何謂二胎？

所謂二胎房貸指房貸戶，也就是你房子已經有房貸，再把房子拿去向另一家銀行抵押借錢，但由於第二順位抵押的銀行債權清償只能排在第一家銀行之後，銀行承擔的風險很高，所以利率比一般房貸高很多，而且貸款成數有限，通常只有原貸款金額的一成到二成左右，不過二胎房貸因為有實質房屋作為抵押，雖然是第二順位，但跟信貸相比仍具有優勢，還是有機會能貸到較低的利率以及較高的額度。

故能善盡房屋價值，讓資產變成可流動，增加靈活運用。

為何要辦二胎？

基本上除非是借戶條件不佳或者房子已經沒有殘值，換言之，如果你個人條件良好或目前房屋殘值高的話，蘇代書會建議直接辦理房屋增貸或轉增貸，除了利率較低外，能獲得資金部分也比較多。

此外，目前市場做二胎的銀行不多，有一些銀行是針對優質客戶才有推出房屋二胎專案，而目前房屋二胎貸款主要可以分為，純二胎房貸的申請及以個人信貸的方式申請 ( 但要以房屋為擔保 ) 兩種方式。

還有，二胎一般來說分成有殘值二胎以及無殘值二胎

• 無殘值二胎：利率平均約為11~15%、利率最高，最長僅能分為7年還款。月付金負擔較重。申辦二胎的最高可貸金額為一胎房貸的20%；換言之，100萬x20%=20萬。而且額度最高僅能申請200萬，視屋況與借款人條件決定。
• 有殘值二胎：利率平均為5%起跳、利率次高；最長可分為10年期還款。額度最高可申請到900萬，一樣需檢視屋況與借款人條件決定。

一般來說，有殘值二胎房貸與房屋轉增貸較為相似，不過，房屋轉增貸的利率低於有殘值二胎房屋貸款，所以要用哪一種貸款方式，就要檢視實際狀況，包括殘值多寡、房屋屋況、借款人因素等去規劃決定要用那一種方式進行申請。

蘇代書建議

基本上，以銀行進行估價 若有殘值即可利用房屋轉增貸款，轉貸使資金到位。已無殘值或殘值不足以補足資金缺口時，則建議利用房屋二胎貸款補足資金。

因此，要進行二胎或轉增貸，這部分牽涉到額度以及利率，基本上你只要有打算利用不動產尋求資金，我會建議你先估價。

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蘇代書

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