房子頭期款不夠怎麼辦?頭期款貸款是什麼?買房頭期款準備方法大公開!
買房最重要的就是準備「頭期款」,然而買房子沒有頭期款怎麼辦?另外, 房子頭期款 怎麼算才充裕?透過標會、信用貸款、信用卡預借現金籌措自備款安全嗎?最新最詳細的房屋頭期款介紹總整理。
買房子頭期款要多少才充裕?自備款不足該如何籌措資金?
買房步驟很簡單,大致分成5步:看房、估價、準備頭期款、簽約買房並辦理貸款、產權移交開始支付房貸。當然,如果你資金充裕,即可省略申辦房貸這一步,不過既然你正在閱讀這篇文章,相信或多或少都有資金借貸需求。
買房子最重要的不外乎是準備「頭期款」,然而頭期款怎麼存?該準備多少?是大多數首購族面臨的難題。
所謂的頭期款,即買房或買車使用分期付款需先支付的第一筆費用,依目前市況,房貸可貸到房屋鑑價金額的7至8成,剩下3-4成即是自備頭期款,為什麼要到3-4成那麼多?過去便有房仲業者表示,儘管房貸核貸金額多半能達總價7至8成,但銀行對於房屋的鑑價可能會低於房屋總價,相對減少實際申貸額度。
加上購屋後還有裝潢開銷和家具購置等大大小小不等的花費,建議頭期款可以再多準備個1成,以免買房時突然發資金不夠卻又臨時湊不出現金周轉,導致得與看上的物件失之交臂。
以總價500萬元的房屋為例,3成頭期款大約是150萬元,剩餘的尾款如果分20年償還,以一般雙薪家庭來說,家庭收入約6~8萬元,扣掉支出,每個月本利償還額大約在2萬元上下,仍屬可負擔的範圍。
不過想在短時間內存到150萬元的頭期款依舊不容易,若每個月存款3萬元,大約需要4年多的時間才能存到頭期款,而且你別忘了,未來房價勢必還會上漲,4年後原本總價500萬元的房子可能要700萬元才能買到,換句話說,存款永遠追不上房價,此時究竟該怎麼辦?或許你可以考慮透過其他管道來籌措資金。
什麼是頭期款貸款?信用貸款、標會、房貸哪個好?
多數人有緊急資金需求時,通常會先想到信用貸款、信用卡預借現金或是標會,另外,若父母親名下有房屋,也可以選擇透過爸媽的房屋申辦一般房貸甚至是二胎房貸,畢竟房價暴跌的機會其實不大,尤其是大台北地區更是如此。
只要申貸人一開始有妥善評估自身還款能力,並且擁有穩定的工作與固定的收入,基本上都不會發生貸款還不出來導致父母親流離失所的窘境,就算你真的不濟到因自身因素無法繼續繳交房貸,最慘也不過就是將自己所買的房屋賣掉以便償還父母親的房屋貸款,而且若貸款繳得夠久,還清房貸後可能還可以拿回不少現金,因此評估還款能力相當重要。
至於先前提到的信用貸款,亦是許多人手頭資金不夠又有臨時資金周轉需求時的選項。這種小額信貸的特色在於核貸金額低、還款時間短、貸款利息高、手續費繁雜(開辦費、帳戶管理費等)。
根據調查,台灣人小額信貸平均借貸金額約30萬元,平均還款期限5年,利率約6~12%,值得留意的是,有些銀行會祭出低利率但高手續費的申貸方案,因此在申貸時,必須將相關費用及不同階段的利率納入考量,或是直接向銀行詢問「總費用年百分率」以利計算真正的借款成本,才不會被銀行的廣告文字所誤導。
總而言之,如果你有穩定的工作、良好的薪資收入、及漂亮的信用狀況,又有急需頭期款買房這種短期資金需求,可以考慮選擇信用貸款;反之,若信用評分剛好沒那麼完美無瑕,又是SOHO族、業務等薪水較不固定的族群,此時不妨利用家中房屋做擔保申辦貸款,要是房產又剛好是透天厝,這類型物件由於除了地上物還有自己的土地,多半可以貸到更好的成數並且爭取到不錯的利率。
最後,再次提醒各位申貸人,不管決定以何種方式取得頭期款,最終還是要謹慎評估自身的還款能力,才不會讓購屋之路走的既坎坷又無奈。
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